二、多選題

　　1.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責包括(　)。

　　A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

　　B.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　C.監(jiān)管證券市場

　　D.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

　　E.監(jiān)管黃金市場

　　『正確答案』ABE

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業(yè)務(wù)。中國人民銀行的主要職責有：

　　(1)發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章;

　　(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

　　(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;

　　(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;

　　(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;

　　(6)監(jiān)督管理黃金市場;

　　(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;

　　(8)經(jīng)理國庫;

　　(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;

　　(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;

　　(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;

　　(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動;

　　(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責。

　　2.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有(　)。

　　A.確定中央銀行基準利率

　　B.向商業(yè)銀行貸款

　　C.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存款準備金

　　D.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

　　E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業(yè)務(wù)。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。其中，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：

　　(1)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金;(2)確定中央銀行基準利率;(3)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn);(4)向商業(yè)銀行提供貸款;(5)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;(6)國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

　　3.中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作有(　)。

　　A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

　　B.不得同中國銀監(jiān)會制定支付結(jié)算規(guī)則

　　C.不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券

　　D.不得向任何單位和個人提供擔保

　　E.不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業(yè)務(wù)。中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：(1)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支。(2)不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。(3)不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外。(4)不得向任何單位和個人提供擔保。

　　4.下列屬于中國人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權(quán)的有(　)。

　　A.執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

　　B.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　C.當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

　　D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　E.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的監(jiān)督管理。選項C：屬于中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。

　　5.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為(　)。

　　A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　B.保護銀行業(yè)公平競爭

　　C.保證銀行業(yè)利潤最大化

　　D.提高銀行業(yè)競爭能力

　　E.鼓勵我國銀行業(yè)在境外投資

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：(1)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心;(2)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

　　6.《人民共和國商業(yè)銀行法》的立法目標有(　)。

　　A.規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

　　B.保護銀行業(yè)公平競爭

　　C.加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行

　　D.維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展

　　E.保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查《人民共和國商業(yè)銀行法》�！度嗣窆埠蛧�商業(yè)銀行法》的立法目標有保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展為立法宗旨。

　　7.不同于普通企業(yè)法人經(jīng)營范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效，經(jīng)營(　)業(yè)務(wù)，還須中國人民銀行批準。

　　A.結(jié)匯　　　　　　　　B.吸收公眾存款

　　C.從事同業(yè)拆借　　　　D.售匯

　　E.提供保管箱服務(wù)

　　『正確答案』AD

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。不同于普通企業(yè)法人經(jīng)營范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效，經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國人民銀行批準。

　　8.商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定有(　)。

　　A.資本充足率不得低于百分之八

　　B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

　　C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

　　D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

　　E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之五

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五;(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;(5)銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

　　9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因(　)而終止。

　　A.分立　　　　　B.合并　　　　　C.解散

　　D.被撤銷　　　　E.被宣告破產(chǎn)

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

　　10.藏身于保密天堂是洗錢的常見方式之一，被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征有(　)。

　　A.有嚴格的銀行保密法

　　B.有寬松的金融規(guī)則

　　C.有嚴格的金融規(guī)則

　　D.有自由的公司法

　　E.有嚴格的公司保密法

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查《反洗錢法》。被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構(gòu)幾乎沒有什么限制。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難。較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

　　11.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有(　)。

　　A.健全反洗錢內(nèi)控制度

　　B.建立客戶身份識別制度

　　C.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　E.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查《反洗錢法》。根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在發(fā)洗錢方面的義務(wù)主要有健全反洗錢內(nèi)控制度;建立客戶身份識別制度;按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;按照發(fā)洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展發(fā)洗錢培訓和宣傳工作。