二、多選題

　　1.根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責包括(　)。

　　A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

　　B.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　C.監(jiān)管證券市場

　　D.監(jiān)管工商信貸業(yè)務

　　E.監(jiān)管黃金市場

　　『正確答案』ABE

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業(yè)務。中國人民銀行的主要職責有：

　　(1)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;

　　(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

　　(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;

　　(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;

　　(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;

　　(6)監(jiān)督管理黃金市場;

　　(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;

　　(8)經理國庫;

　　(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;

　　(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;

　　(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;

　　(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;

　　(13)國務院規(guī)定的其他職責。

　　2.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有(　)。

　　A.確定中央銀行基準利率

　　B.向商業(yè)銀行貸款

　　C.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存款準備金

　　D.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)

　　E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業(yè)務。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。其中，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：

　　(1)要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金;(2)確定中央銀行基準利率;(3)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn);(4)向商業(yè)銀行提供貸款;(5)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;(6)國務院確定的其他貨幣政策工具。

　　3.中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作有(　)。

　　A.對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支

　　B.不得同中國銀監(jiān)會制定支付結算規(guī)則

　　C.不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券

　　D.不得向任何單位和個人提供擔保

　　E.不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業(yè)務。中國人民銀行不得從事以下業(yè)務和工作：(1)對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支。(2)不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。(3)不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。(4)不得向任何單位和個人提供擔保。

　　4.下列屬于中國人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權的有(　)。

　　A.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

　　B.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

　　C.當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

　　D.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

　　E.代理中國人民銀行經理國庫的行為

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的監(jiān)督管理。選項C：屬于中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權。

　　5.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為(　)。

　　A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　B.保護銀行業(yè)公平競爭

　　C.保證銀行業(yè)利潤最大化

　　D.提高銀行業(yè)競爭能力

　　E.鼓勵我國銀行業(yè)在境外投資

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：(1)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心;(2)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

　　6.《人民共和國商業(yè)銀行法》的立法目標有(　)。

　　A.規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產質量

　　B.保護銀行業(yè)公平競爭

　　C.加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行

　　D.維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發(fā)展

　　E.保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查《人民共和國商業(yè)銀行法》�！度嗣窆埠蛧�商業(yè)銀行法》的立法目標有保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產質量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發(fā)展為立法宗旨。

　　7.不同于普通企業(yè)法人經營范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準方可生效，經營(　)業(yè)務，還須中國人民銀行批準。

　　A.結匯　　　　

　　B.吸收公眾存款

　　C.從事同業(yè)拆借　　

　　D.售匯

　　E.提供保管箱服務

　　『正確答案』AD

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。不同于普通企業(yè)法人經營范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準方可生效，經營結匯、售匯業(yè)務，還須中國人民銀行批準。

　　8.商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定有(　)。

　　A.資本充足率不得低于百分之八

　　B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

　　C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

　　D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

　　E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之五

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五;(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;(5)銀監(jiān)會對資產負債比例管理的其他規(guī)定。

　　9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因(　)而終止。

　　A.分立　　

　　B.合并　　

　　C.解散

　　D.被撤銷　

　　E.被宣告破產

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

　　10.藏身于保密天堂是洗錢的常見方式之一，被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征有(　)。

　　A.有嚴格的銀行保密法

　　B.有寬松的金融規(guī)則

　　C.有嚴格的金融規(guī)則

　　D.有自由的公司法

　　E.有嚴格的公司保密法

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查《反洗錢法》。被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構成刑事犯罪。二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構幾乎沒有什么限制。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難。較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

　　11.根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有(　)。

　　A.健全反洗錢內控制度

　　B.建立客戶身份識別制度

　　C.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　E.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查《反洗錢法》。根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在發(fā)洗錢方面的義務主要有健全反洗錢內控制度;建立客戶身份識別制度;按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;按照發(fā)洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展發(fā)洗錢培訓和宣傳工作。