參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. C [解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織,成立于2000年,是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。主管單位為銀監(jiān)會(huì)。

　　2. A [解析]投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù),不僅具有盈利功能,還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

　　3. B [解析]垂直化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠確保銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略意圖和具體措施更有效地傳遞到基層,減少各代理層次的干擾和扭曲;是建立長(zhǎng)效風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、保證銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定健康發(fā)展的重要舉措。

　　4. D [解析]在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù),企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常,利潤(rùn)增加,對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。

　　5. A [解析]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　6. C [解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷(xiāo)。

　　7. D [解析]成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時(shí)期,也是一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的時(shí)期。經(jīng)過(guò)成長(zhǎng)期的激烈競(jìng)爭(zhēng),生存下來(lái)的少數(shù)資本雄厚、技術(shù)先進(jìn)的大企業(yè)幾乎壟斷了整個(gè)行業(yè)市場(chǎng),都占有一定市場(chǎng)份額,獲取的利潤(rùn)比較穩(wěn)定。同時(shí),各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng),市場(chǎng)份額不會(huì)出現(xiàn)較大改變,所以,成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。

　　8. B [解析]同業(yè)存款,也稱(chēng)同業(yè)存放,全稱(chēng)是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng),是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要,由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

　　9. D [解析]我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。

　　10.C [解析]區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上,通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較,確定區(qū)域發(fā)展的方向,并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

　　11.A [解析]跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。

　　12.D [解析]商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

　　13.D [解析]在經(jīng)濟(jì)繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升,市場(chǎng)興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升;市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤(rùn)激增,這時(shí),商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。

　　14.C [解析]上海證券交易所成立于1990年11月26日,于當(dāng)年12月19日開(kāi)業(yè),故選項(xiàng) A 錯(cuò)誤。深圳證券交易所成立于1990年12月1日,1991年7月3日正式營(yíng)業(yè),故選項(xiàng) B錯(cuò)誤。證券交易所應(yīng)對(duì)會(huì)員、上市公司進(jìn)行監(jiān)管,故選項(xiàng) D錯(cuò)誤。

　　15.A [解析]信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為:①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;②使用作廢的信用證;③騙取信用證的;④其他方法。

　　16.C [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管

　　理,遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,符合崗位要求。

　　17.C [解析]銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議,應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

　　18.B [解析]對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　19.C [解析]已滿(mǎn)14周歲不滿(mǎn)16周歲的人,犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣(mài)毒品、放火、爆炸、投毒罪的,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任,為相對(duì)負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

　　20.D [解析]資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括:①表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配;②表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn);③利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　21.C [解析]選項(xiàng) C是按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分的。

　　22.D [解析]總頭寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制;凈頭寸對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

　　23.A [解析]發(fā)達(dá)國(guó)家的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢(xún)和交易服務(wù),如債券承銷(xiāo)、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。

　　24.A [解析]國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。

　　25.C [解析]限制行為能力是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。限制行為能力人包括兩類(lèi):10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為后果的精神人。A、B選項(xiàng)屬于完全民事行為能力人,D 選項(xiàng)屬于無(wú)民

　　事行為能力人。

　　26.D [解析]中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定:個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù);按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

　　27.B [解析]穩(wěn)健公司治理原則中董事會(huì)行為有:①董事會(huì)總體職責(zé);②董事會(huì)資質(zhì);③董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu);④集團(tuán)架構(gòu)。

　　28.C [解析]商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,包括以下基本要素:①合規(guī)政策;②合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源;③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　29.A [解析]完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形,是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。其特點(diǎn)是:①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng);②產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的,都是同質(zhì)的、無(wú)差別的;③企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者;④企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定;⑤市場(chǎng)信息通暢,生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異,生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。

　　30.A [解析]保密天堂中較為典型的國(guó)家和地區(qū)有瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬,還有加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)。

　　31.A [解析]中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)《證券法》、行政法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)范性文件

　　規(guī)定行使以下主要職責(zé):①維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益;②制定證券業(yè)執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范;③對(duì)會(huì)員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理;④負(fù)責(zé)證券業(yè)從業(yè)人員資格考試、執(zhí)業(yè)注冊(cè);⑤負(fù)責(zé)組織證券公司高級(jí)管理人員、保薦代表人及其他特定崗位專(zhuān)業(yè)人員的資質(zhì)測(cè)試或勝任能力考試;⑥組織證券從業(yè)人員水平考試;⑦組織開(kāi)展證券業(yè)國(guó)際交流與合作等。

　　32.C [解析]大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取,但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。

　　33.A [解析]政策性銀行的經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能:國(guó)家通過(guò)政策性銀行業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)力布局、固定資產(chǎn)投資規(guī)模和結(jié)構(gòu)等合理化,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　34.D [解析]公司貸款,又稱(chēng)企業(yè)貸款或?qū)�公貸款,是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款,主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。

　　35.A [解析]有下列情形之一的,信托終止:①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生;②信托的存續(xù)違反信托目的;③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn);④信托當(dāng)事人協(xié)商同意;⑤信托被撤銷(xiāo);⑥信托被解除。

　　36.C [解析]代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營(yíng)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營(yíng)業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括:①一級(jí)清算業(yè)務(wù),即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù);②二級(jí)清算業(yè)務(wù),即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。證券清算業(yè)務(wù)主要是指在每一營(yíng)業(yè)日中每個(gè)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)成交的證券數(shù)量與價(jià)款分別予以軋抵,對(duì)證券和資金的應(yīng)收或應(yīng)付凈額進(jìn)行計(jì)算的處理過(guò)程。

　　37.D [解析]矩陣型組織架構(gòu)綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn),在拓展業(yè)務(wù)時(shí)既可實(shí)施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃,又能針對(duì)區(qū)域市場(chǎng)的差異采取不同的推進(jìn)策略,有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場(chǎng)需求的多樣性。

　　38.B [解析]關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

　　39.C [解析]票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù),即僅指匯票、本票和支票。

　　40.C [解析]標(biāo)的物提存后,毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人承擔(dān)。提存期間,標(biāo)的物的孳息歸債權(quán)人所有。提存費(fèi)用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)。標(biāo)的物不適于提存或者提存費(fèi)用過(guò)高的,債務(wù)人依法可以拍賣(mài)或者變賣(mài)標(biāo)的物,提存所得的價(jià)款。

　　41.C [解析]商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù),它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。

　　42.B [解析]《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中提供了兩種計(jì)息方式的選擇:①積數(shù)計(jì)息;②逐筆計(jì)息。具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定,儲(chǔ)戶(hù)只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。積數(shù)計(jì)息法:按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。逐筆計(jì)息法:按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。

　　43.A [解析]職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同,主要區(qū)別在于:①犯罪主體不同,職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員,而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員;②犯罪對(duì)象不同,職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物,而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn);③刑罰處罰幅度不同,職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑,而對(duì)貪污罪,情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

　　44.D [解析]國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu),是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局,由中國(guó)人民銀行管理。

　　45.B [解析]商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫(xiě)字樓、大型購(gòu)物中心及其配套設(shè)施等商用項(xiàng)目建設(shè)的貸款。同時(shí),對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目,其貸款也視同商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款。

　　46.C [解析]根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定,質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有:①債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形,質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià),也可以就拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。②質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的,應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。③質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息,但合同另有約定的除外;這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。④質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。⑤債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì),質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的,其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任,但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。

　　47.C [解析]《物權(quán)法》第223條規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉(cāng)單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　48.D [解析]債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利,自提存之日起5年內(nèi)不行使則消滅,提存物扣除提存費(fèi)用后歸國(guó)家所有。

　　49.C [解析]國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字,又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。保持國(guó)際收支平衡是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。巨額的國(guó)際收支逆差可能導(dǎo)致外匯市場(chǎng)對(duì)本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲(chǔ)備的急劇下降、本幣的大幅貶值,甚至導(dǎo)致嚴(yán)重的貨幣和金融危機(jī)。

　　50.C [解析]2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許缺陷。在此背景下,巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》,

　　提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

　　51.A [解析]中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有:①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金;②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);③以接受客戶(hù)委托為前提,為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù);④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益;⑤種類(lèi)多、范圍廣,產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。

　　52.B [解析]多法人制組織架構(gòu)是相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式。銀行多通過(guò)多法人制組織架構(gòu)來(lái)拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局。

　　53.A [解析]零售業(yè)務(wù)為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù),主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù),包括銀行賬戶(hù)、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車(chē)貸、經(jīng)營(yíng)性貸款等。

　　54.C [解析]專(zhuān)用卡具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。

　　55.A [解析]總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià),它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo),反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平,同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重,從而成為投資者資金配置的重要參考。

　　56.B [解析]短期借款是指期限在1年或1年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、債

　　券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。選項(xiàng) B屬于長(zhǎng)期借款。

　　57.D [解析]資本監(jiān)管要求的第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　58.B [解析]票據(jù)主要有三類(lèi),即匯票、本票、支票。

　　59.A [解析]從廣義上說(shuō),匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證,但作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證,則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

　　60.A [解析]監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念:①銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

　　61.B [解析]中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有:①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;②依法制定和執(zhí)行貨幣政策;③發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);⑤實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù);⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作,負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè);􀃊􀁉􀁓負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和測(cè);􀃊􀁉􀁔作為國(guó)家的中央銀行,從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng);􀃊􀁉􀁕國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

　　62.A [解析]政策性銀行的職能有:①經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能;②政策導(dǎo)向職能;③補(bǔ)充性職能;④金融服務(wù)職能。選項(xiàng) A 屬于中央銀行的職能。

　　63.A [解析]完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形,是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類(lèi)市場(chǎng)非常罕見(jiàn),只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類(lèi)型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。

　　64.D [解析]非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益,但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類(lèi)型。

　　65.C [解析]商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算;③本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī);④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　66.D [解析]職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成,在這些單位工作的國(guó)家工作人員不能成為本罪的主體。

　　67.A [解析]失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

　　68.C [解析]銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票,向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定開(kāi)期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

　　69.A [解析]貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣和信用所要達(dá)到的最終目的。國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。作為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策重要組成部分的貨幣政策,其最終目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。但由于這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性,也有矛盾性,在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。因此,在不同的環(huán)境中,貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。

　　70.D [解析]委托、信托的財(cái)產(chǎn)主要是指在當(dāng)前的委托理財(cái)業(yè)務(wù)中,存放在各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類(lèi)客戶(hù)資金和資產(chǎn):①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶(hù)交易資金;②委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶(hù)資產(chǎn);③信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn);④證券投資基金。

　　71.A [解析]參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定,將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次:①第一層次為最低資本要求;②第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求;③第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求;④第四層次為第二支柱資本要求。

　　72.D [解析]核心一級(jí)資本主要包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　73.A [解析]流動(dòng)性覆蓋率用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;凈穩(wěn)定融資比率用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　74.B [解析]票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:持票人對(duì)前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

　　75.C [解析]金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約,是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書(shū)面憑證,它是金融交易的載體。

　　76.A [解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的,由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,并處以罰款。違法所得50萬(wàn)元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的,處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,銀監(jiān)會(huì)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

　　77.B [解析]為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn),我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司,分別收購(gòu)、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　78.D [解析]定期存款與活期存款占總存款的比重(定活比),是反映負(fù)債結(jié)構(gòu)的指標(biāo)。

　　79.A [解析]公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員,公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé),是公司的代理人,但不必然是公司的法定代表人。

　　80.A [解析]在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有:①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣;②不需要具有十足價(jià)值,可以用符號(hào)代替。選項(xiàng) B、C屬于貨幣貯藏手段職能的特點(diǎn),選項(xiàng) D 屬于貨幣價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)。

　　81.C [解析]電匯業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高,多用于急需用款和大額匯款。

　　82.D [解析]備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開(kāi)證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。

　　83.C [解析]有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通,包括組織機(jī)構(gòu)間的溝通和向董事會(huì)、高管層的報(bào)告。

　　84.D [解析]巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐,旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道,以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管。

　　85.B [解析]商業(yè)銀行為因經(jīng)營(yíng)管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營(yíng)虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶(hù)提供服務(wù),協(xié)助客戶(hù)與債權(quán)人達(dá)成和解,爭(zhēng)取減少債務(wù)本金、利息或修改其他債務(wù)條件以解決財(cái)務(wù)危機(jī),盡早恢復(fù)客戶(hù)正常經(jīng)營(yíng)管理。

　　86.C [解析]通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需求量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣,通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。

　　87.B [解析]從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu);從內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu);從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類(lèi)。

　　88.A [解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì),由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì),對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。

　　89.D [解析]《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款:①被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)期限;③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;④擔(dān)保的范圍。

　　90.D [解析]中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能有:①證券賬戶(hù)、結(jié)算賬戶(hù)的設(shè)立和管理;②證券的存管和過(guò)戶(hù);③證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記;④證券和資金的清算交收及相關(guān)管理;⑤受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益;⑥依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢(xún)、信息、咨詢(xún)和培訓(xùn)服務(wù);⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng) D 屬于證券交易所的職能。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. ABE [解析]《物權(quán)法》第180條規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:①建筑物和其他土地附著物;②建設(shè)用地使用權(quán);③以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運(yùn)輸工具;⑦法律、法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　2. ABC [解析]根據(jù)行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)性大小,行業(yè)可分為增長(zhǎng)型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。

　　3. ABCDE [解析]根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,應(yīng)建立專(zhuān)營(yíng)機(jī)制,按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理,主要賺取管理費(fèi),嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底。

　　4. ABDE [解析]遺囑的形式有:公證遺囑、自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑。

　　5. ABCD [解析]銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,并針對(duì)集團(tuán)客戶(hù)、中小企業(yè)等不同客戶(hù)群下發(fā)了專(zhuān)門(mén)的授信指引。對(duì)授信工作前期盡職調(diào)查、數(shù)據(jù)分析與評(píng)價(jià)、授信決策機(jī)制、授信后管理等都提出了明確的要求。

　　6. ABCDE [解析]國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī),系統(tǒng)性金融危機(jī)又稱(chēng)為全面金融危機(jī)。

　　7. ABDE [解析]關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　8. ABCDE [解析]債券指數(shù)的作用有:①反映債券市場(chǎng)總體狀況,可用做宏觀經(jīng)濟(jì)的分析參考,幫助金融決策及監(jiān)管部門(mén)及時(shí)掌握債券市場(chǎng)的信息,用來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)分析研究和市場(chǎng)預(yù)測(cè);②為投資者及各類(lèi)投資人管理與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn);③幫助債券發(fā)行主體了解市場(chǎng)情況,確立發(fā)債計(jì)劃;④為投資者把握債券市場(chǎng)的走勢(shì)進(jìn)行投資決策提供幫助。

　　9. ABCDE [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)互助的關(guān)系。相互尊重的范疇較為廣泛,既包括民族習(xí)慣、宗教信仰,也包括國(guó)籍和婚姻狀況。與此同時(shí),對(duì)有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照,給予相應(yīng)的便利和幫助。相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提。

　　10.ABCDE [解析]商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施的組織方式,其主要內(nèi)容包括總部部門(mén)的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門(mén)之間的相互關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門(mén)設(shè)置,全行業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織架構(gòu)模式,總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式等。

　　11.ABCDE [解析]貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn):①可觀測(cè)性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度,反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取,便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié),要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān),又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。

　　12.ABCD [解析]根據(jù)規(guī)定,妥善處理利益沖突對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言意味著從業(yè)人員有兩個(gè)方面的義務(wù):①主動(dòng)避免利益沖突。如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目;主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位;②在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性。

　　13.ABCD [解析]貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng),主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

　　14.ABCDE [解析]受托人必須恪盡職守、履約誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。必須為受益人的最大利益,依照信托文件的規(guī)定管理好信托財(cái)產(chǎn)的義務(wù)。

　　15.ABCD [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　16.ABCDE [解析]良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容,即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

　　17.ABC [解析]固定資產(chǎn)貸款,也稱(chēng)為項(xiàng)目貸款,是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款,選項(xiàng) E錯(cuò)誤。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款,選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　18.ABDE [解析]計(jì)算資本充足率時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目,主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外),由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。

　　19.ABCDE [解析]判斷銀行的利潤(rùn)水平是銀行經(jīng)營(yíng)分析的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),而盈利性指標(biāo)則是直接反映銀行盈利水平的重要因素。銀行管理的盈利性指標(biāo)有:撥備前利潤(rùn)、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率。

　　20.ABC [解析]刑罰的主刑包括:管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑。D、E選項(xiàng)屬于附加刑。

　　21.ABCDE [解析]非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。從監(jiān)督管理角度講,除上述銀行機(jī)構(gòu)外,屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　22.ABDE [解析]銀行的薪酬管理體系包括薪酬管理制度、績(jī)效考核指標(biāo)體系和市場(chǎng)紀(jì)律約束等內(nèi)容。績(jī)效考核指標(biāo)體系作為績(jī)效薪酬發(fā)放的依據(jù),應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)。其中,風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)至少應(yīng)包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、杠桿率等。對(duì)考核結(jié)果中達(dá)不到相關(guān)指標(biāo)要求的,對(duì)績(jī)效薪酬發(fā)放應(yīng)進(jìn)行約束或限制。

　　23.ABCDE [解析]對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)督和管理的必要性有:①由于銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴(lài)負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè),其經(jīng)營(yíng)中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn);②銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性,一家銀行的經(jīng)營(yíng)成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān),還常常涉及社會(huì)公眾;③由于可以吸收存款并發(fā)放貸款,具有貨幣派生功能,對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有要的作用,是一個(gè)具有天然的脆弱性并對(duì)國(guó)計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè),是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。

　　24.ABCD [解析]通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮的原因有:①貨幣供給減少;②有效需求不足;③供需結(jié)構(gòu)不合理;④?chē)?guó)際市場(chǎng)的沖擊。

　　25.ABD [解析]1979年,農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行陸續(xù)恢復(fù)和重建,這標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)改革的啟動(dòng)。

　　26.AB [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》,按照商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍不同,我國(guó)境內(nèi)商業(yè)銀行分為全國(guó)性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行兩類(lèi)。

　　27.BE [解析]貸款業(yè)務(wù)有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn),按照客戶(hù)類(lèi)型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;按有無(wú)擔(dān)�？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

　　28.AB [解析]根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收,光票托收僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等,故稱(chēng)“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

　　29.ABCDE [解析]商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　30.BC [解析]宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。

　　31.ABCDE [解析]公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)是:貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位,負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過(guò)后,將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)象。采用借款人支付方式的,貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況,并通過(guò)賬戶(hù)分 析、憑 證 查 驗(yàn)、現(xiàn) 場(chǎng) 調(diào) 查 等 方 式 核 查 貸 款 支 付 是 否 符 合 約 定用途。

　　32.AB [解析]增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來(lái)說(shuō),不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期,這類(lèi)行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度,而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期,其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長(zhǎng)型行業(yè)。

　　33.ACDE [解析]矩陣型組織架構(gòu)在拓展業(yè)務(wù)時(shí)既可實(shí)施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃,又能針對(duì)區(qū)域市場(chǎng)的差異采取不同的推進(jìn)策略,有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場(chǎng)需求的多樣性,選項(xiàng) B錯(cuò)誤。

　　34.ABC [解析]支票是出票人簽發(fā)的,委托出票人支票賬戶(hù)所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。

　　35.BCE [解析]銀行資本的作用主要體現(xiàn)在四個(gè)方面:①為銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張;④維持市場(chǎng)信心。

　　36.ABCD [解析]選項(xiàng) E是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)。

　　37.ACDE [解析]代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括:代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù),具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性,其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。選項(xiàng) B屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

　　38.ABCDE [解析]公司貸款,又稱(chēng)企業(yè)貸款或?qū)�公貸款,是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款,主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。

　　39.ABCDE [解析]單位存款又稱(chēng)對(duì)公存款,是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和

　　其他組織以及個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存入銀行,并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種

　　信用行為。

　　40.ABCDE [解析]傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”,即匯票、本票、支票和匯款。在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中,通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù),如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來(lái),又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

　　三、判斷題

　　1. B [解析]非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管部門(mén)在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上,通過(guò)對(duì)信息的分析處理,持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況,及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過(guò)程。

　　2. B [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品,或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益,不得利用本職工作便利,以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

　　3. A [解析]宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。

　　4. A [解析]當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的,自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書(shū)。簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立。

　　5. B [解析]信托受托人依據(jù)法律法規(guī)和信托合同規(guī)定管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn),享有廣泛的權(quán)限和充分的自由,委托人不得干預(yù)。

　　6. B [解析]中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù),在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金,應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定,動(dòng)用發(fā)行基金。

　　7. B [解析]直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn),來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)法,又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn),來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)法,又稱(chēng)為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

　　8. B [解析]監(jiān)管部門(mén)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況,隨時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話(huà)要求,但進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。

　　9. B [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　10.A [解析]略。

　　11.A [解析]商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。

　　12.B [解析]基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率�；鶞�(zhǔn)利率一旦發(fā)生變動(dòng),金融市場(chǎng)其他利率也相應(yīng)地同向變動(dòng)。

　　13.A [解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù),為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等,區(qū)別在于密封保管的客戶(hù)在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

　　14.A [解析]貸款業(yè)務(wù)有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn),按照客戶(hù)類(lèi)型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;按有無(wú)擔(dān)�？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

　　15.B [解析]貸款申請(qǐng)是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

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