41. 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是( )。

　　A.70%;50%

　　B.80%;70%

　　C.50%;70%

　　D.70%;80%

　　[答案]A

　　[解析]貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 50%。

　　42. 下列貸款中，貸款期限上限最高的是( )。

　　A.商用車消費(fèi)貸款

　　B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　C.二手車消費(fèi)貸款

　　D.國家助學(xué)貸款

　　[答案]D

　　[解析]國家助學(xué)貸款期限最長不超過 10 年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過 8 年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過 5 年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過 3 年。

　　43. 銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為( )。

　　A.電匯

　　B.票匯

　　C.信匯

　　D.押匯

　　[答案]A

　　[解析]電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或 SWIFT 形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

　　44. 下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是( )。

　　A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

　　B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

　　C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

　　D.信用證依附于貿(mào)易合同

　　[答案]B

　　[解析]信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B 選項(xiàng)正確。D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　45. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是( )的職責(zé)之一。

　　A.銀監(jiān)會(huì)

　　B.商業(yè)銀行

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

　　[答案]D

　　[解析]根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　46. 某商業(yè)銀行 2007 年?duì)I業(yè)收入 8000 萬元，營業(yè)成本 3000 萬元，營業(yè)費(fèi)用 2000 萬元，投資收益 200 萬元，其營業(yè)利潤為( )萬元。

　　A.2800

　　B.3200

　　C.3000

　　D.5000

　　[答案]B

　　[解析]營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)算得 8000-3000 -2000+200=3200(萬元)。

　　47. 企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.證監(jiān)會(huì)

　　D.國家發(fā)展和改革委員會(huì)

　　[答案]D

　　[解析]在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　48. 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。

　　A.國家對(duì)貸款的管理制度

　　B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

　　C.國家對(duì)存款的管理制度

　　D.國家的銀行管理制度

　　[答案]B

　　[解析]A 選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度;C 選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度;D 選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

　　49. 下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是( )。

　　A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

　　B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購人看跌期權(quán)

　　C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

　　D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

　　[答案]C

　　[解析]期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，這點(diǎn)是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，B 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)，C 選項(xiàng)說法正確。

　　50. 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10 月 20 日的正確寫法為( )。

　　A.零壹拾月零貳拾日

　　B.拾月貳拾日

　　C.壹拾月貳拾日

　　D.壹拾月零貳拾日

　　[答案]A

　　[解析]票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。

　　51. 下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?( )

　　A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

　　B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

　　C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

　　D.是否出現(xiàn)順差

　　[答案]D

　　[解析]經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。D 選項(xiàng)屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。

　　52. 發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.財(cái)政部

　　C.國家發(fā)改委

　　D.國務(wù)院

　　[答案]B

　　[解析]中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會(huì)負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，管理國家各個(gè)方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。

　　53. 利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)是( )

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]A

　　[解析]市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　54. 企業(yè) A 與企業(yè) B 簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè) B 若擔(dān)心企業(yè) A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè) A 向銀行申請(qǐng)( )。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.履約保函

　　D.借款保函

　　[答案]C

　　[解析]銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。履約保函是指對(duì)保函申請(qǐng)人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證，符合題目要求。C 選項(xiàng)符合題意項(xiàng)目貸款承諾主要是為了客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A 選項(xiàng)不符合題意。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。B 選項(xiàng)不符合題意。借款保函是指擔(dān)保借款人(申請(qǐng)人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。D 選項(xiàng)不符合題意。

　　55. 由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]B

　　[解析]信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，它是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　56. 20 世紀(jì) 70 年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( )。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　[答案]C

　　[解析]20 世紀(jì) 70 年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大，在這種情況下，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生。

　　57. 在 20 世紀(jì) 60 年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)( )。

　　A.資產(chǎn)的高收益

　　B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

　　D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

　　[答案]B

　　[解析]資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

　　58. 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的( )繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

　　A.6%

　　B.2%

　　C.3%

　　D.5%

　　[答案]B

　　[解析]《失業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額 2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的 1%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

　　59. 下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是( )。

　　A.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

　　B.處以 20 萬元以上 50 萬元以下罰款

　　C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得

　　D.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處 20 萬元以上 50 萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　60. 按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是( )。

　　A.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣 100 萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

　　B.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

　　C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值 10 萬美元的轉(zhuǎn)賬

　　D.交易一方為個(gè)人當(dāng) E1 累計(jì)等值 5000 美元的跨境交易

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易屬于免于報(bào)告的交易，8 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 200 萬元以上或者外幣等值 20 萬美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易，C 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值 1 萬美元以上的跨境交易為大額交易，D 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 50 萬元以上或者外幣等值 10 萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為大額交易，A 選項(xiàng)正確。