二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列屬于《人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有(　)。

　　A 、 保證

　　B 、 抵押

　　C 、 留置.

　　D 、 定金

　　E 、 質(zhì)押

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償�！稉�(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　2、我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供(　)等專業(yè)化服務(wù)。

　　A 、 現(xiàn)金管理服務(wù)

　　B 、 資產(chǎn)管理

　　C 、 財務(wù)分析與規(guī)劃

　　D 、 投資建議

　　E 、 個人投資產(chǎn)品推介

　　答案： C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)具體是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　3、下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，正確的有(　) 。

　　A 、 銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

　　B 、 福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)

　　C 、 銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

　　D 、 出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　E 、 銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　答案： A,C,E

　　解析：從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。故選項B錯誤。在福費廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。故選項D錯誤。

　　4、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括(　)。

　　A 、 利率風(fēng)險

　　B 、 匯率風(fēng)險

　　C 、 股票價格風(fēng)險

　　D 、 商品價格風(fēng)險

　　E 、 內(nèi)部欺詐

　　答案： A,B,C,D

　　解析：市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。選項E屬于操作風(fēng)險。

　　5、按照風(fēng)險主體的不同，風(fēng)險可以劃分為(　)。

　　A 、 資產(chǎn)風(fēng)險

　　B 、 負(fù)債風(fēng)險

　　C 、 公司風(fēng)險

　　D 、 個人風(fēng)險

　　E 、 國家風(fēng)險

　　答案： C,D,E

　　解析：按照遭受風(fēng)險的范圍劃分，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險;按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險可以分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險;按照風(fēng)險主體劃分，風(fēng)險可以分為公司風(fēng)險、個人風(fēng)險、國家風(fēng)險等。

　　6、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無擔(dān)�？梢苑譃�(　) 。

　　A 、 擔(dān)保貸款

　　B 、 公司貸款

　　C 、 流動資金貸款

　　D 、 個人貸款

　　E 、 信用貸款

　　答案： A,E

　　解析：貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款;按有無擔(dān)�？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

　　7、根據(jù)《人民共和國合同法》的規(guī)定，合同的內(nèi)容包括(　)。

　　A 、 違約責(zé)任

　　B 、 當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

　　C 、 價款或者報酬

　　D 、 數(shù)量

　　E 、 標(biāo)的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;②標(biāo)的;③數(shù)量;④質(zhì)量;⑤價款或者報酬;⑥履行期限、地點和方式;⑦違約責(zé)任;③解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

　　8、下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有(　)。

　　A 、 向中央銀行借款

　　B 、 吸收存款

　　C 、 信用卡透支

　　D 、 購買國債

　　E 、 代理財政

　　答案： C,D

　　解析：資產(chǎn)是銀行過去的交易或者事項形成的、由銀行擁有或者控制、預(yù)期會給銀行帶來經(jīng)濟利益的資源。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。信用卡透支屬于個人貸款業(yè)務(wù);購買國債屬于債券投資。選項A、B，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負(fù)債業(yè)務(wù);選項E，代理財政屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。

　　9、某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有(　)。

　　A 、 向中央銀行借款

　　B 、 發(fā)行股票

　　C 、 債券回購

　　D 、 同業(yè)拆借

　　E 、 發(fā)行金融債券

　　答案： A,C,D

　　解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等;長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

　　10、根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括(　) 。

　　A 、 減少金融犯罪

　　B 、 增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　C 、 確保物價穩(wěn)定

　　D 、 增強市場信心

　　E 、 保護存款人和廣大消費者的利益

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：①保護存款人和廣大金融消費者的利益;②增強市場信心;③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風(fēng)險。

　　三 、 判 斷 題

　　1、在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：在普通支票的左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)賬，不得取現(xiàn)。普通支票并不是劃線支票。

　　2、我國資產(chǎn)管理公司設(shè)立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　3、商業(yè)銀行面臨的聲譽風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題干所述的風(fēng)險是信用風(fēng)險。

　　4、商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

　　5、根據(jù)《人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶身份資料及交易信息5年以上。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：金融機構(gòu)要按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度�？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

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