二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求)

　　1.良好的聲譽風(fēng)險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有(　　)。[2016年11月真題]

　　A.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

　　B.違反用工法

　　C.缺乏經(jīng)營特色

　　D.金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

　　E.缺乏社會責(zé)任感

　　【解析】良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。

　　2.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的描述，正確的有(　　)。[2015年10月真題]

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

　　B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種長期性管理

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

　　E.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種短期性管理

　　【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實發(fā)生前就將其有效遏制。

　　3.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理狀況的措施包括(　　)。[2015年5月真題]

　　A.及時處理投訴和批評

　　B.對所有已識別風(fēng)險一視同仁、集中處理

　　C.增加對客戶、公眾的透明度

　　D.與媒體保持良好接觸

　　E.制定危機(jī)管理應(yīng)急計劃

　　【解析】聲譽風(fēng)險管理的具體做法有：①強(qiáng)化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn);②確保實現(xiàn)承諾;③確保及時處理投訴和批評;④盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;⑤增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度;⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來;⑦保持與媒體的良好接觸;⑧制定危機(jī)管理規(guī)劃。

　　4.下列對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的表述，正確的有(　　)。[2014年11月真題]

　　A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽

　　B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風(fēng)險的因素

　　C.有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

　　D.聲譽風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

　　E.聲譽風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

　　【解析】商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。

　　5.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有(　　)。[2013年11月真題]

　　A.銀行大量挪用客戶存款

　　B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

　　C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

　　D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時問長、柜員服務(wù)態(tài)度差

　　E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險，使客戶蒙受巨大損失

　　【解析】聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行作出負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，均可能引發(fā)聲譽風(fēng)險。

　　6.在聲譽風(fēng)險評估中，通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括(　　)。

　　A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

　　B.影響客戶或公眾的政策性變化(例如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費等方面的調(diào)整)

　　C.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

　　D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件

　　E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動

　　【解析】商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括：①市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;②商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費等方面的調(diào)整)。

　　7.聲譽危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.危機(jī)現(xiàn)場處理

　　B.提高日常解決問題的能力

　　C.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

　　D.管理危機(jī)過程中的信息交流

　　E.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

　　【解析】除ABCDE五項外，聲譽危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①模擬訓(xùn)練和演習(xí);②提高發(fā)言人的溝通技能。

　　8.在聲譽危機(jī)管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施

　　B.設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制

　　C.熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式

　　D.確保可供使用的溝通資源和技術(shù)手段暢通，保障危機(jī)時刻的信息傳遞

　　E.在機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

　　【解析】商業(yè)銀行預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容有：①設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制;②確�？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機(jī)時刻的信息傳遞;③熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式;④在機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項屬于聲譽危機(jī)管理中提高解決問題的能力方面的內(nèi)容。

　　9.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括(　　)。

　　A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

　　B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

　　C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

　　D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失

　　E.能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

　　【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。同時，戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風(fēng)險管理的作用。

　　10.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有(　　)。

　　A.公司的整體戰(zhàn)略

　　B.利率變化及預(yù)期

　　C.公司治理結(jié)構(gòu)

　　D.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

　　E.信用風(fēng)險參數(shù)

　　【解析】在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。

　　11.通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從(　　)人手。

　　A.宏觀戰(zhàn)略層面

　　B.技術(shù)層面

　　C.中觀管理層面

　　D.微觀執(zhí)行層面

　　E.戰(zhàn)術(shù)層面

　　【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識別：①在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險;②在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營/管理活動存在的戰(zhàn)略風(fēng)險;③在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風(fēng)險管理意識。

　　12.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險包括(　　)。

　　A.客戶風(fēng)險

　　B.行業(yè)風(fēng)險

　　C.品牌風(fēng)險

　　D.國家風(fēng)險

　　E.法律風(fēng)險

　　【解析】商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險分為七種：行業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、項目風(fēng)險、其他外部風(fēng)險。DE兩項與戰(zhàn)略風(fēng)險并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險。

　　13.商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險主要有(　　)。

　　A.兼并失敗

　　B.技術(shù)開發(fā)失敗

　　C.產(chǎn)品研發(fā)失敗

　　D.拓展市場份額失敗

　　E.進(jìn)入新市場失敗

　　【解析】商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險類別包括：①產(chǎn)品研發(fā)失敗;②系統(tǒng)建設(shè)失敗;③進(jìn)入新市場失敗;④兼并/收購失敗等。D項屬于競爭對手風(fēng)險。

　　14.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)測的意義在于(　　)。

　　A.滿足客戶需求

　　B.提高雇員的技術(shù)水平

　　C.銀行能更清楚的認(rèn)識到市場變化

　　D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

　　E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

　　【解析】戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。

　　15.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A.制定切實可行的實施方案

　　B.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

　　C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中

　　D.使得在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，將風(fēng)險損失降到最低

　　E.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)

　　【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。在整個管理過程中，商業(yè)銀行應(yīng)保持風(fēng)險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，將風(fēng)險損失降到最低。

　　16.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A.清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平

　　B.說明與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

　　C.反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

　　D.盡可能包括實施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

　　E.從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面

　　【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi);其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿�基礎(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色;最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。

　　17.戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.所涉及的風(fēng)險因素

　　B.潛在收益

　　C.可以接受的風(fēng)險水平

　　D.預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

　　E.銀行自身資本狀況

　　【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)。

　　多選題參考答案

　　1ABCDE 2BCD 3ACDE 4ABCD 5ABCDE 6ABCD 7ABCDE 8BCDE 9ACE 10BDE 11ACD

　　12ABC 13ABCE 13CDE 15ABCDE 16ACDE 17ABCD