一、單項(xiàng)選擇題

　　1-5DDACA 6-10DBCCD 11-15ABCAC 16-20BACBD 21-

　　25ABABC 26-30ABBAD

　　31-35BDABA 36-40ADBAD 41-45DBDCA 46-50ADCBA 51-

　　55DBCDB 56-60BACCC

　　61-65BCCBD 66-70DDABA 71-75DDCDC 76-80CBABA 81-

　　85DBCDC 86-90BBADD

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　91 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行盼安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用：增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界表明銀行有能力償還借款;確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系;避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益;降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

　　92 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是棱心存款的重要組成部分。

　　93 A，B

　　系統(tǒng)解析：

　　流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系：承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此 A、B 項(xiàng)正確。C 項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，D 項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，E 項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

　　94 B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　我國(guó)銀行業(yè)的至關(guān)重要的“三性原則”是安全性、流動(dòng)性和效益性。

　　95 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性比率、人民幣超額準(zhǔn)備金率、外幣超額備付金率、核心負(fù)債比率和流動(dòng)性缺口率。

　　96 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　管理和雛護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念;②有明確記栽的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值;④培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警;⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正;⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn);⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;⑨建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求;⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

　　97 A，B，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　98 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;影響客戶或公眾的政策性變化等。

　　99 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。

　　100 A，B，C，D，E

　　101 B，C

　　系統(tǒng)解析：

　　違約概率和違約損失率是不同的概念，所以 A 項(xiàng)錯(cuò)誤;違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，所以 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤：違約頻率不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)，所以 E 項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　102 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　A、C、D、E 項(xiàng)都可能造成借款人的資金緊張，所以會(huì)影響借款人的還款能力，這樣也就造成了借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的提高。

　　103 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　權(quán)利質(zhì)押的范圍包括匯票、支票、本票、債券、存款單等。

　　104 B，C，E

　　系統(tǒng)解析：

　　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位;商業(yè)成熟期分析;行業(yè)周期性分析;行業(yè)的成本及盈利性分析;行業(yè)依賴性分析;行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及代替性分析;行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析;行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。A、D 項(xiàng)不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容。

　　105 B，C

　　系統(tǒng)解析：

　　保證法律責(zé)任分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種。

　　106 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括：①缺口分析;②久期分析;③外匯敞口分析;④風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值;⑤敏感度分析;⑥壓力測(cè)試;⑦情景分析;⑧事后檢驗(yàn)。

　　107 A，B，C

　　系統(tǒng)解析：

　　限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額、止損限額。交易限額是對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，風(fēng)險(xiǎn)限額是對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)來(lái)設(shè)定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。

　　108 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要進(jìn)一步加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要因?yàn)椋恒y行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù);銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng);存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，而兩者所掌握的信息是極不對(duì)稱的;風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益;銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論。

　　109 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;通過(guò)金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　110 A，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　流動(dòng)性負(fù)債包括活期存款、中央銀行存款、定期存款、應(yīng)付賬款和其他應(yīng)付款、票據(jù)和債券等。

　　111 A，B，D

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法來(lái)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法的復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)敏感度逐漸增強(qiáng)。

　　112 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　縱觀國(guó)際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

　　113 B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。

　　114 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則。

　　115 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念主要包括：①風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段;②風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡;③風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展;④應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，并建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)于不了解或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對(duì)待。樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是健康的風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容。

　　116 A，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額使用于一日、.周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

　　117 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)國(guó)際先進(jìn)銀行的市坊風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告具有多種形式和作用，包括：投資組合報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)分解“熱點(diǎn)”報(bào)告、最佳投資組合復(fù)制報(bào)告、最佳風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略報(bào)告。

　　118 B，C

　　系統(tǒng)解析：

　　流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：危機(jī)處理方案、彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

　　119 A，B，C

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進(jìn)的流動(dòng)性管理知識(shí)/技術(shù)外，針對(duì)我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和實(shí)際市場(chǎng)狀況，還應(yīng)當(dāng)高度重視一下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)：提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性、建立多層次的流動(dòng)性屏障、通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)。D、E 項(xiàng)屬于流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的內(nèi)容。

　　120 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了六個(gè)相互銜接、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟：了解機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)、準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)、監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。

　　121 A，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。

　　122 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。

　　123 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行資本管理程、序進(jìn)行評(píng)估。完整的資本充足率評(píng)估程序包括五個(gè)方面：董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督、健全的資本評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估、完善的監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)、健全的內(nèi)部控制檢查。

　　124 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁;連環(huán)擔(dān)保十分普遍;真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握;系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高;風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

　　125 B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　個(gè)人零售貸款，可以分為汽車消費(fèi)貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、留學(xué)貸款、助業(yè)貸款等。其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握，尤其是無(wú)固定職業(yè)者和自由職業(yè)者;借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等);貸款購(gòu)買(mǎi)的商品質(zhì)量有問(wèn)題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約;抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難。經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

　　126 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的有強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、確保實(shí)現(xiàn)承諾、從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)、盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致、增強(qiáng)客戶/公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)、保持與媒體的良好接觸、制定危機(jī)管理規(guī)劃。

　　127 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時(shí)性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

　　128 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、貸款損失準(zhǔn)備率、不良貸款率、預(yù)期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款撥付覆蓋率等。B 項(xiàng)屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

　　129 A，B，E

　　系統(tǒng)解析：

　　我國(guó)銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等。D 項(xiàng)《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī);C 項(xiàng)《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)指引。

　　130 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、個(gè)體工商戶。

　　三、判斷題

　　131 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為個(gè)人住宅抵押貸款、個(gè)人零售貸款和個(gè)人循環(huán)零售貸款。

　　132 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　如果未來(lái)面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性高的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　133 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過(guò) 90 天以上屬于違約的一種情況。

　　134 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　在抵押貸款證券化過(guò)程中，建立一個(gè)獨(dú)立的特殊中介機(jī)構(gòu) SPV 的主要目的是為了真正實(shí)現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離。

　　135 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　信用價(jià)差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對(duì)方簽訂的以信用價(jià)差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠(yuǎn)期合約，以信用價(jià)差反映貸款的信用狀況。信用價(jià)差增加表明貸款信用狀況惡化，減少表明貸款信用狀況提高。

　　136 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上(公司治理和內(nèi)部控制體系)存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。

　　137 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二級(jí)備付、三級(jí)備付、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　138 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)決定的。

　　139 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　社會(huì)責(zé)任感不是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬(wàn)能藥”。

　　140 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　董事會(huì)、各級(jí)管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門(mén)，以及法律/合規(guī)/內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估負(fù)有直接責(zé)任。

　　141 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：

　　區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某個(gè)特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面出現(xiàn)不利變化時(shí)，貸款組合中

　　處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。由

　　于我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大，因此，重視區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別還是非常必要的。

　　142 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　財(cái)務(wù)狀況分析是通過(guò)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充�？疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。

　　143 對(duì)

　　144 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：

　　關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔(dān)保的形式申請(qǐng)銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);另一方面，信用風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實(shí)質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無(wú)擔(dān)保狀態(tài)。

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