一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是( )。

　　A 、 若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

　　B 、 對客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無須理會(huì)

　　C 、 應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

　　D 、 應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

　　答案： D

　　解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

　　2、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括(　) 。

　　A 、 資本公積

　　B 、 盈余公積

　　C 、 次級(jí)債務(wù)

　　D 、 留存利潤

　　答案： C

　　解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，核心資本主要包括實(shí)收資本(或普通股)、公開儲(chǔ)備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價(jià))。

　　3、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指( )。

　　A 、 取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

　　B 、 當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

　　C 、 票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明

　　D 、 票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利;②以無償或者不以相當(dāng)對價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。選項(xiàng)D表示票據(jù)是文義證券。

　　4、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是(　)。

　　A 、 B股

　　B 、 A股

　　C 、 H股

　　D 、 N股

　　答案： B

　　解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

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　　5、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了( )。

　　A 、 非法吸收公眾存款罪

　　B 、 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

　　C 、 違法發(fā)放貸款罪

　　D 、 高利轉(zhuǎn)貸罪

　　答案： A

　　解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為�！胺欠ā卑�括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，王某為主體不合法。

　　6、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是( )。

　　A 、 客戶限額

　　B 、 止損限額

　　C 、 交易限額

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)�？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥�(nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對沖。其中，常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。

　　7、下列選項(xiàng)中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行，，規(guī)定的是( )。

　　A 、 按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

　　B 、 為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

　　C 、 未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

　　D 、 協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　答案： A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　8、進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A 、 采用口頭形式

　　B 、 進(jìn)行公證

　　C 、 采用書面形式

　　D 、 有第三人見證

　　答案： C

　　解析：《婚姻法》第19條對約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。

　　9、與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于(　)。

　　A 、 開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

　　B 、 開證行不同

　　C 、 受益人不同

　　D 、 開證申請人不同

　　答案： A

　　解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

　　10、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是(　) 。

　　A 、 甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

　　B 、 甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

　　C 、 甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

　　D 、 考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

　　答案： B

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項(xiàng)B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。

　　11、 失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指(　)。

　　A 、 16歲以上的人的全體

　　B 、 18歲以上的人的全體

　　C 、 具有勞動(dòng)能力的人的全體

　　D 、 16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

　　答案： D

　　解析：失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

　　12、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是(　) 。

　　A 、 通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B 、 只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

　　D 、 國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

　　答案： B

　　解析：國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

　　13、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是(　) 。

　　A 、 合同的訂立無須具備要約和承諾階段

　　B 、 雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

　　C 、 當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

　　D 、 承諾生效時(shí)合同成立

　　答案： A

　　解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

　　14、下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是( )。

　　A 、 必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

　　B 、 可以自行設(shè)立

　　C 、 必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

　　D 、 必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

　　15、下列行為中，(　) 不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

　　A 、 使用假幣購買商品

　　B 、 將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

　　C 、 使用假幣參與賭博

　　D 、 以假幣作為資信證明

　　答案： D

　　解析：持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。

　　16、下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是(　) 。

　　A 、 固定收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C 、 最低收益理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： B

　　解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

　　17、下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是(　) 。

　　A 、 期限越長，利率越低

　　B 、 期限越長，利率越高

　　C 、 利率高低與期限長短無關(guān)

　　D 、 相同期限，本金越多，利率越低

　　答案： B

　　解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

　　18、某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款，這屬于(　)。

　　A 、 保理業(yè)務(wù)

　　B 、 代理業(yè)務(wù)

　　C 、 中間業(yè)務(wù)

　　D 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。題干中“某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款”，故屬于保理業(yè)務(wù)。

　　19、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取(　) 方式。

　　A 、 起草和抄寫

　　B 、 意思表示

　　C 、 要約和承諾

　　D 、 協(xié)商和證明

　　答案： C

　　解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

　　20、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是(　) 。

　　A 、 資本充足率

　　B 、 附屬資本

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　D 、 核心資本

　　答案： A

　　解析：資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。