題號(hào)： 21

　　銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)( )數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的( )和影響程度作出評(píng)估。

　　A、內(nèi)部控制，發(fā)生時(shí)間

　　B、風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)生環(huán)節(jié)

　　C、內(nèi)部控制，發(fā)生環(huán)節(jié)

　　D、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生頻率

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 22

　　內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)間形成的損失信息進(jìn)行( )的過程。

　　A、記錄、匯總、分析

　　B、報(bào)告、監(jiān)測(cè)、處理

　　C、報(bào)告、匯總、計(jì)算

　　D、記錄、監(jiān)測(cè)、分析

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 23

　　按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程一般從哪兩個(gè)層面展開? ( )

　　A、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C、內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估

　　D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 24

　　操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。下列哪一項(xiàng)屬于非流程風(fēng)險(xiǎn)?( )

　　A、人力資源配置不當(dāng)

　　B、欺詐

　　C、操作失誤

　　D、增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 25

　　操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)? )

　　A、下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上的評(píng)估

　　B、自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

　　D、上級(jí)的問題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問題中

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 26

　　操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法中，自我評(píng)估法從哪兩個(gè)角度來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小? ( )

　　A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B、風(fēng)險(xiǎn)分布和損失發(fā)生的概率

　　C、損失金額和發(fā)生概率

　　D、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 27

　　相比較而言，下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?( )

　　A、柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　B、法人信貸業(yè)務(wù)

　　C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　D、資金交易業(yè)務(wù)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 28

　　個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以( )和( )為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

　　A、質(zhì)押，個(gè)人信用貸款

　　B、抵押，自然人保證貸款

　　C、個(gè)人信用貸款，自然人保證貸款

　　D、質(zhì)押， 抵押

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 29

　　資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)要求建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的報(bào)告制度。資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層如實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品。交易細(xì)節(jié)不包含下列的( )項(xiàng)。

　　A、或有資產(chǎn)

　　B、衍生品價(jià)格

　　C、損失金額

　　D、隱含風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 30

　　代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于哪一類操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)? ( )

　　A、人員因素

　　B、外部事件

　　C、內(nèi)部流程

　　D、系統(tǒng)缺陷

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 31

　　由于存在不可控因素，商業(yè)銀行的物資、電信或信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損或不可用時(shí)商業(yè)銀行可能無法正常履行業(yè)務(wù)職責(zé)。這種可能性的存在要求上商業(yè)銀行建立( )兩方面的措施來應(yīng)對(duì)。

　　A、設(shè)備更新和技術(shù)更新

　　B、系統(tǒng)維護(hù)和人工服務(wù)

　　C、災(zāi)難應(yīng)急恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案

　　D、設(shè)備更新和系統(tǒng)維護(hù)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 32

　　在商業(yè)銀行投保前，不論是商業(yè)銀行自身還是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都要充分評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的( )三個(gè)方面，才能最終確定商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)還是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保。

　　A、流動(dòng)性、資產(chǎn)管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量

　　B、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)量性、財(cái)務(wù)承受能力

　　C、流動(dòng)性、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)管理能力

　　D、風(fēng)險(xiǎn)暴露程度、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、財(cái)務(wù)承受能力

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 33

　　在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循的原則是(　)

　　A、相關(guān)性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、實(shí)用性

　　B、傳遞性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、可控性

　　C、相關(guān)性、可測(cè)量性、可控性、實(shí)用性

　　D、傳遞性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、實(shí)用性

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 34

　　為了便于決策，商業(yè)銀行應(yīng)該為所選定的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)定( )條件，并根據(jù)其所包含的風(fēng)險(xiǎn)情況確定相應(yīng)的監(jiān)測(cè)頻率。

　　A、計(jì)算公式，監(jiān)測(cè)方法

　　B、門檻值，監(jiān)測(cè)頻率

　　C、計(jì)算公式，監(jiān)測(cè)流程

　　D、假設(shè)條件，監(jiān)測(cè)流程

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 35

　　員工人均培訓(xùn)數(shù)量是眾多操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映出商業(yè)銀行在以提高員工工作技能方面所作出的努力。如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著( )

　　A、部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

　　B、多數(shù)員工受到應(yīng)有的培訓(xùn)

　　C、員工培訓(xùn)效率上升

　　D、員工培訓(xùn)效率下降

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 36

　　在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，客戶投訴反應(yīng)了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度�？蛻敉对V比的計(jì)算公式是(　)

　　A、已解決的客戶投訴數(shù)量/所有客戶投訴數(shù)量

　　B、所有服務(wù)客戶投訴數(shù)量/所有服務(wù)交易數(shù)量

　　C、每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量

　　D、每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 37

　　在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果間的差異屬于流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類。監(jiān)控這一指標(biāo)可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的質(zhì)量，其計(jì)算公式為某產(chǎn)品交易結(jié)果和財(cái)務(wù)結(jié)果之間的差異/該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結(jié)果和財(cái)務(wù)結(jié)果差異過大意味著( )

　　A、工作人員缺乏職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德

　　B、存在管理報(bào)表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　C、前臺(tái)和后臺(tái)在執(zhí)行和管理交易訂單時(shí)不準(zhǔn)確

　　D、信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 38

　　在操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理指明方向。該模型是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的( )三個(gè)方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布?

　　A、風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失事件

　　B、風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間和損失事件

　　C、風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)程度和損失金額

　　D、風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間和損失金額

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 39

　　在操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程中，需要業(yè)務(wù)部門提供的內(nèi)容是 ( )

　　A、同業(yè)比較

　　B、資本分析

　　C、壓力測(cè)試

　　D、內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 40

　　提交給高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中首先要列明經(jīng)評(píng)估后上商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果通常以風(fēng)險(xiǎn)圖、風(fēng)險(xiǎn)表的形式來展示。下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)表說法正確的是( )

　　A、表中的“0”表示惡化

　　B、表中的“1”表示好轉(zhuǎn)

　　C、顏色越深表示風(fēng)險(xiǎn)越嚴(yán)重

　　D、無數(shù)值表示沒有風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C