一 、 單 項 選 擇 題

　　1、下列不屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險的種類的是( )。

　　A 、 股票價格風險

　　B 、 匯率風險

　　C 、 利率風險

　　D 、 流動性風險

　　答案： D

　　解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

　　2、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 該罪主體是一般主體

　　B 、 該罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

　　C 、 該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

　　D 、 該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

　　答案： D

　　解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

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　　3、我國銀行業(yè)的自律組織是( )。

　　A 、 中央銀行

　　B 、 商業(yè)銀行會員大會

　　C 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　答案： C

　　解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　4、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結算方式是( )。

　　A 、 保理

　　B 、 匯款

　　C 、 跟單信用證

　　D 、 托收

　　答案： C

　　解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌;或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權另一家銀行議付。

　　5、商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于( )。

　　A 、 市場風險

　　B 、 聲譽風險

　　C 、 流動性風險

　　D 、 操作風險

　　答案： D

　　解析：根據操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。交易或定價錯誤屬于內部流程因素。

　　6、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同，對于該合同的簽訂( )。

　　A 、 張某與王某均不承擔民事責任

　　B 、 張某與王某共同承擔民事責任

　　C 、 張某承擔民事責任

　　D 、 王某承擔民事責任

　　答案： D

　　解析：代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權限內與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代為他人實施民事法律行為的人，稱為代理人;由他人以自己的名義代為民事法律行為，并承受法律后果的人，稱為被代理人。

　　7、我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構是( )。

　　A 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B 、 中國人民銀行

　　C 、 國家發(fā)展與改革委員會

　　D 、 中國證券監(jiān)督管理委員會

　　答案： B

　　解析：根據《人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業(yè)務，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

　　8、在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經營和發(fā)展具有特殊用途的經濟資源，( )決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復雜。

　　A 、 經營的杠桿性

　　B 、 資本的稀缺性

　　C 、 資本的稀缺性和經營的杠桿性

　　D 、 資本的外來性

　　答案： C

　　解析：資本是對商業(yè)銀行經營和發(fā)展具有特殊用途的經濟資源，資本的稀缺性和經營的杠桿性決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復雜。

　　9、在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產負債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨的風險類型主要是( )。

　　A 、 經濟風險

　　B 、 戰(zhàn)略風險

　　C 、 操作風險

　　D 、 市場風險

　　答案： B

　　解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

　　10、王某以高利吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)，王某的這一行為構成( )。

　　A 、 違法發(fā)放貸款罪

　　B 、 高利轉貸罪

　　C 、 非法吸收公眾存款罪

　　D 、 擅自設立金融機構罪

　　答案： C

　　解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

　　11、目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是( )。

　　A 、 6個月

　　B 、 1個月

　　C 、 3個月

　　D 、 12個月

　　答案： D

　　解析：目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

　　12、下列關于債權轉讓的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或部分轉讓給第三人的法律制度

　　B 、 債權人轉讓權利的，無須債務人同意

　　C 、 債權人轉讓權利的，須獲得債務人同意

　　D 、 債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人

　　答案： C

　　解析：債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或部分轉讓給第三人的法律制度。債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人。

　　13、我國單位結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、( )和臨時存款賬戶。

　　A 、 現金存款賬戶

　　B 、 支票存款賬戶

　　C 、 外匯存款賬戶

　　D 、 專用存款賬戶

　　答案： D

　　解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　14、在信托法律關系中，( )沒有行為能力限制。

　　A 、 受益人

　　B 、 受托人

　　C 、 委托人

　　D 、 受托人和委托人

　　答案： A

　　解析：在信托法律關系中，委托人和受托人都應當是具有完全民事行為能力的自然人或法人。而受益人是信托中享有信托收益權的人，受益人可以是自然人、法人或依法成立的其他組織，受益人沒有行為能力限制。

　　15、金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A 、 金融工具

　　B 、 金融管理秩序

　　C 、 金融法規(guī)

　　D 、 資金存款人

　　答案： B

　　解析：金融犯罪的構成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

　　16、《人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。”接管期限最長不得超過( )。

　　A 、 5年

　　B 、 2年

　　C 、 6個月

　　D 、 1年

　　答案： B

　　解析：接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。

　　17、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的( )。

　　A 、 15%

　　B 、 25%

　　C 、 35%

　　D 、 45%

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

　　18、根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到( )。

　　A 、 600萬元人民幣及以上

　　B 、 500萬元人民幣及以上

　　C 、 400萬元人民幣及以上

　　D 、 800萬元人民幣及以上

　　答案： A

　　解析：私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

　　19、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是( )。

　　A 、 向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的資料

　　B 、 與本行專家討論某股票的走勢

　　C 、 出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

　　D 、 依法向有權機構提供客戶賬號信息

　　答案： C

　　解析：信息保密要求銀行業(yè)從業(yè)人員嚴格執(zhí)行關于客戶隱私和交易信息保密的有關法律法規(guī)規(guī)定，不得違法或違規(guī)對他人透露有關信息。

　　20、一般情況下，通貨緊縮會導致社會總投資( )。

　　A 、 下降

　　B 、 上升

　　C 、 無法判斷

　　D 、 不變

　　答案： A

　　解析：通貨緊縮的影響可以歸納為：(1)導致社會總投資減少。(2)消費需求減少。(3)影響社會收入再分配。