單選題

　　某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏�按照年收益�?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于(　)。

　　A.非保證收益理財產(chǎn)品

　　B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C.保證收益理財產(chǎn)品

　　D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　『正確答案』C

　　『答案解析』保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。

　　單選題

　　我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到(　)。

　　A.600萬元人民幣及以上

　　B.300萬元人民幣及以上

　　C.800萬元人民幣及以上

　　D.500萬元人民幣及以上

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查個人理財產(chǎn)品。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

　　多選題

　　按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括(　)。

　　A.高端客戶

　　B.財富管理客戶

　　C.一般個人客戶

　　D.私人銀行客戶

　　E.高資產(chǎn)凈值客戶

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查個人客戶的類型。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。

　　多選題

　　商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(　)。

　　A.授信原則

　　B.風(fēng)險匹配原則

　　C.勤勉盡職原則

　　D.統(tǒng)籌安排原則

　　E.公平、公開、公正原則

　　『正確答案』BE

　　『答案解析』本題考查理財產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

　　多選題

　　商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有(　)。

　　A.客戶的風(fēng)險承受能力

　　B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　C.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

　　E.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險分級。商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。

　　判斷題

　　保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查保本固定收益產(chǎn)品。保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)。

　　知識點3　理財投資管理

　　多選題

　　標(biāo)準(zhǔn)化金融工具主要包括(　)。

　　A.衍生類金融工具

　　B.固定收益類金融工具

　　C.貴金屬類金融工具

　　D.貨幣市場工具

　　E.權(quán)益類金融工具

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　多選題

　　非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)主要包括(　)。

　　A.信托貸款

　　B.應(yīng)收賬款

　　C.信貸資產(chǎn)

　　D.承兌匯票

　　E.信用證

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。

　　多選題

　　商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊，研究(　)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。

　　A.理財業(yè)務(wù)

　　B.人力資源管理

　　C.境內(nèi)外金融市場

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)社會

　　E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查投資組織管理要求。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。

　　多選題

　　商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品(　)。

　　A.單獨管理

　　B.單獨建賬

　　C.單獨核算

　　D.單獨保存

　　E.單獨交易

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范。商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。

　　判斷題

　　商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財產(chǎn)品特別是保證收益理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù);本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強(qiáng)化班+模考預(yù)測班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢