第二十二章　銀行自律與市場約束

　　知識點(diǎn)1　銀行自律組織

　　單選題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是(　)。

　　A.工會

　　B.董事會

　　C.理事會

　　D.會員大會

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

　　多選題

　　我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有(　)。

　　A.中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國人民銀行

　　D.國家外匯管理局

　　E.證券交易所

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查職業(yè)操守的宗旨和適用范圍。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　單選題

　　英國、法國等國的中央銀行和摩根銀行、花旗銀行組成銀團(tuán)，根據(jù)海牙國際協(xié)定于1930年5月共同組建的國際銀行自律組織是(　)。

　　A.國際清算銀行

　　B.美國銀行家協(xié)會

　　C.香港銀行公會

　　D.世界銀行

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查國際銀行自律組織。國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時(shí)、日本等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團(tuán)，根據(jù)海牙國際協(xié)定于1930年5月共同組建的，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。

　　多選題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行(　)職能。

　　A.自律

　　B.維權(quán)

　　C.督查

　　D.協(xié)調(diào)

　　E.服務(wù)

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀行自律組織。中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　判斷題

　　香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，持牌銀行不必成為香港銀行公會會員，就可以在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』本題考查國際銀行自律組織。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為香港銀行公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時(shí)受公會的規(guī)則所約束。

　　知識點(diǎn)2　職業(yè)操守

　　單選題

　　某銀行職員介紹產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，僅介紹有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞，該銀行職員違反了職業(yè)操守中的(　)。

　　A.禮貌服務(wù)

　　B.公平對待

　　C.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　D.了解客戶

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。風(fēng)險(xiǎn)提示：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　單選題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力體現(xiàn)的是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)準(zhǔn)則中的(　)。

　　A.誠實(shí)信用

　　B.守法合規(guī)

　　C.專業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查職業(yè)操守。專業(yè)勝任：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

　　單選題

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣指的是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)準(zhǔn)則中的(　)。

　　A.誠實(shí)信用

　　B.守法合規(guī)

　　C.公平競爭

　　D.勤勉盡職

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查職業(yè)操守。公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。

　　單選題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先選擇的解決辦法是(　)。

　　A.內(nèi)部調(diào)解

　　B.打擊報(bào)復(fù)

　　C.申請仲裁

　　D.提起訴訟

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實(shí)、造謠生事、對有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。

　　單選題

　　下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是(　)。

　　A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

　　C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

　　D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

　　『正確答案』D

　　『答案解析』根據(jù)“ 風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

　　單選題

　　下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是(　)。

　　A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B.提供檢查經(jīng)費(fèi)

　　C.提供內(nèi)部管理基本情況

　　D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

　　『正確答案』C

　　『答案解析』在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

　　單選題

　　某銀行職員甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章和重要憑證的保管。甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼。某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是(　)。

　　A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

　　B.甲依內(nèi)部規(guī)范在主管人員監(jiān)督下辦理了移交手續(xù)

　　C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

　　D.考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

　　『正確答案』B

　　『答案解析』銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程和崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。