一 、 單項選擇題

　　1、 商業(yè)銀行的操作風險不是由(　　)所引發(fā)的風險。

　　A 、 人員及系統(tǒng)

　　B 、 無法滿足客戶流動性

　　C 、 外部事件

　　D 、 不完善的內(nèi)部程序

　　答案： B

　　解析： 商業(yè)銀行的操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。故選B。

　　2、 第十屆全國人大五次會議通過了《人民共和國物權(quán)法》，該法于(　　)實施。

　　A 、 2007年3月16日

　　B 、 2007年10月1日

　　C 、 2007年11月1日

　　D 、 2008年1月1日

　　答案： B

　　解析： 第十屆全國人大五次會議通過了《人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實施。

　　3、 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是(　　)。

　　A 、 可以為其提供資金賬戶

　　B 、 可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

　　C 、 可以為其將資金匯往境外

　　D 、 以上三種做法都不合法

　　答案： D

　　解析： 洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。根據(jù)《刑法》第191條規(guī)定，犯本罪的，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金;情節(jié)嚴重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金：④提供資金賬戶的;②協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的;③通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;④協(xié)助將資金匯往境外的;⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。本題中A、B、C三項均不合法。故本題選D。

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　　4、 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的(　　)。

　　A 、 名稱、組織機構(gòu)和場所

　　B 、 民事權(quán)利能力

　　C 、 獨立的財產(chǎn)

　　D 、 以上均正確

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對獨立的財產(chǎn)或名稱、組織機構(gòu)和場所的要求。故選B。

　　5、 根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于民事法律行為的表述，不正確的是(　　)。

　　A 、 無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

　　B 、 被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

　　C 、 民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

　　D 、 顯失公平的民事行為無效

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《民法通則》第58條、第59條、第60條規(guī)定，A、B、C選項表述正確。根據(jù)《民法通則》第59條，對顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從開始起無效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效。故D選項表述不正確。

　　6、 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是(　　)。

　　A 、 該罪要求行為人以非法占有為目的

　　B 、 只有自然人可以構(gòu)成本罪

　　C 、 申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

　　D 、 申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

　　答案： C

　　解析： 騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”。故A選項說法不正確。騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。故B選項說法不正確。只要申請人提供了假證明、假材料，或者信貸資金沒有按照申請時所承諾的用途去使用，都可以認為是欺騙。若給金融機構(gòu)造成重大損失，則構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。故C選項說法正確。該罪要求“給金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為”。對于雖然采用欺騙手段從銀行獲取貸款，但數(shù)額不大的，或者雖然數(shù)額較大但在案發(fā)前已經(jīng)歸還了貸款或者在案發(fā)后立即歸還了貸款的，可以認為不屬于“其他嚴重情節(jié)”，也沒有給銀行造成重大損失，不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。故D選項說法不正確。

　　7、 下列選項中，不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的是(　　)。

　　A 、 農(nóng)村信用社

　　B 、 農(nóng)村合作銀行

　　C 、 農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)

　　D 、 農(nóng)村商業(yè)銀行

　　答案： C

　　解析： 農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。故本題選C。

　　8、 下面選項中，(　　)不屬于境外上市外資股。

　　A 、 H股

　　B 、 N股

　　C 、 B股

　　D 、 S股

　　答案： C

　　解析： B股屬于境內(nèi)上市外資股。H股、N股、S股都屬于境外上市外資股。故選C。

　　9、 關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是(　　)。

　　A 、 可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

　　B 、 可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

　　C 、 不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

　　D 、 不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

　　答案： B

　　解析： 一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故B選項正確。

　　10、 下列行為中，不構(gòu)成違法行為的是(　　)。

　　A 、 以自制人民幣換取真幣

　　B 、 出售自制人民幣

　　C 、 在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D 、 幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小

　　答案： C

　　解析： 危害貨幣管理罪分為購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。而這兩種罪的主觀方面都是故意，即明知是假幣而購買或換真幣或持有和使用。而C選項中表述的并不是故意所為，不構(gòu)成違法。故選C。

　　11、 貨幣政策的“三大法寶”不包括(　　)。

　　A 、 降低個人所得稅

　　B 、 存款準備金

　　C 、 公開市場業(yè)務

　　D 、 再貼現(xiàn)

　　答案： A

　　解析： A選項中的降低個人所得稅為財政政策。貨幣政策“三大法寶”為存款準備金、公開市場業(yè)務以及再貼現(xiàn)。故選A。

　　12、 目前我國銀行存款業(yè)務中用復利計算利息的是(　　)。

　　A 、 10年以上個人定期存款

　　B 、 單位定期存款

　　C 、 5年以上個人定期存款

　　D 、 個人活期存款

　　答案： D

　　解析： 除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故本題選D。

　　13、 托收屬于(　　)，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。

　　A 、 個人信用

　　B 、 銀行信用

　　C 、 政府信用

　　D 、 商業(yè)信用

　　答案： D

　　解析： 托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。故選D。

　　14、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事(　　)。

　　A 、 買賣金融債券

　　B 、 證券經(jīng)營業(yè)務

　　C 、 非自用房地產(chǎn)投資

　　D 、 信托投資

　　答案： A

　　解析： 《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定：“商業(yè)銀行經(jīng)批準可以買賣金融債券。”《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外�！惫蔅、C、D選項錯誤。故選A。

　　15、 銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以(　　)。

　　A 、 安裝自己喜歡的各種軟件

　　B 、 如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

　　C 、 瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息

　　D 、 給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡理財產(chǎn)品

　　答案： C

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應當按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件。A、B兩項錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關(guān)的網(wǎng)頁。C選項正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。D選項錯誤。故本題選C。

　　16、 中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起(　　)日內(nèi)予以回復。

　　A 、 15

　　B 、 20

　　C 、 30

　　D 、 60

　　答案： C

　　解析： 《中國人民銀行法》第33條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復。故本題選C。

　　17、 國務院反洗錢行政主管部門是(　　)。

　　A 、 中國人民銀行

　　B 、 中國保險監(jiān)督管理委員會

　　C 、 中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　答案： A

　　解析： 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選A。

　　18、 市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(　　)的利益驅(qū)動。

　　A 、 監(jiān)管機構(gòu)

　　B 、 利益相關(guān)者

　　C 、 高級管理層

　　D 、 風險管理部門

　　答案： B

　　解析： 市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。

　　19、 (　　)是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　A 、 備用信用證

　　B 、 客戶授信額度

　　C 、 信用證

　　D 、 開立信貸證明

　　答案： A

　　解析： 備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。故本題選A。

　　20、對于基準利率，2004年10月29目，中國人民銀行決定(　　)。

　　A 、 上浮存款利率

　　B 、 放開存款利率下限

　　C 、 下浮貸款利率

　　D 、 放開貸款利率下限

　　答案： B

　　解析：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率。故本題選B。