二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有(　)。

　　A 、 手續(xù)簡便

　　B 、 通常無抵押或擔(dān)保

　　C 、 金額大

　　D 、 期限長

　　E 、 期限短

　　答案： A,B,C,E

　　解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

　　2、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有(　)。

　　A 、 外部欺詐

　　B 、 就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

　　C 、 信息科技系統(tǒng)事件

　　D 、 執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　E 、 內(nèi)部欺詐

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場所安全事件;④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件;⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　3、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有(　) 。

　　A 、 向行業(yè)自律組織報(bào)告

　　B 、 用電子郵件向全行所有員工披露

　　C 、 提示

　　D 、 制止

　　E 、 向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　答案： A,C,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同事應(yīng)互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　4、商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)，對存款客戶的規(guī)定包括(　) 。

　　A 、 可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

　　B 、 企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶

　　C 、 可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

　　D 、 可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

　　E 、 同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

　　答案： A,C,D,E

　　解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　5、按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為(　) 。

　　A 、 個(gè)人投資貸款

　　B 、 個(gè)人住房貸款

　　C 、 個(gè)人消費(fèi)貸款

　　D 、 個(gè)人信用卡透支

　　E 、 個(gè)人經(jīng)營貸款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。

　　6、我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括(　)。

　　A 、 個(gè)人助學(xué)貸款

　　B 、 銀團(tuán)貸款

　　C 、 信用卡透支

　　D 、 個(gè)人汽車貸款

　　E 、 個(gè)人住房貸款

　　答案： A,C,D,E

　　解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。選項(xiàng)B，銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

　　7、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括(　)。

　　A 、 有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

　　B 、 制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

　　C 、 具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

　　D 、 主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　E 、 貸存比應(yīng)低于70%

　　答案： A,B,C,D

　　解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算;③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系;④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過75%的規(guī)定，將貸存比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　8、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有(　)。

　　A 、 可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中

　　B 、 不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

　　C 、 不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

　　D 、 可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

　　E 、 不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。故選項(xiàng)A、B、C、E正確。銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對其他銀行的貸款份額沒有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。故選項(xiàng)D正確。

　　9、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的(　)等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

　　A 、 銀行存單

　　B 、 匯款憑證

　　C 、 委托收款憑證

　　D 、 信用證

　　E 、 銀行匯票

　　答案： A,B,C

　　解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

　　10、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有(　)。

　　A 、 對沖性原則

　　B 、 全覆蓋原則

　　C 、 制衡性原則

　　D 、 相匹配原則

　　E 、 審慎性原則

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則;②制衡性原則;③審慎性原則;④相匹配原則。

　　三 、 判 斷 題

　　1、銀團(tuán)貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

　　2、商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

　　3、對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：《刑法》第23條規(guī)定，已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯。可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。《刑法》第24條規(guī)定，在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰;造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。

　　4、銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私以及公平競爭。題干所述均符合以上原則。

　　5、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

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