第六章　資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　知識(shí)點(diǎn)1　貸款業(yè)務(wù)品種

　　單選題

　　我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是(　)。

　　A.庫(kù)存現(xiàn)金

　　B.在中央銀行存款

　　C.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　D.貸款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。

　　單選題

　　貸款業(yè)務(wù)有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，按照(　)可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。

　　A.客戶(hù)類(lèi)型

　　B.貸款期限

　　C.有無(wú)擔(dān)保

　　D.貸款方式

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貸款業(yè)務(wù)種類(lèi)。貸款業(yè)務(wù)有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶(hù)類(lèi)型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;按有無(wú)擔(dān)�？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

　　單選題

　　部分個(gè)人貸款用于(　)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于(　)。

　　A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，消費(fèi)

　　B.消費(fèi)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

　　C.儲(chǔ)蓄，投資

　　D.投資，儲(chǔ)蓄

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。部分個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。

　　多選題

　　下列屬于個(gè)人住房貸款的有(　)。

　　A.二手房貸款

　　B.個(gè)人住房按揭貸款

　　C.公積金個(gè)人住房貸款

　　D.個(gè)人住房組合貸款

　　E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款主要包括個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款及個(gè)人住房組合貸款等。

　　多選題

　　各銀行根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見(jiàn)的特色還款方式包括(　)。

　　A.等額本息

　　B.遞增還款法

　　C.遞減還款法

　　D.按周還本付息

　　E.隨心還還款法

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查貸款業(yè)務(wù)品種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見(jiàn)的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

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　　單選題

　　為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿(mǎn)足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，指的是(　)。

　　A.并購(gòu)貸款

　　B.銀團(tuán)貸款

　　C.貿(mào)易融資

　　D.流動(dòng)資金貸款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)資金貸款。流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿(mǎn)足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

　　多選題

　　公司流動(dòng)資金貸款按期限可分為(　)。

　　A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

　　B.短期流動(dòng)資金貸款

　　C.中期流動(dòng)資金貸款

　　D.長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

　　E.永久流動(dòng)資金貸款

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)資金貸款。流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。

　　單選題

　　用于現(xiàn)有企業(yè)以?xún)?nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，指的是(　)。

　　A.基本建設(shè)貸款

　　B.技術(shù)改造貸款

　　C.科技開(kāi)發(fā)貸款

　　D.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查固定資產(chǎn)貸款。技術(shù)改造貸款，是指用于現(xiàn)有企業(yè)以?xún)?nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目而發(fā)放的貸款。

　　多選題

　　下列關(guān)于并購(gòu)貸款的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　A.銀行的服務(wù)主體是境內(nèi)外企事業(yè)法人

　　B.用于改制、改組過(guò)程

　　C.用于有償兼并國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人

　　D.用于有償收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人

　　E.用于進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查公司貸款業(yè)務(wù)。并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。

　　多選題

　　房地產(chǎn)貸款中，公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指(　)。

　　A.土地儲(chǔ)備貸款

　　B.個(gè)人住房貸款

　　C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

　　D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　E.法人商業(yè)用房按揭貸款

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』本題考查房地產(chǎn)貸款。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類(lèi)。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類(lèi)貸款。

　　單選題

　　銀團(tuán)貸款的組織者和安排者是(　)。

　　A.牽頭行

　　B.代理行

　　C.參加行

　　D.追隨行

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查銀團(tuán)貸款。銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】銀團(tuán)貸款當(dāng)事人

　　主體 要點(diǎn)

　　牽頭行 組織者與安排者

　　參加行 牽頭行邀請(qǐng)，按協(xié)商份額向借款人提供貸款的銀行，參加銀團(tuán)會(huì)議，參與貸后管理

　　代理行 管理和協(xié)調(diào)銀團(tuán)協(xié)議

　　(1)可由牽頭行或其他行擔(dān)任

　　(2)不得由“借款人”的附屬機(jī)構(gòu)擔(dān)任

　　單選題

　　下列關(guān)于銀團(tuán)代理行的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.只能由牽頭行擔(dān)任

　　B.代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定

　　C.銀團(tuán)代理行應(yīng)當(dāng)代表銀團(tuán)利益

　　D.借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查銀團(tuán)貸款。代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。

　　單選題

　　按(　)的不同，可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。

　　A.進(jìn)出口

　　B.開(kāi)證行保證性質(zhì)

　　C.信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓

　　D.信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信用證的分類(lèi)。按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】信用證分類(lèi)

　　分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn) 分類(lèi)名稱(chēng)

　　進(jìn)出口 ·進(jìn)口信用證

　　·出口信用證

　　開(kāi)證行保證性質(zhì) ·可撤銷(xiāo)信用證

　　·不可撤銷(xiāo)信用證(主流)

　　信用證是否附商業(yè)票據(jù) ·跟單商業(yè)信用證(主流)

　　·光票信用證

　　信用證下權(quán)利是否轉(zhuǎn)讓 ·可轉(zhuǎn)讓信用證

　　·不可轉(zhuǎn)讓信用證(主流)

　　付款期限 ·即期信用證

　　·遠(yuǎn)期信用證

　　是否可循環(huán)使用 ·循環(huán)信用證

　　·不可循環(huán)信用證

　　是否保兌 ·保兌信用證

　　·無(wú)保兌信用證

　　多選題

　　目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有(　)。

　　A.國(guó)內(nèi)保理

　　B.發(fā)票融資

　　C.國(guó)內(nèi)信用證

　　D.國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款

　　E.進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查貿(mào)易融資。目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資等產(chǎn)品。

　　單選題

　　B公司作為進(jìn)口人申請(qǐng)開(kāi)出不可撤銷(xiāo)信用證，金額為80萬(wàn)元，在收到受益人寄來(lái)的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬(wàn)元，下列表述正確的是(　)。

　　A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

　　B.A銀行以信托收據(jù)的方式向B公司釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款

　　C.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也稱(chēng)議付，即給付對(duì)價(jià)的行為

　　D.B公司申請(qǐng)進(jìn)口押匯屬于進(jìn)口代收項(xiàng)下的押匯

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查進(jìn)口押匯。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。

　　單選題

　　票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以(　)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是(　)間融通資金的一種方式。

　　A.買(mǎi)斷，金融機(jī)構(gòu)

　　B.買(mǎi)斷，投資主體

　　C.賣(mài)斷，金融機(jī)構(gòu)

　　D.賣(mài)斷，投資主體

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查票據(jù)貼現(xiàn)。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

　　多選題

　　國(guó)際保理按進(jìn)出口雙方是否都要求銀行保理分為(　)。

　　A.單保理

　　B.雙保理

　　C.代理保理

　　D.直接保理

　　E.間接保理

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查保理。國(guó)際保理按進(jìn)出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。

　　多選題

　　現(xiàn)在商業(yè)銀行大多開(kāi)具的是(　)。

　　A.可撤銷(xiāo)信用證

　　B.不可撤銷(xiāo)信用證

　　C.跟單商業(yè)信用證

　　D.可轉(zhuǎn)讓信用證

　　E.不可轉(zhuǎn)讓信用證

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查信用證�，F(xiàn)在商業(yè)銀行大多開(kāi)具的是不可撤銷(xiāo)信用證、跟單商業(yè)信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證。

　　多選題

　　福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括(　)。

　　A.出口商買(mǎi)斷票據(jù)

　　B.出口商賣(mài)斷票據(jù)

　　C.銀行買(mǎi)斷票據(jù)

　　D.銀行賣(mài)斷票據(jù)

　　E.銀行買(mǎi)賣(mài)票據(jù)

　　『正確答案』BC

　　『答案解析』本題考查福費(fèi)廷。福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買(mǎi)入)買(mǎi)斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　知識(shí)點(diǎn)2　貸款業(yè)務(wù)流程

　　單選題

　　下列關(guān)于公司貸款基本流程的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.貸款審批的原則是“審貸分離、分級(jí)審批”

　　B.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

　　C.貸款發(fā)放實(shí)行貸放分離、實(shí)貸實(shí)放

　　D.一般不需要進(jìn)行信貸檔案管理

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查公司貸款基本流程。一般需要進(jìn)行信貸檔案管理。

　　多選題

　　貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容包括(　)。

　　A.期限

　　B.金額

　　C.方式

　　D.用途

　　E.經(jīng)營(yíng)范圍

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查公司貸款基本流程。貸款申請(qǐng)基本內(nèi)容：借款人名稱(chēng)、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類(lèi)、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

　　知識(shí)點(diǎn)3　貸款質(zhì)量分類(lèi)與不良貸款

　　單選題

　　借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款，指的是(　)。

　　A.正常貸款

　　B.關(guān)注貸款

　　C.次級(jí)貸款

　　D.可疑貸款

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查貸款的分類(lèi)。正常類(lèi)貸款指的是借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。