二、多選題

　　1.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)中由委托投資人承擔(dān)的有(　)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』CD

　　『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)。商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)價(jià)值減損承擔(dān)責(zé)任，理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等均由委托投資人承擔(dān)。

　　2.商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供求雙方直接對(duì)接的原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，并應(yīng)落實(shí)以下監(jiān)管要求(　)。

　　A.按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)理財(cái)資金的募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理

　　B.推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展，逐步成為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)

　　C.理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)主動(dòng)賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)建立專營(yíng)機(jī)制，總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行歸口業(yè)務(wù)管理

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)管理。根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營(yíng)機(jī)制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底。商業(yè)銀行總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來(lái)源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)、期限一一對(duì)應(yīng)。在堅(jiān)持與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離的原則下，探索理財(cái)業(yè)務(wù)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展，逐步成長(zhǎng)為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

　　3.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異主要體現(xiàn)為(　)。

　　A.交易結(jié)構(gòu)不同

　　B.銀行義務(wù)不同

　　C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

　　D.資本占用不同

　　E.資金來(lái)源不同

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。(1)資金來(lái)源及銀行義務(wù)不同。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。

　　4.理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有(　)。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』ABE

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì)，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。

　　5.按照本金與收益關(guān)系對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，可以分為(　)。

　　A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

　　C.封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　『正確答案』ADE

　　『答案解析』本題考查理財(cái)產(chǎn)品分類。按照本金與收益關(guān)系對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，可以分為：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品;保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品;保證收益理財(cái)產(chǎn)品。

　　6.按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶包括(　)。

　　A.高端客戶

　　B.財(cái)富管理客戶

　　C.一般個(gè)人客戶

　　D.私人銀行客戶

　　E.高資產(chǎn)凈值客戶

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查個(gè)人客戶的類型。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。

　　7.商業(yè)銀行客戶中，高資產(chǎn)凈值客戶滿足的條件有(　)。

　　A.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人

　　B.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于200萬(wàn)元人民幣的自然人

　　C.個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　D.家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　E.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查高資產(chǎn)凈值客戶的條件。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;(2)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　8.按理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為(　)。

　　A.開(kāi)放式交易型產(chǎn)品

　　B.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

　　C.封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

　　E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查理財(cái)產(chǎn)品分類。按理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為：開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品;封閉式凈值型產(chǎn)品;開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品;封閉式非凈值型產(chǎn)品。

　　9.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有(　)。

　　A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

　　C.本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

　　D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

　　E.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)。商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算;(3)本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī);(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

　　10.關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.有明確的交易市場(chǎng)

　　B.有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

　　C.有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度

　　D.有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織

　　E.具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　11.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)主要包括(　)。

　　A.信托貸款

　　B.應(yīng)收賬款

　　C.信貸資產(chǎn)

　　D.承兌匯票

　　E.信用證

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。

　　12.風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，主要包括(　)。

　　A.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

　　B.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

　　C.銀行理財(cái)客戶與其他客戶相分離

　　D.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

　　E.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)隔離要求。風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。