41.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自()起施行。

　　A.2001 年 3 月 1 日

　　B.2003 年 3 月 1 日

　　C.2005 年 3 月 1 日

　　D.2007 年 3 月 1 日

　　【正確答案】D

　　【答案解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自 2007 年 3 月 1 日起施行。

　　42.洗錢過程中，()指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　A.融合階段

　　B.培植階段

　　C.處置階段

　　D.收益階段

　　【正確答案】C

　　【答案解析】處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　43.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　【正確答案】B

　　【答案解析】接管期限最長不得超過 2 年。

　　44.()是防止銀行倒閉的最后防線。

　　A.會(huì)計(jì)資本

　　B.監(jiān)管資本

　　C.經(jīng)濟(jì)資本

　　D.核心資本

　　【正確答案】C

　　【答案解析】經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分，是防止銀行倒閉的最后防線。

　　45.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得()核心資本的()。

　　A.高于;50%

　　B.低于;1/3

　　C.低于;50%

　　D.高于;100%

　　【正確答案】D

　　【答案解析】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

　　46.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()驅(qū)動(dòng)。

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B.利益相關(guān)者的利益

　　C.高級(jí)管理層

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　【正確答案】B

　　【答案解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。

　　47.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是()。

　　A.盈余公積

　　B.資本公積

　　C.貸款資金

　　D.未分配利潤

　　【正確答案】C

　　【答案解析】貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。

　　48.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨()危機(jī)。

　　A.流動(dòng)性

　　B.操作

　　C.法律

　　D.戰(zhàn)略

　　【正確答案】A

　　【答案解析】題干所述情形為商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　49.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法不正確的是()。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【正確答案】B

　　【答案解析】負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極性的主動(dòng)負(fù)債。

　　50.巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理朝()方向發(fā)展。

　　A.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.市場風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【正確答案】B

　　【答案解析】2004 年 6 月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

　　51.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是()。

　　A.盈余公積

　　B.資本公積

　　C.貸款資金

　　D.未分配利潤

　　【正確答案】C

　　【答案解析】貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。

　　52.巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理朝()方向發(fā)展。

　　A.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.市場風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【正確答案】B

　　【答案解析】2004 年 6 月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并存，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

　　53.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.場外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，也存在于銀行的表外業(yè)務(wù)。對(duì)于商業(yè)銀行來說，貸款不是信用風(fēng)險(xiǎn)的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　54.《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()。

　　A.4%

　　B.8%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于 2.5%。

　　55.下列關(guān)于債券投資與貸款的比較的說法正確的是()。

　　A.債券投資比貸款風(fēng)險(xiǎn)高

　　B.債券投資比貸款流動(dòng)性高

　　C.債券投資比貸款資本占用高

　　D.債券投資比貸款管理成本高

　　【正確答案】B

　　【答案解析】相對(duì)于貸款來說，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)的多。

　　56.某人投資某債券，買入價(jià)格為 100 元，一年后賣出價(jià)格為 110 元，期間獲得利息收入 10 元，則該投資的持有期收益率為()。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.9.1%

　　D.8.2%

　　【正確答案】B

　　【答案解析】持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格*100%，(110 -100+10)/100=20%。

　　57.利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換()。

　　A.本金

　　B.利率

　　C.負(fù)債

　　D.利息

　　【正確答案】D

　　【答案解析】利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

　　58.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為()。

　　A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

　　B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算

　　C.聯(lián)行往來

　　D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

　　【正確答案】C

　　【答案解析】當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為聯(lián)行往來。

　　59.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過()辦理。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.全國銀行間同業(yè)拆借市場

　　【正確答案】A

　　【答案解析】跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

　　60.()是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

　　A.聯(lián)行清算

　　B.支付結(jié)算

　　C.國際清算業(yè)務(wù)

　　D.定時(shí)清算

　　【正確答案】C

　　【答案解析】國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。