二 、多項選擇題

　　1、 未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的(　　)會受到處罰。

　　A 、 單位的所有工作人員

　　B 、 單位

　　C 、 單位的直接負責(zé)的主管人員

　　D 、 個人

　　E 、 柜臺營業(yè)員

　　答案： B,C,D

　　解析： 未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會受到處罰，所以A、E選項錯誤。故選BCD。

　　2、 根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是(　　)。

　　A 、 蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　B 、 中國工商銀行股份有限公司

　　C 、 花旗銀行(中國)有限公司

　　D 、 中國銀行天津分行

　　E 、 中國建設(shè)銀行股份有限公司

　　答案： B,C,E

　　解析： 分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)屬于非法人組織，故A、D選項錯誤;B、C、E選項屬于企業(yè)法人。故選BCE。

　　3、 短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括(　　)。

　　A 、 發(fā)行普通金融債券

　　B 、 同業(yè)拆借

　　C 、 發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　D 、 證券回購協(xié)議

　　E 、 向中央銀行借款

　　答案： B,D,E

　　解析： 短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。

　　4、 下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有(　　)。

　　A 、 彌補財政赤字的稅收融資

　　B 、 彌補財政赤字的債券發(fā)行

　　C 、 彌補財政赤字的通貨發(fā)行

　　D 、 向中央銀行直接透支

　　E 、 增加政府支出

　　答案： A,B

　　解析： 彌補財政赤字的稅收融資和債券發(fā)行都不會對基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生任何影響，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的增加。故選AB。

　　5、 貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一()，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

　　A 、 經(jīng)營狀況嚴重惡化

　　B 、 轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務(wù)

　　C 、 喪失商業(yè)信譽

　　D 、 抽逃資金以逃避債務(wù)

　　E 、 有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 貸款人享有的先履行抗辯權(quán).或稱不安抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營狀況嚴重惡化;②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。故本題選ABCDE。

　　6、 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露(　　)。

　　A 、 風(fēng)險管理狀況

　　B 、 財務(wù)會計報告

　　C 、 董事變更情況

　　D 、 高級管理人員變更情況

　　E 、 其他重大事項

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)僉融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。故本題選ABCDE。

　　7、 下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

　　B 、 即使離職后，也不能透露任何客戶資料

　　C 、 可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

　　D 、 在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕信息告知機構(gòu)內(nèi)的所有人員

　　E 、 應(yīng)當(dāng)及時向有關(guān)機構(gòu)報告客戶的大額可疑交易

　　答案： A,C,D

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬可以購買所在機構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品，只是不能利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進行交易。故A選項說法不正確。銀行業(yè)從業(yè)人員不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。故C、D選項說法不正確。銀行業(yè)從業(yè)人員要保護客戶隱私。即使離職后也不能透露客戶資料，故B選項說法正確。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易，故E選項說法正確。

　　8、 根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為(　　)風(fēng)險檔次。

　　A 、 0

　　B 、 20%

　　C 、 50%

　　D 、 70%

　　E 、 100%

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，按資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風(fēng)險檔次。故本題選ABCE。

　　9、 洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括(　　)。

　　A 、 購買汽車然后轉(zhuǎn)賣

　　B 、 匿名存儲

　　C 、 控制銀行

　　D 、 利用銀行貸款掩飾犯罪收益

　　E 、 利用虛假交易將犯罪收益合法化

　　答案： B,C,D

　　解析： 洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)，故B、C、D選項符合題意。A選項是利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)，沒有通過金融機構(gòu)，故A選項不符合題意。E選項是將犯罪收益通過交易的掩護合法化，也不一定需要通過金融機構(gòu)，故E選項不符合題意。

　　10、 根據(jù)《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押的有(　　)。

　　A 、 土地所有權(quán)

　　B 、 正在建造的不動產(chǎn)和船舶、航空器

　　C 、 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，法律另有規(guī)定的除外

　　D 、 荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

　　E 、 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施

　　答案： A,C,E

　　解析： 根據(jù)《物權(quán)法》第180條的規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)、正在建造的不動產(chǎn)和船舶、航空器可以抵押。B、D兩項不符合題意�！段餀�(quán)法》第184條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A、C、E三項屬于不得抵押的財產(chǎn)。故本題選ACE。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。

　　(　　)

　　答案： B

　　解析： 再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給央行而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

　　2、 信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險。(　　)

　　答案： B

　　解析： 銀行的任何業(yè)務(wù)都存在一定的風(fēng)險，信用證業(yè)務(wù)一樣會給銀行帶來風(fēng)險，主要是信用風(fēng)險。因此，本題敘述是錯誤的。

　　3、 中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。(　　)

　　答案： B

　　解析： 凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員;凡經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為準會員。

　　4、 單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其一般存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。(　　)

　　答案： A

　　解析： 單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其一般存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。

　　5、 我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。(　　)

　　答案： B

　　解析： 交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

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