第八章　理財業(yè)務

　　知識點1　理財業(yè)務概述

　　單選題

　　下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，錯誤的是(　)。

　　A.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務

　　B.理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展直接融資業(yè)務

　　C.理財業(yè)務是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的資產業(yè)務

　　D.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務定義。商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。目前，理財業(yè)務已經發(fā)展成為商業(yè)銀行中與信貸業(yè)務、債券投資業(yè)務、代理業(yè)務等并列的一個重要業(yè)務領域。

　　單選題

　　下列關于理財業(yè)務的特點理解有誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是銀行的自營業(yè)務

　　B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

　　C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

　　D.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務特點。商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。理財業(yè)務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產和負債。從這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎通關 教材精講班+考點強化班+模考預測班+習題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　單選題

　　下列有關理財業(yè)務管理的說法中，有誤的是(　)。

　　A.根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務創(chuàng)新，應建立專營機制

　　B.根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應按照相應標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁風險兜底

　　C.在堅持與自營業(yè)務風險隔離的原則下，探索理財業(yè)務有效服務實體經濟的新產品、新模式，推動理財業(yè)務規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點業(yè)務

　　D.中央銀行要對理財業(yè)務實行歸口業(yè)務管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產品資金來源和運用一一對應、期限一一對應

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務管理的相關內容。商業(yè)銀行總行要對理財業(yè)務實行歸口業(yè)務管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產品資金來源和運用一一對應、期限一一對應，選項D錯誤。

　　單選題

　　傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的風險是(　)。

　　A.信用風險

　　B.操作風險

　　C.市場風險

　　D.投資風險

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查傳統(tǒng)信貸業(yè)務。傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔信用風險，信用風險審批、貸后管理、風險計量、不良貸款處置等信貸管理機制主要都是圍繞信用風險展開的。

　　【相關考點復習】理財業(yè)務與傳統(tǒng)信貸的差異

　　差異比較 傳統(tǒng)信貸 理財業(yè)務

　　資金來源 銀行吸收存款 投資者客戶資金

　　資金成本 低 高

　　信息披露 不披露資金投向 ·披露資金投向

　　·揭示業(yè)務風險

　　銀行義務 取款自由、存款有息 理論上不承擔剛性兌付

　　交易結構 模式化 定制化

　　風險因素 銀行承擔信用風險 ●聲譽風險

　　●流動性風險

　　●操作風險

　　多選題

　　商業(yè)銀行理財業(yè)務與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異主要體現為(　)。

　　A.交易結構不同

　　B.銀行義務不同

　　C.風險因素不同

　　D.資本占用不同

　　E.資金來源不同

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異。(1)資金來源及銀行義務不同。(2)交易結構不同。(3)風險因素不同。

　　知識點2　理財產品分類與銷售管理

　　【相關考點復習】理財產品分類

　　分類 名稱 特點

　　本金和收益關系 非保本浮動收益 本金 收益

　　不保證投資者本金安全 不承諾收益水平

　　保本浮動收益 通過協(xié)議“附條件”保證投資者本金安全 不承諾收益水平

　　保證收益 保本固定收益 保證投資者本金安全 保證投資者取得固定收益

　　保證最低收益 保證投資者本金安全 保證投資者最低收益基礎上還有其他收益分配

　　客戶類型 個人理財 ●一般個人客戶

　　●高資產凈值客戶(三項條件)

　　●私人銀行客戶(金融凈資產600萬元以上)

　　對公理財 ●周轉閑置資金

　　●企事業(yè)單位現金資金

　　●養(yǎng)老金

　　產品形態(tài) 開放式凈值 ●可以在存續(xù)期申請贖回

　　●產品凈值定期公布

　　封閉式凈值 ●存續(xù)期不可贖回

　　●產品凈值定期公布

　　開放式非凈值 ●可以在存續(xù)期申請贖回

　　●不公布產品凈值，而是公布實際收益和預期收益

　　封閉式非凈值 ●存續(xù)期不可贖回

　　●不公布產品凈值，到期一次性核算兌付

　　單選題

　　(　)是指客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產品。

　　A.開放式凈值型產品

　　B.封閉式凈值型產品

　　C.開放式非凈值型產品

　　D.封閉式非凈值型產品

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查開放式凈值型產品。開放式凈值型產品，是指客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產品。