一 、 單項選擇題

　　1、 下列說法錯誤的一項是(　　)。

　　A 、 商業(yè)秘密既包括技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

　　B 、 客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

　　C 、 客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

　　D 、 銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《人民共和國反不正當競爭法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。A選項說法正確。客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息。B選項說法正確。客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。C選項說法正確。銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。D選項說法有誤。故本題選D。

　　2、 2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的(　　)日為結(jié)息日。

　　A 、 7

　　B 、 15

　　C 、 20

　　D 、 25

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　3、 某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，(　　)。

　　A 、 該職員應(yīng)當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

　　B 、 該職員應(yīng)當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

　　C 、 該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

　　D 、 該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

　　答案： D

　　解析： 該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照“內(nèi)幕交易”規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。故A、B、C選項該職員行為錯誤。

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　　4、 某銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當與其共享?(　　)

　　A 、 可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

　　B 、 該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

　　C 、 應(yīng)當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

　　D 、 不應(yīng)當與其共享

　　答案： C

　　解析： “團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當相互信任與合作。故本題選C。

　　5、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是(　　)的行為。

　　A 、 企業(yè)和商業(yè)銀行之間

　　B 、 企業(yè)和中央銀行之間

　　C 、 商業(yè)銀行和商業(yè)銀行之間

　　D 、 商業(yè)銀行和中央銀行之間

　　答案： C

　　解析： 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。故C選項符合題意。企業(yè)向商業(yè)銀行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是貼現(xiàn)，商業(yè)銀行向中央銀行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是再貼現(xiàn)。故A、B、D選項不符合題意。

　　6、 下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“內(nèi)幕交易”條款的是(　　)。

　　A 、 告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

　　B 、 告知客戶宏觀經(jīng)濟情況

　　C 、 幫助客戶分析匯率波動趨勢

　　D 、 告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

　　答案： A

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易的，或為他人提供投資理財方面的建議，都可能損害所在機構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴重者，甚至會觸犯法律。

　　7、 中央銀行在公開市場賣出證券通常會導(dǎo)致(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應(yīng)量增加

　　B 、 信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少

　　C 、 信用規(guī)模擴張，貨幣供應(yīng)量增加

　　D 、 證券價格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

　　答案： B

　　解析： 當中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故B選項符合題意。

　　8、 發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是(　　)。

　　A 、 金融工具交割日期不同

　　B 、 交易工具發(fā)行方不同

　　C 、 交易的階段不同

　　D 、 交易工具類型不同

　　答案： C

　　解析： 按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場，發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購?fù)顿Y的市場。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。故C選項符合題意。

　　9、中國人民銀行的職能不包括(　　)。

　　A 、 維護金融穩(wěn)定

　　B 、 制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C 、 批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止

　　D 、 防范和化解金融風險

　　答案： C

　　解析：2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定�！惫蔄、B、D選項不符合題意。批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止屬于中國銀監(jiān)會的職責之一，故C選項符合題意。

　　10、 下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是(　　)。

　　A 、 中國進出口銀行

　　B 、 村鎮(zhèn)銀行

　　C 、 資產(chǎn)管理公司

　　D 、 交通銀行

　　答案： C

　　解析： 資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機構(gòu)。故選C。

　　11、 根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是(　　)。

　　A 、 都是企業(yè)法人

　　B 、 股東都對公司承擔有限責任

　　C 、 有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責任公司

　　D 、 都必須依法制定公司章程

　　答案： C

　　解析： 在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。故A選項表述正確。股東都對公司承擔有限責任，“有限責任”的范圍都是以股東的投資額為限，故B選項表述正確�！豆�司法》第9條規(guī)定，有限責任公司變更為股份有限公司，應(yīng)當符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責任公司，應(yīng)當符合《公司法》規(guī)定的有限責任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C選項表述不正確�！豆�司法》第23、76條規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項表述正確。

　　12、 (　　)是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　A 、 備用信用證

　　B 、 客戶授信額度

　　C 、 信用證

　　D 、 開立信貸證明

　　答案： A

　　解析： 備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　13、 對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)(　　)批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

　　A 、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人

　　B 、 地方政府

　　C 、 中國人民銀行

　　D 、 檢察院

　　答案： A

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定：“對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)�！惫时绢}選A。

　　14、 以下不屬于“禮貌服務(wù)”內(nèi)容的是(　　)。

　　A 、 銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責的基本要求

　　B 、 一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

　　C 、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

　　D 、 對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利

　　答案： D

　　解析： D選項屬于“公平對待”的內(nèi)容。

　　15、 中央銀行可采取(　　)的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

　　A 、 在公開市場上買入證券

　　B 、 提高存款準備金率

　　C 、 提高再貼現(xiàn)率

　　D 、 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　答案： A

　　解析： 當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。故A選項符合題意。提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會減少貨幣供應(yīng)量，故B、C、D選項不符合題意。

　　16、 中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對某銀行進行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在(　　)。

　　A 、 行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　B 、 行使建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　C 、 行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

　　D 、 放棄其檢查監(jiān)督權(quán)

　　答案： B

　　解析： 《中國人民銀行法》第33條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在行使建議檢查監(jiān)督權(quán)。故本題選B。

　　17、 根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是(　　)。

　　A 、 《公司法》允許公司資本分批繳納

　　B 、 股票發(fā)行價格不得高于票面金額

　　C 、 非貨幣出資不得高估作價

　　D 、 公司資本不得任意變更

　　答案： B

　　解析： 公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認足、繳足(或募足)，其目的在于使公司在成立時就有穩(wěn)固的財產(chǎn)基礎(chǔ)，《公司法》允許公司資本的分批繳納。故A選項說法正確。我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B選項說法不正確。我國《公司法》規(guī)定，非貨幣出資不得高估作價，故C選項說法正確。我國公司資本制度的特點之一是強調(diào)公司資本不得任意變更，故D選項說法正確。

　　18、 我國已經(jīng)成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行職能的是(　　)。

　　A 、 執(zhí)行貨幣政策

　　B 、 承擔國家重點建設(shè)項目融資

　　C 、 支持進出口貿(mào)易融資

　　D 、 農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　答案： A

　　解析： 1994年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行，分別承擔國家重點建設(shè)項目融資、支持進出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。故本題選A。

　　19、 下列(　　)解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務(wù)。

　　A 、 公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　B 、 股東會或股東大會決議解散

　　C 、 因公司合并需要解散

　　D 、 公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　答案： C

　　解析： 除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進行清算，清理債權(quán)債務(wù)。故本題選C。

　　20、 某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%，1年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是(　　)元。

　　A 、 51425

　　B 、 51500

　　C 、 51200

　　D 、 51400

　　答案： B

　　解析： 1年后，客戶提款時獲得的本息和為50000×(1+3%)=51500(元)。