二 、 多 項 選 擇 題

　　1、組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要有( )。

　　A 、 產(chǎn)品期限覆蓋面廣

　　B 、 擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

　　C 、 最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險防控方面的優(yōu)勢

　　D 、 突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷

　　E 、 大大提高了單項資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性

　　答案： A,B,C,D

　　解析：組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢有：(1)產(chǎn)品期限覆蓋面廣，可以全面地滿足不同類型客戶對投資期限的個性化需求，較為靈活，甚至可以根據(jù)特殊需求定制產(chǎn)品，給許多對流動性要求比較高的客戶提供了便利。(2)組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風險的同時，突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間。(3)賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力，最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整資產(chǎn)池的構成。

　　2、 以下對貨幣市場基金的論述正確的是(　　)。

　　A 、 國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

　　B 、 貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

　　C 、 貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

　　D 、 貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高

　　E 、 貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 一般而言，風險較低的投資工具其收益率也較低。B項表述不正確。其余各項都是貨幣市場基金的特點，大家可以通過做題加強記憶。注意，雖然貨幣市場基金被稱為準儲蓄，但仍然具有一定的風險性。

　　3、 銀行承兌匯票的特點包括(　　)。

　　A 、 安全性高

　　B 、 信用度高

　　C 、 靈活性好

　　D 、 流動性差

　　E 、 期限長

　　答案： A,B,C

　　解析： 銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好，DE項錯誤。

　　4、應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有( )情形的，可行使不安抗辯權，中止履行合同。

　　A 、 經(jīng)營狀況嚴重惡化

　　B 、 轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

　　C 、 喪失商業(yè)信譽

　　D 、 信用等級降低

　　E 、 有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

　　答案： A,B,C,E

　　解析：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可行使不安抗辯權，中止履行合同：(1)經(jīng)營狀況嚴重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

　　5、法律的(　　)決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

　　A 、 規(guī)范性

　　B 、 自愿性

　　C 、 強制性

　　D 、 深層邏輯性

　　E 、 主觀性

　　答案： A,C,D

　　解析：法律的規(guī)范性、強制性和深層邏輯性決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

　　6、客戶的財務信息包括(　　)。

　　A 、 家庭婚姻狀況

　　B 、 子女教育信息

　　C 、 保險賬戶情況

　　D 、 投資情況

　　E 、 儲蓄情況

　　答案： C,D,E

　　解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

　　7、下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 保險機構

　　C 、 證券公司

　　D 、 基金公司

　　E 、 證券交易所

　　答案： A,B,C,D

　　解析：銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心(簡稱同業(yè)中心)和中央國債登記結算股份有限公司(簡稱中央登記公司)，包括商業(yè)銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

　　8、根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括(　　)

　　A 、 自我實現(xiàn)的需求

　　B 、 安全需求

　　C 、 被尊重的需求

　　D 、 愛和歸屬感需求

　　E 、 生理需求

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。

　　9、中小企業(yè)私募債的優(yōu)勢包括(　　)。

　　A 、 發(fā)行門檻低、成本可控

　　B 、 效率高、可預見

　　C 、 無產(chǎn)業(yè)政策限定

　　D 、 可無擔保、無抵押

　　E 、 發(fā)行期限可長可短

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中小企業(yè)私募債具有以下幾點優(yōu)勢：①發(fā)行門檻低、成本可控;②無強制性信用評級要求;③可無擔保、無抵押;④發(fā)行期限可長可短;⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低;⑥采用交易所備案制、效率高、可預見;⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活;⑧40%規(guī)定突破;⑨無產(chǎn)業(yè)政策限定。

　　10、與個人理財直接相關的定義有(　　)。

　　A 、 人員管理

　　B 、 籌資管理

　　C 、 資格管理

　　D 、 財富管理

　　E 、 投資管理

　　答案： D,E

　　解析：財富管理和投資管理是與個人理財直接相關的定義。

　　三 、 判 斷 題

　　1、理財師與客戶溝通時，應采取面談或電話等正式的溝通方式，微信、QQ等聊天工具不應使用在正式工作中。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：其實，電郵、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今目益成為理財師加強與客戶的溝通、全面了解客戶的有效工具，因此是可以在理財過程中運用的。

　　2、FOF被稱為中國特色的ETF。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，為交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。

　　3、封閉式基金有固定的存續(xù)期限;開放式基金沒有固定的存續(xù)期限。(　　)

　　答案： 對

　　解析：本題表述正確。

　　4、10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人;不能完全辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人;不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。

　　5、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。(　　)

　　答案： 對

　　解析：題干表述正確。

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