一 、 單 項 選 擇 題

　　1、小李投資100萬元人股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20%。小李需要(　　)年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

　　A 、 3.6

　　B 、 5.8

　　C 、 4.8

　　D 、 10

　　答案： A

　　解析：根據(jù)72法則，收益率為20%，那需要72/20=3.6年后就可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

　　2、(　　)可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。

　　A 、 公司貸款

　　B 、 擔保貸款

　　C 、 個人貸款

　　D 、 信用貸款

　　答案： C

　　解析：出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的就是貸款發(fā)放過于集中。個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。

　　3、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關于經常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 經常項目下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理

　　B 、 從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案后，其貿易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理

　　C 、 個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理進出口項下外匯資金收付、劃轉及結匯

　　D 、 境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的.應憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　答案： D

　　解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

　　4、 下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是(　　)。

　　A 、 國有控股商業(yè)銀行

　　B 、 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C 、 郵政儲蓄銀行

　　D 、 證券投資公司

　　答案： B

　　解析： 同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構間為滿足頭寸需要而進行的短期資金借貸活動，交易主體是金融機構。銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。

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　　5、投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是( )。

　　A 、 憑證式國債

　　B 、 儲蓄式國債

　　C 、 實物式國債

　　D 、 記賬式國債

　　答案： D

　　解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶。

　　6、某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按本年利率平攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了(　　)萬元貸款。

　　A 、 156

　　B 、 170

　　C 、 147

　　D 、 140

　　答案： A

　　解析：

　　7、下列費用中，不屬于投連險費用的是(　　)。

　　A 、 資產管理費

　　B 、 初始費用

　　C 、 利差收益

　　D 、 投資單位買賣差價

　　答案： C

　　解析：投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。

　　8、按照客戶的(　　)可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

　　A 、 消費行為

　　B 、 對風險的態(tài)度

　　C 、 人際風格

　　D 、 不同的財富觀

　　答案： C

　　解析：按照客戶的人際風格，可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

　　9、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前( )日內書面通知債權人。

　　A 、 10

　　B 、 15

　　C 、 20

　　D 、 30

　　答案： B

　　解析：《人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十七條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前15日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。

　　10、其他條件相同的情況下，以外幣計價的債券風險高于以本幣計價的債券風險，是由于(　　)的作用。

　　A 、 信用風險

　　B 、 政策風險

　　C 、 匯率風險

　　D 、 國家風險

　　答案： C

　　解析：其他條件相同的情況下，外幣計價的債券比本幣計價債券風險高是因為存在匯率風險。

　　11、下列關于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制

　　B 、 與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢

　　C 、 與信托公司相比，基金子公司產品的參與人相對較多

　　D 、 信托公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人

　　答案： D

　　解析：基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。與信托相比，產品參與人相對較多。根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。

　　12、(　　)通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

　　A 、 登記

　　B 、 銷戶

　　C 、 注冊

　　D 、 開戶

　　答案： D

　　解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

　　13、國內私募股權基金在內部治理結構上，( )對基金的投資事項進行最終決策。

　　A 、 普通合伙人

　　B 、 全部有限合伙人

　　C 、 普通合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會

　　D 、 普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會

　　答案： D

　　解析：國內私募股權基金的內部治理結構的最大特點是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會，并對基金的投資事項進行最終決策。

　　14、下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小

　　B 、 債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

　　C 、 價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

　　D 、 價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

　　答案： C

　　解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。

　　15、下列說法中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮

　　B 、 國際經濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流人減少，導致國內供給減少、需求增加，產品價格增加，引起通貨膨脹

　　C 、 由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

　　D 、 壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以壟斷企業(yè)的產品為原材料的其他產品的成本相應提高。又帶動其他產品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹

　　答案： B

　　解析：在國際經濟不景氣的情況下，國內市場受影響出口下降，外資流人減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降，引起通貨緊縮。

　　16、若名義年利率為8%，按季度計算復利，則有效年利率為( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 8.00%

　　B 、 8.04%

　　C 、 8.14%

　　D 、 8.24%

　　答案： D

　　解析：有效年利率EAR=(1+8%/4)4-1=8.24%。

　　17、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是(　　)。

　　A 、 期初年金

　　B 、 永續(xù)年金

　　C 、 增長型年金

　　D 、 期末年金

　　答案： C

　　解析：增長型年金(等比增長型年金)是在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率g相等的一系列現(xiàn)金流。

　　18、 債券的利率風險通常包括再投資風險和(　　)。

　　A 、 提前贖回風險

　　B 、 價格風險

　　C 、 信用風險

　　D 、 通貨膨脹風險

　　答案： B

　　解析： 價格風險和再投資風險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險，所以屬于利率風險。

　　19、銀行市場環(huán)境分析的基本方法是(　　)。

　　A 、 波士頓矩陣

　　B 、 麥肯錫矩陣

　　C 、 SWOT分析法

　　D 、 波特五力模型

　　答案： C

　　解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。個貸

　　20、保險產品的功能不包括( )。

　　A 、 資本轉化

　　B 、 補償損失

　　C 、 轉移風險

　　D 、 融通資金

　　答案： A

　　解析：保險產品的功能包括：(1)風險轉移，損失分攤功能。(2)損失補償功能。(3)資金融通功能。