一、單項(xiàng)選擇題

　　1 、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)理解有誤的是(　)。

　　A、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)

　　B、客戶(hù)是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

　　C、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　D、理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶(hù)委托資金，資金最終所有者是客戶(hù)。理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，除本金或收益保障類(lèi)外，不反映為銀行賬戶(hù)資產(chǎn)和負(fù)債。從這個(gè)意義上講，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P135-136。

　　2 、(　)是通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過(guò)持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。

　　A、理財(cái)投資管理

　　B、理財(cái)服務(wù)管理

　　C、理財(cái)業(yè)務(wù)管理

　　D、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查理財(cái)投資管理。理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過(guò)持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。參見(jiàn)教材P137。

　　3 、目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是(　)。

　　A、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

　　B、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　C、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。參見(jiàn)教材P138。

　　4 、我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到(　)。

　　A、600萬(wàn)元人民幣及以上

　　B、300萬(wàn)元人民幣及以上

　　C、800萬(wàn)元人民幣及以上

　　D、500萬(wàn)元人民幣及以上

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶(hù)。參見(jiàn)教材P138。

　　5 、下列關(guān)于開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、對(duì)該類(lèi)產(chǎn)品，商業(yè)銀行定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益

　　B、該類(lèi)產(chǎn)品按照開(kāi)放時(shí)間不同可分為不定期開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)品。

　　C、該類(lèi)產(chǎn)品一般無(wú)固定到期日，但客戶(hù)可以按照約定的時(shí)間進(jìn)行申購(gòu)和贖回

　　D、對(duì)該類(lèi)產(chǎn)品，商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，該類(lèi)產(chǎn)品按照開(kāi)放時(shí)間不同可分為有條件開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)品。參見(jiàn)教材P139。

　　6 、商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，不包括(　)。

　　A、交易結(jié)構(gòu)

　　B、客戶(hù)結(jié)構(gòu)

　　C、剩余融資期限

　　D、到期收益分配

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范。商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶(hù)和項(xiàng)目名稱(chēng)、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。參見(jiàn)教材P142。