第十五章　銀行基本法律法規(guī)

　　一、單選題

　　1.從(　)起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能，隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。

　　A.1983年1月1日

　　B.1983年12月31日

　　C.1984年1月1日

　　D.1984年12月31日

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。從1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能，隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。

　　2.我國(guó)中央銀行的職能是(　)。

　　A.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

　　B.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　C.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

　　D.對(duì)銀行自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

　　『正確答案』B

　　『答案解析』2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定�！�

　　3.人民幣的法定管理部門(mén)是(　)，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。

　　A.國(guó)務(wù)院　　　　　　　B.財(cái)政部

　　C.中國(guó)人民銀行　　　　D.全國(guó)人大

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查人民幣。人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。

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　　4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括(　)。

　　A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入　　　　　　B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　C.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入　　　　D.股東變更審查

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入、股東變更審查。

　　5.關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是(　)。

　　A.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

　　B.可以自行設(shè)立

　　C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

　　D.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。

　　6.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起(　)個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起(　)個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　A.6;3　　　　B.1;3

　　C.3;6　　　　D.2;5

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　7.監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類(lèi)監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程是(　)。

　　A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管　　　　B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.促成重組　　　　　D.延伸調(diào)查

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類(lèi)監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。

　　8.根據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括(　)。

　　A.拍賣(mài)　　　　B.促成重組

　　C.撤銷(xiāo)　　　　D.接管

　　『正確答案』A

　　『答案解析』根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷(xiāo)。

　　9.(　)的目的是對(duì)被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。

　　A.接管

　　B.促成重組

　　C.撤銷(xiāo)

　　D.收購(gòu)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。接管是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。接管的目的是對(duì)被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。

　　10.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為(　)。

　　A.認(rèn)繳資本十億元人民幣

　　B.認(rèn)繳資本五億元人民幣

　　C.實(shí)繳資本十億元人民幣

　　D.實(shí)繳資本五億元人民幣

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行設(shè)立相關(guān)條件。設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

　　11.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)基本法律要求的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)規(guī)則。A選項(xiàng)是經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許證。B選項(xiàng)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún);除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)以合法正當(dāng)方式吸收存款。D選項(xiàng)是依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。所以選B。

　　12.商業(yè)銀行設(shè)立的分支行是(　)。

　　A.公司法人

　　B.非法人組織

　　C.單一企業(yè)法人

　　D.社會(huì)團(tuán)體法人

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查分支機(jī)構(gòu)法人資格。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　13.商業(yè)銀行在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的(　)。

　　A.10%　　　　B.30%

　　C.50%　　　　D.60%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十。

　　14.商業(yè)銀行的接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿(mǎn)，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)(　)年。

　　A.1　　　　B.2　　　　C.3　　　　D.5

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿(mǎn)，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。

　　15.洗錢(qián)的(　)階段，被形象地描述為“甩干”。

　　A.開(kāi)始　　　B.處置　　　C.培植　　　D.融合

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查《反洗錢(qián)法》。洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏�，為犯罪得�?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。