【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】貸款質(zhì)量分類

　　單選題

　　借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款，指的是(　)。

　　A.正常貸款

　　B.關(guān)注貸款

　　C.次級(jí)貸款

　　D.可疑貸款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查貸款的分類�？梢深愘J款，指的是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

　　單選題

　　下列關(guān)于不良貸款管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度采取不同措施，化解和防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程

　　B.對(duì)于符合不良貸款特征的信貸資產(chǎn)，要及時(shí)納入不良貸款管理，以真實(shí)反映負(fù)債質(zhì)量

　　C.通過(guò)科學(xué)合理的管理方法與流程，對(duì)不良貸款實(shí)行全面、精細(xì)化管理

　　D.貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查不良貸款管理。對(duì)于符合不良貸款特征的信貸資產(chǎn)，要及時(shí)納入不良貸款管理，以真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。

　　多選題

　　對(duì)于不良貸款，商業(yè)銀行的可以采取的處置方法有(　)。

　　A.訴訟

　　B.減免息

　　C.打包處置

　　D.貸款重組

　　E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查不良貸款的處置方法。貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后檢查等措施，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整，對(duì)于符合不良貸款特征的，要及時(shí)納入不良貸款管理，如可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包儲(chǔ)值、偵權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】不良資產(chǎn)處置方式

　　處置類別 處置方式

　　傳統(tǒng)方式 催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷

　　創(chuàng)新方式 打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　知識(shí)點(diǎn)4　債券投資

　　單選題

　　國(guó)債的債務(wù)人是(　)。

　　A.中央銀行

　　B.國(guó)家

　　C.地方政府

　　D.金融機(jī)構(gòu)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查國(guó)債。國(guó)債，是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。

　　單選題

　　下列關(guān)于國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證

　　B.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾

　　C.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)

　　D.國(guó)債利息收入需要繳納所得稅

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查國(guó)債。國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。

　　多選題

　　國(guó)債分為(　)。

　　A.記賬式國(guó)債

　　B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債

　　C.憑證式國(guó)債

　　D.消費(fèi)式國(guó)債

　　E.積累式國(guó)債

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查國(guó)債。國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄式國(guó)債兩種。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】國(guó)債分類

　　分類 要點(diǎn)

　　記賬式國(guó)債 種類 交易所

　　銀行間債券市場(chǎng)

　　商業(yè)銀行柜臺(tái)

　　投資主體 主要是商業(yè)銀行

　　儲(chǔ)蓄國(guó)債 種類 憑證式電子類

　　投資主體 城鄉(xiāng)居民個(gè)人

　　是否可流通 不可流通

　　多選題

　　地方政府債券一般用于(　)。

　　A.交通

　　B.通訊

　　C.住宅

　　D.教育

　　E.污水處理系統(tǒng)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查地方政府債券。地方政府債券一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。

　　單選題

　　名義收益率的計(jì)算公式為(　)。

　　A.票面利息/面值×100%

　　B.票面利息/購(gòu)買價(jià)格×100%

　　C.(出售價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%

　　D.(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查債券投資的收益。名義收益率=票面利息/面值×100%。

　　單選題

　　關(guān)于持有期收益率計(jì)算公式，下列說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.持有期收益率=(購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%

　　B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%

　　C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)/出售價(jià)格×100%

　　D.持有期收益率=(購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)/出售價(jià)格×100%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查債券投資的持有期收益率。持有期收益率，是債券買賣價(jià)格的差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間的比率。其計(jì)算公式為：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息) / 購(gòu)買價(jià)格×100%

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】債券收益率

　　名稱 公式 特點(diǎn)

　　到期收益率 C1/(1+y)1+ C2/(1+y)2+…Cn/(1+y)n 隱含了投資收入現(xiàn)金流可以再投資

　　即期收益率 票面利息/購(gòu)買價(jià)格 未考慮資本利得

　　持有期收益率 (出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100% (1)事后指標(biāo)

　　(2)具有主觀性

　　名義收益率 票面利息/面值 沒(méi)有考慮債券市場(chǎng)價(jià)格

　　單選題

　　下列資產(chǎn)中流動(dòng)性最強(qiáng)的是(　)。

　　A.普通股票

　　B.金融債券

　　C.企業(yè)債券

　　D.中央銀行票據(jù)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查債券的投資對(duì)象。中央銀行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過(guò)發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過(guò)公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段，具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)。其流動(dòng)性高于普通的金融債券和企業(yè)債券，也高于普通的股票。

　　多選題

　　下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法中，正確的是(　)。

　　A.金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的

　　B.金融債專指我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券

　　C.銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金

　　D.金融債是以國(guó)家信用為后盾的

　　E.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的條件之一是核心資本充足率不低于4%

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』本題考查金融債。政策性銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)也能夠發(fā)行金融債券。國(guó)債是以國(guó)家信用為后盾的，而不是金融債。

　　知識(shí)點(diǎn)5　其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　單選題

　　下列屬于非融資類保函的是(　)。

　　A.借款保函

　　B.授信額度保函

　　C.有價(jià)證券保付保函

　　D.即期付款保函

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行保函。非融資類保函：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。

　　單選題

　　申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，指的是(　)。

　　A.借款保函

　　B.預(yù)付款保函

　　C.有價(jià)證券保付保函

　　D.即期付款保函

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行保函。預(yù)付款保函：申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。

　　單選題

　　適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要貸款承諾業(yè)務(wù)是(　)。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.客戶授信額度

　　C.票據(jù)發(fā)行便利

　　D.信貸證明

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查客戶授信額度。授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期眼內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。

　　單選題

　　即期外匯交易又稱為(　)，遠(yuǎn)期外匯交易又稱為(　)。

　　A.現(xiàn)匯交易;期匯交易

　　B.現(xiàn)匯交易;現(xiàn)匯交易

　　C.期匯交易;期匯交易

　　D.期匯交易;現(xiàn)匯交易

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查外匯交易業(yè)務(wù)。即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。

　　單選題

　　下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.期權(quán)費(fèi)由買方向賣方支付

　　B.期權(quán)的買方只有義務(wù)而沒(méi)有權(quán)利

　　C.期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

　　D.相比于美式期權(quán)，歐式期權(quán)是較為通行的方式

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查期權(quán)。與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)。

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