二、多選題

　　1.具體來(lái)講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要包括(　)。

　　A.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

　　B.杜絕金融犯罪

　　C.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　D.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　E.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管目標(biāo)。具體來(lái)講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：(1)保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益;(2)增強(qiáng)市場(chǎng)信心;(3)增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;(4)減少金融犯罪;(5)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.關(guān)于合規(guī)監(jiān)管的理解正確的有(　)。

　　A.合規(guī)監(jiān)管屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式

　　B.合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主

　　C.合規(guī)性監(jiān)管是一種積極的監(jiān)管方法

　　D.在合規(guī)監(jiān)管模式下，銀行監(jiān)管主要依靠行政調(diào)控手段

　　E.在合規(guī)監(jiān)管模式下，銀行以實(shí)現(xiàn)計(jì)劃、符合政策作為衡量銀行機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查合規(guī)監(jiān)管。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，合規(guī)性監(jiān)管是一種消極的監(jiān)管方法。

　　3.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程主要包括(　)。

　　A.指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

　　C.生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值

　　D.對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理

　　E.風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程：(1)采集數(shù)據(jù);(2)對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理;(3)生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值;(4)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析;(5)風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警;(6)指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　4.駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)包括(　)。

　　A.資本充足率

　　B.凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比

　　C.有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率

　　D.隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

　　E.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問(wèn)題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)有：

　　(1)資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6.5%～7%;

　　(2)有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%;

　　(3)管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問(wèn)題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;

　　(4)凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1%之間為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí);

　　(5)隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

　　5.銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)中，ARROW評(píng)級(jí)體系具有的特點(diǎn)主要包括(　)。

　　A.是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法，不是簡(jiǎn)單就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)

　　B.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

　　C.它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的所有風(fēng)險(xiǎn)

　　E.它設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，通過(guò)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評(píng)估，進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查ARROW體系的特點(diǎn)。ARROW體系具有如下特點(diǎn)：(1)ARROW是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法，不是簡(jiǎn)單就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)。(2)它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)的大小由對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度來(lái)表示;關(guān)注程度取決于風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。(3)它設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，通過(guò)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評(píng)估，進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。(4)根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。