二 、多項(xiàng)選擇題

　　1、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有(　　)。

　　A 、 與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻?hù)的婚姻狀況

　　B 、 保守客戶(hù)隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶(hù)的交易信息

　　C 、 從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶(hù)的交易信息

　　D 、 在國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶(hù)信息

　　E 、 在午休時(shí)間與同事分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

　　答案： B,D,E

　　解析： 客戶(hù)的婚姻狀況屬于客戶(hù)隱私，銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)談?wù)摚�否則違背“信息保密”原則。故A選項(xiàng)不正確。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”的規(guī)定，在受雇期間及離職后，均不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。故B選項(xiàng)符合題意，C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)是正確的“協(xié)助執(zhí)行”行為，故D選項(xiàng)符合題意。E選項(xiàng)是正確的“團(tuán)結(jié)合作”行為，故E選項(xiàng)符合題意。

　　2、 下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A 、 要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　B 、 實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

　　C 、 對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

　　D 、 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明

　　E 、 批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 題中五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。

　　3、 以下屬于間接融資的是(　　)。

　　A 、 企業(yè)從銀行貸款

　　B 、 個(gè)人從銀行貸款

　　C 、 政府發(fā)行債券

　　D 、 企業(yè)發(fā)行股票

　　E 、 企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

　　答案： A,B

　　解析： 直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個(gè)人從銀行貸款都是間接融資方式，AB選項(xiàng)正確。故選AB。

　　4、 某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們(　　)。

　　A 、 可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　B 、 只能交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)

　　C 、 可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

　　D 、 可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

　　E 、 可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

　　答案： C,E

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。C、E選項(xiàng)的做法是正常的交流合作行為。故C、E選項(xiàng)符合題意。

　　5、 下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是(　　)。

　　A 、 組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作

　　B 、 分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況

　　C 、 監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

　　D 、 經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備

　　E 、 依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 選項(xiàng)A屬于中央銀行的職責(zé)，其他四項(xiàng)都是國(guó)家外匯管理局職責(zé)。故選BCDE。

　　6、 按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為(　　)。

　　A 、 單位活期存款

　　B 、 基本存款賬戶(hù)

　　C 、 單位定期存款

　　D 、 單位通知存款

　　E 、 單位協(xié)定存款

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 單位存款又叫對(duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

　　7、 我國(guó)針對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A 、 流動(dòng)資金貸款

　　B 、 助學(xué)貸款

　　C 、 銀團(tuán)貸款

　　D 、 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

　　E 、 項(xiàng)目貸款

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 公司貸款，又稱(chēng)企業(yè)貸款或?qū)�公貸款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款(又稱(chēng)項(xiàng)目貸款)、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。公司業(yè)務(wù)中的房地產(chǎn)貸款又分為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款和法人商業(yè)用房按揭貸款三類(lèi)。故A、C、D、E選項(xiàng)符合題意。助學(xué)貸款是針對(duì)個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)不符合題意。

　　8、 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括(　　)。

　　A 、 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

　　B 、 存款單、倉(cāng)單、提單

　　C 、 土地所有權(quán)

　　D 、 匯票、本票、支票

　　E 、 依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 根據(jù)《擔(dān)保法》第37條、第81條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D、E選項(xiàng)均可以質(zhì)押。故選ABDE。

　　9、 福費(fèi)廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括(　　)。

　　A 、 出口商賣(mài)斷票據(jù)

　　B 、 銀行買(mǎi)斷票據(jù)

　　C 、 出口商買(mǎi)斷票據(jù)

　　D 、 銀行賣(mài)斷票據(jù)

　　E 、 銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

　　答案： A,B,E

　　解析： 福費(fèi)廷是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故A、B、E選項(xiàng)符合題意。

　　10、 常見(jiàn)的清算模式有(　　)。

　　A 、 實(shí)時(shí)小額清算

　　B 、 實(shí)時(shí)全額清算

　　C 、 凈額批量清算

　　D 、 大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

　　E 、 小額定時(shí)清算

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶(hù)或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。故本題選BCDE。

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