一、單選題

　　1、一般認(rèn)為，影響國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素不包括( )。

　　A、實(shí)際匯率變量 B、該國(guó)通貨膨脹率水平 C、違約史指標(biāo) D、人口增長(zhǎng)率

　　【答案】：D

　　【解析】：P316. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要指標(biāo)：(1)反映一國(guó)的經(jīng)濟(jì)情況，包括國(guó)民生產(chǎn)總值(或凈值)、國(guó)民收入、財(cái)政赤字、通貨膨脹率、國(guó)際收支(貿(mào)易收支、經(jīng)營(yíng)收支等)、國(guó)際儲(chǔ)備、外債總額等。(2)比例指標(biāo)。(3)等級(jí)指標(biāo)。

　　2、國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)( )這個(gè)限度時(shí)，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　A、75% B、80% C、100% D、150%

　　【答案】： D

　　【解析】：P316. 國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比。該指標(biāo)反映以一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備彌補(bǔ)其 國(guó)際收支逆差的能力，一般限度是150%，超過(guò)這一限度說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　3、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述錯(cuò)誤的是( )

　　A、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的 B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不可轉(zhuǎn)移

　　C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是和國(guó)家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn) D、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動(dòng)中

　　【答案】：B

　　【解析】：P317.商業(yè)銀行可以通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，B錯(cuò)誤。

　　4、下列( )不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。

　　A、明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

　　B、深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

　　C、建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

　　D、實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化

　　【答案】：D

　　【解析】：P318. 有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：(1)明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念;(2)有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程;(3)深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值;(4)培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;(5)建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警;(6)努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正;(7)建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn);(8)利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;(9)建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求;(10)有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

　　5、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照( )進(jìn)行排序。

　　A、影響程度和緊迫性 B、影響程度和時(shí)間先后 C、時(shí)間先后和重要程度 D、時(shí)間先后和緊迫性

　　【答案】：A

　　【解析】：P320. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。

　　6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖? ).

　　A、所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

　　B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

　　C、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

　　D、商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

　　【答案】：B

　　【解析】：P321-322.歷史模擬法是計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR值的方法。

　　7、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖? )

　　A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

　　B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過(guò)投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)

　　C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作是與客戶/公眾溝通的良好時(shí)機(jī)

　　D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)投訴/批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失

　　【答案】：D

　　【解析】：P321-322. 聲譽(yù)是無(wú)形的，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險(xiǎn)事件中，利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對(duì)此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)。并不能能夠準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　8、商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在( )基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

　　A、良好的道德規(guī)范和公眾利益 B、良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益

　　C、良好的道德規(guī)范和股東利益 D、良好的內(nèi)部控制和股東利益

　　【答案】：A

　　【解析】：P323. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

　　9、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A、收益下降 B、技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失 C、開(kāi)拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù) D、產(chǎn)品研發(fā)失敗

　　【答案】：D

　　【解析】：P328. 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場(chǎng)失敗、兼并/收購(gòu)失敗等風(fēng)險(xiǎn)

　　10、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型包括( )。

　　A、品牌風(fēng)險(xiǎn) B、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn) C、客戶風(fēng)險(xiǎn) D、以上全對(duì)

　　【答案】： D

　　【解析】：P328.商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。

　　11、我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化( )的管理。

　　A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】： D 【解析】：P328.商業(yè)銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營(yíng)管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊，適時(shí)采取研發(fā)新產(chǎn)品/服務(wù)、需求創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。