單選題

　　小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是(　)

　　A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處堤防小李，不能再使其利用團隊資源增長經(jīng)驗

　　B.小李無權分享團隊的研究成果

　　C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

　　D.部門內(nèi)同事不應當小李共享研究成果

　　『正確答案』C

　　『答案解析』“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當樹立相互信任與合作。

　　多選題

　　作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，必須具有的知識有(　)。

　　A.對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解

　　B.對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解

　　C.熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)

　　D.熟知在業(yè)務活動中規(guī)避監(jiān)管的有效方法和手段

　　E.具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：(1)對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解;(2)熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解;(3)具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能。

　　多選題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有(　)。

　　A.向行業(yè)自律組織報告

　　B.用電子郵件向全行所有員工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在機構報告

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

　　多選題

　　《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中所稱的“指引”包括(　)。

　　A.適用于銀行經(jīng)營活動的法律

　　B.適用于銀行經(jīng)營活動的行政法規(guī)

　　C.銀行經(jīng)營規(guī)則

　　D.自律性組織的行業(yè)準則

　　E.自律性組織的職業(yè)操守

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查職業(yè)操守的宗旨和適用范圍。銀監(jiān)會高度重視銀行業(yè)金融機構企業(yè)文化的建立和職業(yè)操守的踐行，2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

　　多選題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要有(　)。

　　A.當其所在機構為上市銀行之時，獲知有關本機構的內(nèi)幕信息

　　B.在履行基金托管義務過程中獲知內(nèi)幕信息

　　C.公司上市的法律規(guī)定流程

　　D.在履行賬戶托管義務過程中獲知內(nèi)幕信息

　　E.證券公司發(fā)布的上市公司股票投資分析信息

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括兩種：(1)當其所在機構為上市銀行之時，獲知有關本機構的內(nèi)幕信息;(2)在履行基金托管、賬戶托管或其他義務的過程中獲知內(nèi)幕信息。

　　多選題

　　小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受(　)監(jiān)督。

　　A.國家外匯管理局

　　B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

　　C.銀監(jiān)會派駐當?shù)氐姆种�機構

　　D.社會公眾

　　E.所在商業(yè)銀行

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。

　　多選題

　　銀行從業(yè)人員因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，關于解決辦法下列說法中正確的有(　)。

　　A.首先選擇內(nèi)部調(diào)解

　　B.在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁

　　C.應當直接向人民法院起訴

　　D.當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起10日內(nèi)，可以向人民法院起訴

　　E.仲裁期滿不起訴的，裁決書不發(fā)生法律效力

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守。因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴;期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

　　判斷題

　　根據(jù)《反不正當競爭法》，商業(yè)銀行銷售銀行產(chǎn)品時，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實告知上級領導。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查從業(yè)準則。《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。

　　判斷題

　　出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便，不屬于明顯不妥的行為，不會對從業(yè)人員及其所在機構產(chǎn)生不利影響。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產(chǎn)生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助;(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

　　知識點3　市場約束

　　多選題

　　市場約束參與方主要包括(　)。

　　A.其他銀行

　　B.存款人

　　C.評級機構

　　D.債權人

　　E.股東

　　『正確答案』ABCDE

　　單選題

　　資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等屬于金融機構信息披露中的(　)的范疇。

　　A.風險暴露和風險管理情況

　　B.資本充足狀況

　　C.主體業(yè)務信息

　　D.經(jīng)營業(yè)績

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查信息披露的內(nèi)容要求。經(jīng)營業(yè)績，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。

　　多選題

　　金融機構應當披露的資本充足狀況的內(nèi)容有(　)。

　　A.總資本結構

　　B.核心資本和附屬資本結構

　　C.呆賬準備金水平

　　D.風險資產(chǎn)總額

　　E.資本凈額的數(shù)量和結構

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查信息披露的內(nèi)容要求。資本充足狀況，包括總資本結構、核心資本和附屬資本結構、風險資產(chǎn)總額、資本凈額的數(shù)量和結構、資本充足比率及計算方法、呆賬準備金水平和政策等。

　　多選題

　　關于銀行信息披露的頻率，下列各項中可每年披露一次的有(　)。

　　A.銀行風險管理目標

　　B.銀行風險管理政策

　　C.銀行風險管理報告系統(tǒng)

　　D.銀行總的資本充足率

　　E.銀行一級資本充足率

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查信息披露的頻率。第三支柱規(guī)定的披露頻率應該為每半年進行一次，有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次。考慮到新協(xié)議增強風險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行(及其主要分支機構)必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。

　　判斷題

　　信息披露時，金融機構的可根據(jù)披露的對象和范圍，選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等披露方式。(　)

　　『正確答案』對

　　『答案解析』本題考查信息披露的范圍和方式。披露范圍包括：同業(yè)、社會公眾、國際金融組織和境外機構所在地監(jiān)管當局等。披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等方式。

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