一、單項(xiàng)選擇題(本類題共 90 小題，每題 0.5 分，共 45 分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　1.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是()。

　　A.把 VIP 客戶資料泄露給其他機(jī)構(gòu)

　　B.向有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

　　C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息

　　D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

　　【正確答案】A

　　【答案解析】銀行從業(yè)人員不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　2.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)應(yīng)該()。

　　A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

　　B.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系

　　C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

　　D.不可以為其父親在本行提供貸款安排

　　【正確答案】A

　　【答案解析】考核銀行從業(yè)人員面對利益沖突時(shí)應(yīng)該遵循的原則。

　　3.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌()。

　　A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

　　B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

　　C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

　　D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

　　【正確答案】D

　　【答案解析】考核內(nèi)幕交易。

　　4.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。

　　A.符合公平對待的原則

　　B.違反公平對待的原則

　　C.符合了解客戶的原則

　　D.違反了解客戶的原則

　　【正確答案】A

　　【答案解析】對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對其憐憫或過于明顯的同情。

　　5.下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的內(nèi)容()。

　　A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

　　B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.產(chǎn)品的有效期

　　D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

　　【正確答案】D

　　【答案解析】考核銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中的信息披露原則。

　　6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到授信盡責(zé)，但對申請貸款企業(yè)審核不包括()。

　　A.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B.了解企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)的信譽(yù)程度

　　C.了解擔(dān)保物情況

　　D.了解所在行業(yè)情況

　　【正確答案】B

　　【答案解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

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　　7.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

　　A.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

　　B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

　　C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

　　D.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　【正確答案】C

　　【答案解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　8.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是()。

　　A.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問

　　B.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

　　C.利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

　　D.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事

　　【正確答案】A

　　【答案解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性的組織如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)或?qū)W術(shù)團(tuán)體如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼職任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是被允許的。

　　9.下列不屬于公平競爭行為的是()。

　　A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

　　B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

　　C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

　　D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予

　　一定比例的提成

　　【正確答案】D

　　【答案解析】公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。

　　10.我國規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問的行為()。

　　A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動(dòng)

　　B.非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份

　　C.非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

　　D.此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查“兼職”規(guī)定。

　　11.下列哪一項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求()。

　　A.某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識

　　B.某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄

　　C.某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

　　D.某從業(yè)人員為拉存款而進(jìn)行商業(yè)賄賂

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查“勤勉盡職”的要求。

　　12.銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。

　　A.為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

　　B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

　　C.舉報(bào)銀行違法行為

　　D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查“媒體采訪”的相關(guān)知識。

　　13.以下不屬于挪用資金行為的是()。

　　A.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的

　　B.經(jīng)當(dāng)事人允許，正常使用資金

　　C.挪用資金雖未超過 3 個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動(dòng)

　　D.挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過 3 個(gè)月未還

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查不屬于挪用資金行為。

　　14.下列行為不構(gòu)成違法行為的是()。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

　　【正確答案】C

　　【答案解析】ABD 均是違法行為。

　　15.集資詐騙罪的客體是()。

　　A.貸款

　　B.信用證項(xiàng)下當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)

　　C.社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序

　　D.信用卡管理制度

　　【正確答案】C

　　【答案解析】集資詐騙罪的客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序。

　　16.王某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張 50 萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款 50 萬元，王某的行為說法不正確的是()。

　　A.屬于金融詐騙行為

　　B.是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行也有存款

　　C.做法不合法

　　D.是偽造金融憑證行為

　　【正確答案】B

　　【答案解析】王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

　　17.貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有()的行為。

　　A.本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

　　B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

　　C.公共財(cái)物

　　D.以上都對

　　【正確答案】C

　　【答案解析】考核貪污罪概念，注意和職務(wù)侵占罪的區(qū)別。

　　18.()是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　A.留置

　　B.質(zhì)押

　　C.抵押

　　D.擔(dān)保

　　【正確答案】C

　　【答案解析】題干所述為抵押的概念。

　　19.公司成立日期是()。

　　A.公司資本繳足的日期

　　B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

　　C.公司向登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記的日期

　　D.公司正式對外營業(yè)的日期

　　【正確答案】B

　　【答案解析】公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。

　　20.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)關(guān)是其()。

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.股東大會(huì)

　　D.高級管理層

　　【正確答案】C

　　【答案解析】股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。