參考答案及解析

　　6.【答案】ACD。解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的職業(yè)操守，

　　證券公司、基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

　　守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員.必須遵守

　　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

　　7.【答案】ABCDE。解析：2007 年 2 月 9 日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職

　　業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)

　　道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽.促進銀行業(yè)健康發(fā)展，

　　制訂本職業(yè)操守。

　　8.【答案】ABCE。解析：根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應當守法合規(guī)，

　　即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范(《中國銀行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本

　　職業(yè)操守等)及所在機構的規(guī)章制度。

　　9.【答案】D。解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的。若從業(yè)人員有疑

　　惑可向協(xié)會相關人員尋求解答。

　　10.【答案】B。解析：B 選項不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

　　11.【答案】ABCDE。解析：以上選項做法均違反了授信盡職的要求。

　　12.【答案】ABCDE。解析：A、B、C、D、E 選項均屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)素養(yǎng)。

　　13.【答案】C。解析：根據崗位職責的規(guī)定，不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自

　　己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

　　14.【答案】A。解析：根據規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識.不

　　得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為�？赡軙�對從

　　業(yè)人員及其所在機構產生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;

　　②明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定.但仍不按照內部流程進

　　行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助;③處于私情.向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，

　　并利用其所在機構的資源.為這些行為提供方便。

　　15.【答案】A。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識.不得向客戶明

　　示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務進行必要的

　　報告等多個方面。

　　16.【答案】B。解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的

　　執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。

　　17.【答案】A。解析：內部信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、

　　金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面

　　臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。

　　18.【答案】C。解析：“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反

　　法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定.不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　19.【答案】C。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應"-3 遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險

　　隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰装踩�：①不打聽與自身工作無關的信息;②除非經內部職責調整

　　或經過適當批準.不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行;③不得違反內部

　　交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關

　　的物品或信息、交與或告知其他人員。

　　20.【答案】D。解析：D 選項屬于公平對待的內容。

　　21.【答案】C。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的

　　禁止性規(guī)定.應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C 選項符合題意;不違反有關規(guī)定.將

　　內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A 選項不符合題意;按照內部秘密信息保管規(guī)定

　　妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔，D 選項不符合題意;不得采取匿名、假名或委托他人

　　利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益，B 選項不符合題意。

　　22，【答案】D。解析：D 選項違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　23.【答案】AD。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產品或提

　　供服務時.應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場

　　風險等進行充分提示.對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞

　　風險或進行虛假或誤導性陳述.并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度

　　的承諾或保證。

　　24.【答案】AE。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進

　　行營銷活動之時.應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹：②對

　　產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責條

　　款：④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的

　　風險視而不見.或者刻意隱瞞。

　　25.【答案】B。解析：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知所在機構對客戶身份進行識

　　別和登記的有關規(guī)定.了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求。

　　26.【答案】ABCDE。解析：根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務協(xié)

　　助執(zhí)行.應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客

　　戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法

　　活動.不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產。

　　27.【答案】BCD。解析：“信息保密”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇用期間及離職后均遵守

　　該原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應按法定程序積極協(xié)助有關執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，A 選項錯誤。

　　28.【答案】D。解析：根據信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確

　　的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承

　　擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

　　29.【答案】C。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則.正

　　確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突

　　情形時，應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。

　　30.【答案】C。解析：向客戶推薦產品或提供服務時，應根據監(jiān)管規(guī)定要求.對所推薦產品及

　　服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也

　　應提示。

　　31.【答案】D。解析：應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務.在嚴格保守客戶隱私的同時，

　　了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)

　　行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產.

　　32.【答案】C。解析：A、B、D 三項均違反了職業(yè)操守中“風險提示”和“信息披露”原則。

　　33.【答案】A。解析：該客戶行為并不涉及“監(jiān)管規(guī)避”問題，只是一般的業(yè)務問題.因此從

　　業(yè)人員應盡力解決。

　　34.【答案】C。解析：存在潛在沖突情形時應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況及處理

　　利益沖突建議。因此當不確定是否存在利益沖突時，要向上級報告并說明。

　　35.【答案】B。

　　36.【答案】B。解析：應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，

　　了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關.按法定程序積極協(xié)助執(zhí)

　　行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產。