二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求)

　　1.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會適時推出(　　)四大監(jiān)管工具，形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應(yīng)國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。[2016年11月真題]

　　A.流動性要求

　　B.撥備率

　　C.資本要求

　　D.杠桿率

　　E.市場約束

　　【解析】2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應(yīng)國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。

　　2.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)的是(　　)。[2016年5月真題]

　　A.風(fēng)險暴露類指標(biāo)

　　B.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

　　C.風(fēng)險水平類指標(biāo)

　　D.風(fēng)險識別類指標(biāo)

　　E.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)

　　【解析】依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為以下三個主要類別：風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)。

　　3.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有(　　)。[2016年5月真題]

　　A.風(fēng)險狀況和資本充足性

　　B.管理水平和內(nèi)部控制

　　C.流動性

　　D.資產(chǎn)質(zhì)量

　　E.市場風(fēng)險敏感度

　　【解析】中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。

　　4.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有(　　)。[2015年10月真題]

　　A.防止海外游資流人國內(nèi)銀行系統(tǒng)

　　B.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益

　　C.保護(hù)存款者的利益

　　D.維護(hù)銀行市場秩序

　　E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

　　【解析】市場準(zhǔn)人應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系;②維護(hù)銀行市場秩序;③保護(hù)存款者利益。

　　5.在全球范圍內(nèi)，各國對銀行監(jiān)管實行嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)人，是因為(　　)。[2014年11月真題]

　　A.銀行具有很強(qiáng)的公眾性

　　B.銀行面臨著復(fù)雜的風(fēng)險種類

　　C.銀行業(yè)的壟斷和競爭應(yīng)保持適度均衡

　　D.銀行具有特殊的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　E.銀行對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有著重要的影響

　　【解析】市場準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性主要包括以下方面：①銀行是一種含有復(fù)雜風(fēng)險體系的行業(yè);②銀行具有特殊的資產(chǎn)結(jié)構(gòu);③銀行具有很強(qiáng)的公眾性;④存款人擠兌是對銀行穩(wěn)定很大威脅;⑤銀行對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有重大影響;⑥銀行業(yè)具有很強(qiáng)的競爭性。

　　6.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有(　　)。[2014年11月真題]

　　A.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密

　　B.把監(jiān)督重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上

　　C.明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度

　　D.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計的結(jié)果，減少低風(fēng)險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，提高現(xiàn)場工作效率

　　E.通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案

　　【解析】除ABCDE五項以外，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管發(fā)揮的重要作用還有：通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性。

　　7.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括(　　)。[2012年10月真題]

　　A.提高銀行業(yè)的整體盈利能力

　　B.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　C.保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益

　　D.增進(jìn)市場信心

　　E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　【解析】中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;③通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　8.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障的要素包括(　　)。

　　A.市場約束

　　B.市場準(zhǔn)人

　　C.公司治理

　　D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

　　E.資本監(jiān)管

　　【解析】監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。BE兩項為銀行監(jiān)管的具體方法;C項是商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的內(nèi)部保障。

　　9.下列關(guān)于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有(　　)。

　　A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

　　B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的發(fā)展沖動，但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險問題，造成金融市場效率低下

　　C.外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險因素的變化對銀行經(jīng)營及未來發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響

　　D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

　　E.為提高效率，可以通過市場機(jī)制實現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出

　　【解析】E項，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調(diào)節(jié)自動達(dá)到適度競爭的均衡狀態(tài)，也難以通過市場機(jī)制實現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出。

　　10.中國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括下列哪幾項?(　　)

　　A.公正原則

　　B.公開原則

　　C.效率原則

　　D.公平原則

　　E.依法原則

　　【解析】監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

　　11.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含(　　)。

　　A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

　　B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

　　C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

　　D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

　　E.監(jiān)管范圍的信息公開

　　【解析】銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度，主要包括三個方面的內(nèi)容：①監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;②監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;③行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

　　12.我國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，并關(guān)注銀行的(　　)。

　　A.業(yè)務(wù)風(fēng)險

　　B.內(nèi)部控制

　　C.風(fēng)險管理水平

　　D.盈利能力

　　E.支付能力

　　【解析】風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

　　13.風(fēng)險為本的監(jiān)管模式的特點包括(　　)。

　　A.計劃性強(qiáng)

　　B.目標(biāo)明確

　　C.提高效率

　　D.節(jié)省資源

　　E.操作復(fù)雜

　　【解析】風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。

　　14.風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，主要包括(　　)等。

　　A.了解機(jī)構(gòu)

　　B.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

　　C.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

　　D.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

　　E.規(guī)劃監(jiān)管行動

　　【解析】風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項外，還包括風(fēng)險評估。

　　15.下列各項中，(　　)屬于風(fēng)險評估環(huán)節(jié)。

　　A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度

　　B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

　　C.用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進(jìn)行識別和衡量

　　D.分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因

　　E.形成風(fēng)險評估報告

　　【解析】在風(fēng)險監(jiān)管框架中，風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。風(fēng)險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：①了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度;②界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域;③用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一識別和衡量;④形成風(fēng)險評估報告。

　　16.風(fēng)險水平類指標(biāo)主要包括(　　)。

　　A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

　　B.正常貸款遷徙率

　　C.信用風(fēng)險指標(biāo)

　　D.市場風(fēng)險指標(biāo)

　　E.操作風(fēng)險指標(biāo)

　　【解析】B項，正常貸款遷徙率屬于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)。

　　17.下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)的說法，正確的有(　　)。

　　A.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度

　　B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　C.屬于靜態(tài)指標(biāo)

　　D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

　　E.是風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一

　　【解析】風(fēng)險遷徙類指標(biāo)是風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

　　18.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力，主要包括(　　)。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.核心負(fù)債比例

　　D.盈利能力

　　E.準(zhǔn)備金充足程度

　　【解析】風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)主要衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度。A項屬于風(fēng)險遷徙類指標(biāo);c項屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)中的流動性風(fēng)險指標(biāo)。

　　19.下列各項中，(　　)屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。

　　A.資本金收益率

　　B.凈利息收入率

　　C.凈業(yè)務(wù)收益率

　　D.資產(chǎn)收益率

　　E.非利息收入比率

　　【解析】銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

　　20.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由下列哪些層次的法律規(guī)范構(gòu)成?(　　)

　　A.法律

　　B.行政法規(guī)

　　C.程序

　　D.規(guī)章

　　E.司法解釋

　　【解析】我國銀行監(jiān)管法律框架主要包括：①法律，指由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高;②行政法規(guī)，指由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力低于法律;③規(guī)章，指銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。E項，司法解釋是法律框架的有效補(bǔ)充。

　　21.銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括(　　)。

　　A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　B.《中國人民銀行法》

　　C.《行政許可法》

　　D.《勞動法》

　　E.《商業(yè)銀行法》

　　【解析】銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》。這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理提出了基本法律要求。

　　22.市場約束參與方主要包括(　　)。

　　A.監(jiān)管部門

　　B.存款人

　　C.評級機(jī)構(gòu)

　　D.債權(quán)人

　　E.股東

　　【解析】市場約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)(評級機(jī)構(gòu))和其他參與方。

　　23.監(jiān)管部門參與市場約束的作用表現(xiàn)在(　　)。

　　A.實施懲戒

　　B.指導(dǎo)市場參與者改進(jìn)做法

　　C.建立風(fēng)險的處置和退出機(jī)制

　　D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)

　　E.引導(dǎo)公眾對銀行業(yè)務(wù)的選擇

　　【解析】監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性;②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機(jī)制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露;③引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督;④建立風(fēng)險處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。

　　24.關(guān)于市場約束，下列表述正確的有(　　)。

　　A.公眾存款人是市場約束的核心

　　B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

　　C.市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等

　　D.市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和銀行監(jiān)管透明度

　　E.債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險

　　【解析】A項，監(jiān)管部門是市場約束的核心。

　　25.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其(　　)，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

　　A.真實性

　　B.準(zhǔn)確性

　　C.及時性

　　D.配比性

　　E.充分性

　　【解析】商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負(fù)責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準(zhǔn)，并保證信息披露的真實性、準(zhǔn)確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

　　26.信息披露的形式包括(　　)。

　　A.招股說明書

　　B.上市公告書

　　C.定期報告

　　D.財務(wù)報表

　　E.臨時報告

　　【解析】信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。