一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是(　) 。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)對沖

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)分散

　　答案： D

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。

　　2、已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負(fù)債為1.5億元。則該銀行流動性比例為(　) 。

　　A 、 20%

　　B 、 25%

　　C 、 33.3%

　　D 、 80%

　　答案： C

　　解析：流動性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動性比例一流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%。所以，該銀行流動性比例=0.5÷1.5×100%≈33.3%。

　　3、下列關(guān)于匯票的表述，正確的是(　) 。

　　A 、 商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

　　B 、 銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

　　C 、 匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)

　　D 、 商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

　　答案： B

　　解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

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　　4、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示，，規(guī)定的是( )。

　　A 、 提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

　　C 、 從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

　　D 、 僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

　　答案： D

　　解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”的規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

　　5、下列行為沒有破壞金融管理秩序的是(　) 。

　　A 、 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

　　B 、 銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

　　C 、 收買他人信用卡信息資料

　　D 、 某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

　　答案： B

　　解析：選項(xiàng)A屬于違規(guī)出具金融票證罪;選項(xiàng)C屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪;選項(xiàng)D屬于非法吸收公眾存款罪。

　　6、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是(　) 。

　　A 、 借款人的信用評級從AA級降為A級

　　B 、 債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境

　　C 、 信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

　　D 、 即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性�，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。

　　7、中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是(　) 。

　　A 、 現(xiàn)鈔賣出價(jià)

　　B 、 現(xiàn)鈔買入價(jià)

　　C 、 現(xiàn)匯買入價(jià)

　　D 、 中間價(jià)

　　答案： D

　　解析：中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià))是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià);現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格;現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格;現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是指銀行買入外匯的價(jià)格。

　　8、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是(　)。

　　A 、 履職要求

　　B 、 職責(zé)邊界

　　C 、 激勵約束

　　D 、 組織架構(gòu)

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

　　9、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為(　) 。

　　A 、 跟單托收

　　B 、 出口托收

　　C 、 光票托收

　　D 、 進(jìn)口托收

　　答案： C

　　解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收：光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

　　10、下列關(guān)于信用證的表述，正確的是(　) 。

　　A 、 一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

　　B 、 處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

　　C 、 一種無條件的銀行支付承諾

　　D 、 一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

　　答案： A

　　解析：信用證的主要特點(diǎn)有：①信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約;②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。

　　11、下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是(　)。

　　A 、 吸收存款

　　B 、 對外借款

　　C 、 發(fā)行金融債券

　　D 、 對中央銀行借款

　　答案： B

　　解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。

　　12、銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于‘‘崗位職責(zé)”規(guī)定的是( )。

　　A 、 未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

　　B 、 不打聽與工作無關(guān)的信息

　　C 、 保管好自己的交易密碼

　　D 、 對反洗錢信息保密

　　答案： A

　　解析：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　13、下列選項(xiàng)中，(　) 不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

　　A 、 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B 、 會計(jì)分錄

　　C 、 信用記錄

　　D 、 所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

　　答案： B

　　解析：授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

　　14、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員(　) 。

　　A 、 應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B 、 應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

　　C 、 可不必過問，因與自己無關(guān)

　　D 、 應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

　　答案： B

　　解析：“風(fēng)險(xiǎn)提示”是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守之一，其要求為：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　15、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出(　) 的趨勢。

　　A 、 表內(nèi)、本幣、單一制

　　B 、 表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

　　C 、 表內(nèi)外、本外幣、單一制

　　D 、 表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

　　答案： B

　　解析：在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。

　　16、下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是( ) 。

　　A 、 國有土地所有權(quán)

　　B 、 個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

　　C 、 個人承包的耕地使用權(quán)

　　D 、 企業(yè)所有的汽車

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　17、下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是( )。

　　A 、 監(jiān)管資本

　　B 、 經(jīng)濟(jì)資本

　　C 、 商品資本

　　D 、 會計(jì)資本

　　答案： D

　　解析：銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱會計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。

　　18、《人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括( )。

　　A 、 發(fā)票

　　B 、 匯票

　　C 、 支票

　　D 、 本票

　　答案： A

　　解析：票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。 .

　　19、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是(　) 。

　　A 、 可疑類貸款

　　B 、 關(guān)注類貸款

　　C 、 次級類貸款

　　D 、 損失類貸款

　　答案： B

　　解析：可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。故選項(xiàng)A錯誤。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。故選項(xiàng)C錯誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。故選項(xiàng)D錯誤。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

　　20、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的(　) 。

　　A 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　B 、 其他業(yè)務(wù)

　　C 、 中間業(yè)務(wù)

　　D 、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。