二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的“三道防線”的說法中，正確的有( )。

　　A 、 審計部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督、評估等職責(zé)

　　B 、 風(fēng)險管理部門是風(fēng)險管理的第二道防線，重點發(fā)揮對風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用

　　C 、 “三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責(zé)進(jìn)行的劃分，同一個部門可同時承擔(dān)不同防線的職能

　　D 、 前臺客戶、交易等業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的第一道防線，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險

　　E 、 風(fēng)險管理部門作為風(fēng)險管理的第二道防線，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負(fù)有首要、直接的責(zé)任

　　答案： A,B,D

　　解析：風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負(fù)有首要、直接的責(zé)任。風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險政策制度體系，對各個業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，并通過風(fēng)險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。內(nèi)部審計團(tuán)隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估�！叭�道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性，從而為風(fēng)險管理體系的有效性提供保障。

　　2、商業(yè)銀行按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并應(yīng)落實以下監(jiān)管要求( )。

　　A 、 商業(yè)銀行應(yīng)建立專營機(jī)制，總行要對理財業(yè)務(wù)實行歸口業(yè)務(wù)管理

　　B 、 商業(yè)銀行應(yīng)對理財業(yè)務(wù)實行專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算

　　C 、 按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對理財資金募集、投資、風(fēng)險等進(jìn)行嚴(yán)格管理

　　D 、 推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)�；�發(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點業(yè)務(wù)

　　E 、 理財業(yè)務(wù)應(yīng)主要賺取管理費，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營機(jī)制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對資金募集、投資、風(fēng)險等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底。商業(yè)銀行總行要對理財業(yè)務(wù)實行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)。在堅持與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離的原則下，探索理財業(yè)務(wù)有效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式，推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)�；�發(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點業(yè)務(wù)。

　　3、根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，進(jìn)行現(xiàn)場檢查時可以采取的措施包括( )。

　　A 、 詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

　　B 、 進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

　　C 、 檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

　　D 、 對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

　　E 、 查閱、復(fù)制和對外披露銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

　　答案： A,B,C,D

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：(1)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。(2)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。(3)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存。(4)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

　　4、犯罪的構(gòu)成要件有( )。

　　A 、 犯罪主觀方面

　　B 、 犯罪主體

　　C 、 犯罪客體

　　D 、 犯罪形態(tài)

　　E 、 犯罪客觀方面

　　答案： A,B,C,E

　　解析：任何一種犯罪的成立都必須具備四個方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。

　　5、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個不低于”工作目標(biāo)的考核緯度為( )。

　　A 、 貸款戶數(shù)

　　B 、 貸款增速

　　C 、 貸款金額

　　D 、 申貸獲得率

　　E 、 貸款絕對額

　　答案： A,B,D

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個不低于”工作目標(biāo)的考核緯度為增速、戶數(shù)、申貸獲得率。

　　6、下列關(guān)于操作風(fēng)險管理工具的說法中，正確的有( )。

　　A 、 操作風(fēng)險與控制自評估主要包括風(fēng)險評估和控制評價兩個方面內(nèi)容

　　B 、 操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)、

　　C 、 關(guān)鍵崗位人員未按規(guī)定進(jìn)行輪崗或強(qiáng)制休假的比例就是一個關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo).可反映關(guān)鍵崗位的風(fēng)險

　　D 、 關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指對業(yè)務(wù)活動和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險信息的變化情況

　　E 、 操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)一般通過日常的風(fēng)險報告制度、檢查審計、歷史損失數(shù)據(jù)收集等內(nèi)部方式來累積，銀行也可獲取一些外部數(shù)據(jù)來彌補自身數(shù)據(jù)的不足

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有：(1)操作風(fēng)險與控制自評估(RCSA)。操作風(fēng)險與控制自評估主要包括風(fēng)險評估和控制評價兩個方面內(nèi)容。(2)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指對業(yè)務(wù)活動和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險信息的變化情況，對于風(fēng)險預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。例如，關(guān)鍵崗位人員未按規(guī)定進(jìn)行輪崗或強(qiáng)制休假的比例就是一個關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，可反映關(guān)鍵崗位的風(fēng)險情況。(3)損失數(shù)據(jù)庫(LD)。損失數(shù)據(jù)庫是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險事件分類基礎(chǔ)上，對銀行已發(fā)生的風(fēng)險事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲。操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)一般通過日常的風(fēng)險報告制度、檢查審計、歷史損失數(shù)據(jù)收集等內(nèi)部方式來累積，銀行也可獲取一些外部數(shù)據(jù)來彌補自身數(shù)據(jù)的不足。

　　7、公司治理組織架構(gòu)的主體包括( )。

　　A 、 股東大會

　　B 、 董事會

　　C 、 工會組織

　　D 、 監(jiān)事會

　　E 、 高級管理層

　　答案： A,B,D,E

　　解析：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

　　8、按照融資方式劃分，金融工具可以分為( )。

　　A 、 混合金融工具

　　B 、 長期金融工具

　　C 、 直接融資工具

　　D 、 間接融資工具

　　E 、 短期金融工具

　　答案： C,D

　　解析：按照融資方式劃分，金融工具可以分為直接融資工具和間接融資工具。如政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票都為直接融資工具;銀行債券、銀行承兌匯票、可裝讓大額存單、人壽保險單等都為間接融資工具。

　　9、在商業(yè)銀行清算業(yè)務(wù)中，常見的清算模式有( )。

　　A 、 實時全額清算

　　B 、 凈額批量清算

　　C 、 大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

　　D 、 小額定時清算

　　E 、 逐級清算

　　答案： A,B,C,D

　　解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、小額定時清算。

　　10、我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于( )。

　　A 、 漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

　　B 、 建立垂直化風(fēng)險管理體系

　　C 、 建設(shè)流程銀行

　　D 、 以客戶為中心

　　E 、 矩陣型組織架構(gòu)

　　答案： A,B,C

　　解析：我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。

　　三 、 判 斷 題

　　1、商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為定期存款與活期存款。( )

　　答案： 錯

　　解析：商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。

　　2、我國貨幣當(dāng)局包括中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。( )

　　答案： 錯

　　解析：貨幣當(dāng)局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。

　　3、根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行在任何情況下都要為儲戶保密。( )

　　答案： 錯

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于客戶隱1私和交易信息保密的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得違1法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息。

　　4、電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)。( )

　　答案： 錯

　　解析：水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。

　　5、我國銀行業(yè)資本監(jiān)管中，對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2%，由核心一級資本滿足。( )

　　答案： 錯

　　解析：我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管要求分為四層，第三層為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%，由核心一級資本滿足。

銀行從業(yè)資格考試《中級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
中級銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>