一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是(　) 。

　　A 、 商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)

　　B 、 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

　　C 、 商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。

　　D 、 商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)�、壓�?/P>

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行在人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)�、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項(xiàng)D正確。

　　2、貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在(　) 。

　　A 、 期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

　　B 、 期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

　　C 、 期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

　　D 、 期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

　　答案： C

　　解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。

　　3、王某被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成(　) 。

　　A 、 吸收客戶資金不入賬罪

　　B 、 盜竊罪

　　C 、 集資詐騙罪

　　D 、 非法吸收公眾存款罪

　　答案： C

　　解析：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙。本罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。題干中，王某“自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)”即為以集資的名義，“獲取大量資金后攜款潛逃”即以非法占有他人財(cái)物為目的，因此該行為構(gòu)成集資詐騙罪。

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　　4、以下不屬于公司貸款業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A 、 流動(dòng)資金貸款

　　B 、 固定資產(chǎn)貸款

　　C 、 房地產(chǎn)貸款

　　D 、 個(gè)人信用卡透支

　　答案： D

　　解析：公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)�公貸款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。選項(xiàng)D，個(gè)人信用卡透支屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

　　5、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是(　) 。

　　A 、 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　B 、 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

　　C 、 金融犯罪的主觀方面只能是故意的

　　D 、 金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

　　答案： D

　　解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

　　6、下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是(　) 。

　　A 、 是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)

　　B 、 是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)

　　C 、 是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)

　　D 、 是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)

　　答案： B

　　解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，它具有以下特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要;②同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí);③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

　　7、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括(　) 。

　　A 、 股票

　　B 、 本票

　　C 、 匯票

　　D 、 支票

　　答案： A

　　解析：金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。

　　8、“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循(　) 制度。

　　A 、 居民身份識(shí)別

　　B 、 客戶身份識(shí)別

　　C 、 公民身份識(shí)別

　　D 、 法人身份識(shí)別

　　答案： B

　　解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。

　　9、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

　　A 、 11.5%

　　B 、 11%

　　C 、 10.5%

　　D 、 8%

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

　　10、根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本為(　)。

　　A 、 最低注冊(cè)資本

　　B 、 會(huì)計(jì)資本

　　C 、 經(jīng)濟(jì)資本

　　D 、 監(jiān)管資本

　　答案： C

　　解析：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱風(fēng)險(xiǎn)資本。

　　11、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　) 。

　　A 、 固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

　　B 、 商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

　　C 、 基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

　　D 、 固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

　　答案： A

　　解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　12、根據(jù)《人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是(　) 。

　　A 、 某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

　　B 、 某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

　　C 、 某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

　　D 、 某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

　　答案： A

　　解析：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；虺�出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸款。選項(xiàng)A的情形屬于超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保。

　　13、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是(　) 。

　　A 、 關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

　　B 、 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　C 、 關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　D 、 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　答案： D

　　解析：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故選項(xiàng)A、C表述正確。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項(xiàng)B表述正確，選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

　　14、A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是(　) 。

　　A 、 銷售基金收入屬于B公司

　　B 、 銷售基金收入屬于A銀行

　　C 、 此代理屬于法定代理

　　D 、 投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

　　答案： A

　　解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者(B公司)所有。對(duì)于投資者而言，基金認(rèn)購(gòu)合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。

　　15、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是(　) 。

　　A 、 貳零零捌年叁月壹拾貳日

　　B 、 2008年3月12日

　　C 、 貳零零捌年叁月拾貳日

　　D 、 二00八年三月十二日

　　答案： A

　　解析：自1997年12月11日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

　　16、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于(　)。

　　A 、 政府信用

　　B 、 商業(yè)信用

　　C 、 個(gè)人信用

　　D 、 銀行信用

　　答案： B

　　解析：托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

　　17、小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%�！毕铝袑�(duì)該行為表述正確的是(　) 。

　　A 、 小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受

　　B 、 小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　C 、 小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

　　D 、 歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

　　答案： D

　　解析：題干中理財(cái)經(jīng)理的回答容易誤導(dǎo)客戶，不符合客觀、真實(shí)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品的原則。

　　18、某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則(　) 。

　　A 、 該客戶到期必須按照預(yù)定價(jià)格買入10000英鎊

　　B 、 該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10000英鎊

　　C 、 該客戶到期必須按預(yù)定價(jià)格賣出10000英鎊

　　D 、 該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊

　　答案： B

　　解析：看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌。

　　19、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是(　) 。

　　A 、 管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B 、 提供內(nèi)部管理基本情況

　　C 、 提供檢查經(jīng)費(fèi)

　　D 、 轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

　　答案： B

　　解析：“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”是銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移或毀損有關(guān)證明材料。

　　20、甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)連帶責(zé)任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是( ) 。

　　A 、 丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

　　B 、 丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債

　　C 、 丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元

　　D 、 丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元

　　答案： A

　　解析：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。