二、多選題

　　1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受(　)的監(jiān)督。

　　A.所在機(jī)構(gòu)

　　B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.銀監(jiān)會(huì)

　　D.中國(guó)人民銀行

　　E.社會(huì)公眾

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。B項(xiàng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織;CD兩項(xiàng)中的銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行均屬于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　2.銀行業(yè)從業(yè)人員操守的宗旨包括(　)。

　　A.提高中國(guó)銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

　　B.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

　　E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展�！�

　　3.下列要素中，屬于商業(yè)銀行從業(yè)人員具備的崗位要求是(　)。

　　A.家庭背景

　　B.能力

　　C.專(zhuān)業(yè)知識(shí)

　　D.資格

　　E.社會(huì)關(guān)系

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』根據(jù)有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的某些崗位只有具備相應(yīng)的資格才能上崗。如《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)以外，還應(yīng)具備相關(guān)部門(mén)要求的行業(yè)資格。

　　4.某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的下列做法中正確的有(　)。

　　A.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理

　　B.若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

　　C.可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

　　D.可以同該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

　　E.下級(jí)服從上級(jí)，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。

　　5.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

　　“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有(　)。

　　A.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

　　B.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶(hù)

　　C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品

　　D.提供虛假的收益計(jì)算方式

　　E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶(hù)不利的方面

　　『正確答案』AE

　　『答案解析』銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：

　　(1)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)作出全面的產(chǎn)品介紹;

　　(2)對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;

　　(3)提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款;

　　(4)在客戶(hù)提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷(xiāo)售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

　　6.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們(　)。

　　A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　B.只能交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)

　　C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

　　D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

　　E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

　　『正確答案』CE

　　『答案解析』銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員可以交流合作，但不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。選項(xiàng)A和選項(xiàng)D中的做法可能會(huì)泄露商業(yè)秘密。選項(xiàng)B中交換對(duì)客戶(hù)評(píng)價(jià)的做法可能會(huì)觸犯客戶(hù)隱私。選項(xiàng)C和選項(xiàng)E的做法是正常的交流合作行為。故選項(xiàng)C和選項(xiàng)E符合題意，A、B、D三個(gè)選項(xiàng)不符合題意。

　　7.根據(jù)協(xié)助執(zhí)行原則的要求，從業(yè)人員應(yīng)(　)。

　　A.了解協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)中的法定程序

　　B.對(duì)協(xié)助活動(dòng)信息保密

　　C.了解為客戶(hù)提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)

　　D.了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責(zé)

　　E.不得質(zhì)疑國(guó)家機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃客戶(hù)資產(chǎn)的權(quán)利

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶(hù)隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)。協(xié)助執(zhí)行不是為客戶(hù)提供的，而是為國(guó)家機(jī)關(guān)提供的。對(duì)于國(guó)家機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃客戶(hù)資產(chǎn)的行為，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定，要求提供相關(guān)的證明等。所以，選項(xiàng)C和選項(xiàng)E的說(shuō)法是不正確的。因此，本題的正確答案為A、B、D。

　　8.銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則的情形有(　)。

　　A.遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢(xún)客戶(hù)資料，不論是否合法，都不能透露

　　B.在離職后

　　C.在受雇期間與離職后

　　D.在受雇期間

　　E.以上都正確

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』銀行從業(yè)人員的“信息保密”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律、法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。因此，B、C、D三個(gè)選項(xiàng)均符合題意。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，因此選項(xiàng)A的敘述是錯(cuò)誤的。所以，本題的正確答案是B、C、D。

　　9.市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行條件包括(　)。

　　A.發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)

　　B.充分有效的信息披露機(jī)制

　　C.必須擁有維護(hù)市場(chǎng)正常運(yùn)行的完善的法律體系

　　D.市場(chǎng)參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

　　E.良好的公司治理機(jī)制

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行條件包括：

　　(1)發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng);

　　(2)充分有效的信息披露機(jī)制;

　　(3)必須擁有維護(hù)市場(chǎng)正常運(yùn)行的完善的法律體系;

　　(4)市場(chǎng)參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);

　　(5)良好的公司治理機(jī)制。