二、多項(xiàng)選擇題

　　1 、理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有(　)。

　　A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C、市場風(fēng)險(xiǎn)

　　D、投資風(fēng)險(xiǎn)

　　E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來越重要的作用。參見教材P136。

　　2 、按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶包括(　)。

　　A、高端客戶

　　B、財(cái)富管理客戶

　　C、一般個(gè)人客戶

　　D、私人銀行客戶

　　E、高資產(chǎn)凈值客戶

　　【正確答案】 CDE

　　【答案解析】 本題考查個(gè)人客戶的類型。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。參見教材P138。

　　3 、商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有(　)。

　　A、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B、理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　C、本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

　　D、理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

　　E、理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 本題考查理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級。商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績;(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P139-140。

　　4 、關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的說法正確的是(　)。

　　A、有明確的交易市場

　　B、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

　　C、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度

　　D、有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織

　　E、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。參見教材P141。

　　5 、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究(　)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。

　　A、理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B、經(jīng)濟(jì)政策

　　C、境內(nèi)外金融市場

　　D、宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)

　　E、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 本題考查投資組織管理要求。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財(cái)業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。參見教材P141。

　　6 、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離要求的說法正確的是(　)。

　　A、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離是指自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分別開立獨(dú)立賬戶

　　B、理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)

　　C、銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益

　　D、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離是指銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)應(yīng)有獨(dú)立的運(yùn)作流程、業(yè)務(wù)憑證、銷售文本、銷售管理信息系統(tǒng)

　　E、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離是指銀行銷售相關(guān)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)有相互獨(dú)立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)隔離要求。風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。選項(xiàng)ABCDE全部正確。參見教材P142-143。

　　三、判斷題

　　1 、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。參見教材P135。

　　2 、傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。參見教材P136。

　　3 、按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)管理。按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。參見教材P137。

　　4 、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的概念。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。參見教材P138。

　　5 、保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查保證收益理財(cái)產(chǎn)品的概念。保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。參見教材P138。

　　6 、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，面向合格的個(gè)人客戶設(shè)計(jì)并銷售的理財(cái)產(chǎn)品。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的概念。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，面向合格的個(gè)人客戶設(shè)計(jì)并銷售的理財(cái)產(chǎn)品。參見教材P138。

　　7 、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對理財(cái)產(chǎn)品采用科學(xué)合理的方法、建立合適的風(fēng)險(xiǎn)評級模型、綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評級相關(guān)因素，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級，真實(shí)客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品本金與收益的風(fēng)險(xiǎn)水平。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對理財(cái)產(chǎn)品采用科學(xué)合理的方法、建立合適的風(fēng)險(xiǎn)評級模型、綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評級相關(guān)因素，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級，真實(shí)客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品本金與收益的風(fēng)險(xiǎn)水平。參見教材P139。

　　8 、投資標(biāo)的可分為標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查投資標(biāo)的分類。按照投資標(biāo)的是否屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具，可分為標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資。參見教材P140。

　　9 、商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作等事項(xiàng)的審批與管理。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查投資組織管理要求。商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作等事項(xiàng)的審批與管理;針對不同的理財(cái)產(chǎn)品及其資產(chǎn)投資運(yùn)作事項(xiàng)，按照專業(yè)化要求建立區(qū)別于自營業(yè)務(wù)的審批與管理制度。參見教材P141。

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