答案部分

　　一、單項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查中國人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。中國人民銀行是人民共和國的中央銀行，全部資本由國家出資，屬于國家所有。參見教材P243。

　　2、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查人民幣。人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。參見教材P246。

　　3、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查中國人民銀行的監(jiān)督管理。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。參見教材P248。

　　4、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)包括：機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入、股東變更審查。參見教材P250-251。

　　5、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。參見教材P250。

　　6、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的信息，針對主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。參見教材P253。

　　7、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管，接管依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。參見教材P254。

　　8、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。1984年1月1日，中國工商銀行從中國人民銀行分離，表明我國“大一統(tǒng)”銀行體系的結(jié)束、四大國家專業(yè)銀行格局的形成。參見教材P256。

　　9、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。國有獨資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會。監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。參見教材P259。

　　10、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。參見教材P259。

　　11、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則：經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制、以合法正當(dāng)方式吸收存款、依法保護存款人合法權(quán)益。參見教材P260。

　　12、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。參見教材P264。

　　13、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查《反洗錢法》。處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最終以被偵查到的階段。參見教材P266。

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查中國人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。參見教材P244。

　　2、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查中國人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。中國人民銀行的主要職責(zé)有：

　　(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;

　　(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

　　(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;

　　(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;

　　(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;

　　(6)監(jiān)督管理黃金市場;

　　(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;

　　(8)經(jīng)理國庫;

　　(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;

　　(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;

　　(11)負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;

　　(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動;

　　(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。參見教材P244。

　　3、

　　【正確答案】 ABD

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》�！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：(1)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心;(2)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。參見教材P249。

　　4、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)主要可分為以下七類：制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé);準(zhǔn)入職責(zé);非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé);現(xiàn)場檢查職責(zé);報告職責(zé);指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé);國際交流合作職責(zé)。參見教材P249-252。

　　5、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：(1)進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查;(2)詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明;(3)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(4)檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。參見教材P253。

　　6、

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行是依照《人民共和國公司法》設(shè)立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。參見教材P258。

　　7、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。參見教材P258。

　　8、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五;(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;(5)銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。參見教材P261。

　　9、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查《反洗錢法》。洗錢的常見方式：借用金融機構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。參見教材P266-267。

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 中國人民銀行是人民共和國的中央銀行，全部資本由國家出資，屬于國家所有。參見教材P243。

　　2、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查中國人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。參見教材P244。

　　3、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查人民幣。人民共和國的法定貨幣是人民幣。參見教材P246。

　　4、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查中國人民銀行的監(jiān)督管理。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。參見教材P247。

　　5、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機構(gòu)，銀監(jiān)會對派出機構(gòu)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。參見教材P249。

　　6、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》、《人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。參見教材P255。

　　7、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，按照商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動范圍不同，我國境內(nèi)商業(yè)銀行分為全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行兩類。參見教材P258。

　　8、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。參見教材P262。

　　9、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查《反洗錢法》。洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。參見教材P265。

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