多項選擇題：下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯選、不選均不得分。

　　第 81 題

　　在個人征信異議處理工作中常常遇到的異議申請的類型主要有( )。

　　A. 認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

　　B. 認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

　　C. 身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

　　D. 對擔保信息有異議

　　E. 對征信管理部門有異議

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 在個人征信異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;第二類是身份、居住、職業(yè)等個人本信息與實際情況不符;第三類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;第四類是對擔保信息有異議。

　　第 82 題

　　為了降低“假個貸”風險，一線經辦人員應嚴把貸款準入關，要注意檢查的內容包括( )。

　　A. 借款人身份的真實性

　　B. 借款人的房產情況

　　C. 借款人的信用狀況

　　D. 各類證件的真實性

　　E. 申報價格的合理性

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：一線經辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”風險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內容：(1)借款人身份的真實性。(2)借款人信用狀況。(3)各類證件的真實性。(4)申報價格的合理性。

　　第 83 題

　　在個人貸款業(yè)務中，合同填寫必須做到( )。

　　A. 標準、規(guī)范、要素齊全

　　B. 數字正確

　　C. 字跡清晰

　　D. 不錯漏

　　E. 不潦草，防止涂改

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 在填寫有關合同文本過程中，應注意以下問題：(1)合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。(2)合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。(3)需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。(4)貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。

　　第 84 題

　　關于國家助學貸款，下列說法正確的有( )。

　　A. 學生畢業(yè)后與經辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內學生償還貸款本息

　　B. 學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還

　　C. 國家助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的 1.1 倍執(zhí)行

　　D. 貸款期限為學制加 13 年，最長不超過 20 年

　　E. 國家助學貸款采用信用貸款的方式

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析： A 項錯誤，學生畢業(yè)后與經辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內學生只償還貸款利息，不償還貸款本金。C 項錯誤，國家助學貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮。

　　第 85 題

　　公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有( )。

　　A. 貸款利率不同

　　B. 資金來源不同

　　C. 審批主體不同

　　D. 承擔風險的主體不同

　　E. 合作機構不同

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別有：承擔風險的主體不同;資金來源不同;貸款對象不同;貸款利率不同;審批主體不同。

　　第 86 題

　　催收評分中的違約概率模型所使用的信息有( )。

　　A. 還款與拖欠行為信息

　　B. 賬戶使用記錄

　　C. 催收金額

　　D. 回收信息

　　E. 貸款歷史催收信息

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 催收評分中的違約概率模型和損失程度模型所使用的信息，與行為評分大致相同，一般包括還款與拖欠行為信息、賬戶使用記錄等。此外，催收金額以及回收信息通常也納入模型考慮。E 選項屬于催收響應模型所使用的信息。

　　第 87 題

　　為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風險，主要從以下幾個方面加以考察( )。

　　A. 經營的合法、合規(guī)性

　　B. 經營的商譽情況

　　C. 經營的盈利能力

　　D. 經營的穩(wěn)定性

　　E. 在貸款期限內，銀行工作人員定期拜訪，與借款人保持經常性聯(lián)系，及時了解借款人收入和企業(yè)財務的變動情況

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： E 項屬于操作風險的管理措施。

　　第 88 題

　　個人經營貸款的信用風險主要包括( )。

　　A. 借款人還款意愿下降

　　B. 借款人貸款資料收集不完整

　　C. 保證人擔保能力發(fā)生變化

　　D. 抵押物價值發(fā)生變化

　　E. 借款人還款能力發(fā)生變化

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析： 個人經營貸款信用風險的主要內容包括：借款人還款能力發(fā)生變化;借款人還款意愿下降;保證人擔保能力發(fā)生變化;抵押物價值發(fā)生變化。

　　第 89 題

　　信用風險的控制應對措施包括( )。

　　A. 授信限額管理

　　B. 利用客群特征優(yōu)選客戶

　　C. 利用信用評分工具優(yōu)選客戶

　　D. 動態(tài)優(yōu)化信息系統(tǒng)

　　E. 關鍵業(yè)務流程控制

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 信用風險的控制應對措施包括：(1)授信限額管理。(2)利用客群特征優(yōu)選客戶。(3)利用信用評分工具優(yōu)選客戶。(4)關鍵業(yè)務流程控制。(5)有效的擔保緩釋措施。(6)違約貸款清收與處置。(7)貸款核銷。(8)不良貸款證券化，D 項屬于操作風險的控制應對措施。

　　第 90 題

　　下列貸款屬于無擔保貸款的有( )。

　　A. 個人保證貸款

　　B. 公積金個人住房貸款

　　C. 貸記卡貸款

　　D. 個人質押貸款

　　E. 數字信用卡貸款

　　參考答案：C,E

　　參考解析： 個人貸款可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用貸款。C、E 兩項屬于個人信用貸款，是無擔保貸款。

　　第 91 題

　　個人貸款產品的要素主要包括( )。

　　A. 貸款對象

　　B. 貸款期限

　　C. 還款方式

　　D. 擔保方式

　　E. 貸款渠道

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 個人貸款產品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。

　　第 92 題

　　個人住房貸款操作風險的風險防范措施中貸前調查和貸后檢查的內容有( )。

　　A. 提高貸前調查深度

　　B. 加強抵押物管理

　　C. 合理確定貸款額度

　　D. 強化貸后管理和完善授權管理

　　E. 加強對貸款用途的審查

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 個人住房貸款操作風險的風險防范措施中貸前調查和貸后檢查的內容有：(1)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。(2)提高貸前調查深度。(3)加強對貸款用途的審查。(4)合理確定貸款額度。(5)加強抵押物管理。(6)完善授權管理。(7)加強貸款合同管理。(8)加強對貸款的發(fā)放和支付管理。(9)強化貸后管理。

　　第 93 題

　　國家助學貸款與商業(yè)助學貸款的區(qū)別包括( )。

　　A. 擔保措施

　　B. 借款對象

　　C. 貸款期限

　　D. 還款方式

　　E. 貸款額度

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 國家助學貸款與商業(yè)助學貸款在擔保措施、貸款期限、借款對象、還款方式、貸款額度等方面都有所區(qū)別。

　　第 94 題

　　個人住房貸款流程中的風險包括( )。

　　A. 貸款受理和調查中的風險

　　B. 貸款審查和審批中的風險

　　C. 貸款簽約和發(fā)放中的風險

　　D. 貸款支付管理中的風險

　　E. 貸后管理中的風險

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 以上選項均屬于個人住房貸款流程中的風險。

　　第 95 題

　　個人住房貸款合同的有效性風險包括( )。

　　A. 格式條款解釋風險

　　B. 未履行法定提示義務的風險

　　C. 格式條款無效的風險

　　D. 格式條款與非格式條款不一致的風險

　　E. 文本格式不規(guī)范

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 個人住房貸款合同的有效性風險包括：(1)格式條款無效的風險。(2)未履行法定提示義務的風險。(3)格式條款解釋風險。(4)格式條款與非格式條款不一致的風險。

　　第 96 題

　　銀行在選擇房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內容主要有( )。

　　A. 會計報表

　　B. 開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

　　C. 經營業(yè)績

　　D. 企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力

　　E. 企業(yè)資信等級

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析： 銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查內容主要包括：(1)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。(2)房地產開發(fā)商資質調查。(3)會計報表。(4)企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。(5)企業(yè)資信等級或信用程度。(6)開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況。

　　第 97 題

　　個人住房貸款檔案包括的內容有( )。

　　A. 委托轉賬付款授權書

　　B. 抵押物或質物清單

　　C. 貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明

　　D. 保證人資信證明及同意提供擔保的文件

　　E. 借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：借款人的相關資料包括：借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件);貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明;抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明;保證人資信證明及同意提供擔保的文件;個人貸款申請審批表;借款合同;抵押合同(質押合同、保證合同);保險合同、保險單據;貸款憑證;委托轉賬付款授權書。

　　第 98 題

　　《人民共和國民法總則》規(guī)定，以法人活動的性質為標準，將法人分為( )。

　　A. 社會團體法人

　　B. 事業(yè)單位法人

　　C. 企業(yè)法人

　　D. 自然人法人

　　E. 機關法人

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 《人民共和國民法總則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

　　第 99 題

　　下列可以申請國家助學貸款的有( )。

　　A. 北京市普通高等學校中經濟困難的研究生

　　B. 香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

　　C. 西藏自治區(qū)普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生

　　D. 臺灣地區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

　　E. 四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析： 國家助學貸款的貸款對象是人民共和國境內的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經濟確實困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。

　　第 100 題

　　下列關于影響貸款定價的因素的說法中，正確的有( )。

　　A. 商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高

　　B. 在資金成本和風險成本一定的情況下，銀行利潤目標越高，信貸產品的定價就越低

　　C. 銀行需要細心考察市場競爭態(tài)勢、競爭對手的經營定價策略，并以此作為參照確定產品價格

　　D. 在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

　　E. 權利的賦予與否、權利大小與貸款定價呈正向變化

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析： B 項錯誤，盈利是銀行經營的根本目的和動力，銀行的盈利目標對個人貸款定價有較大的影響。在資金成本和風險成本一定的情況下，銀行利潤目標越高，信貸產品的定價就越高。

　　第 101 題

　　下列關于個人住房貸款的表述，正確的有( )。

　　A. 公積金個人住房貸款的資金來源于銀行的自有資金

　　B. 公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

　　C. 自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造和大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款

　　D. 個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

　　E. 公積金個人住房貸款是一種委托性住房公積金貸款

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析： 按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策個人住房貸款。自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款。

　　第 102 題

　　根據代理權產生的根據不同，代理的分類不包括( )。

　　A. 申請代理

　　B. 法定代理

　　C. 委托代理

　　D. 指定代理

　　E. 授權代理

　　參考答案：A,E

　　參考解析： 根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

　　第 103 題

　　個人貸款審批流程中，審查人必須進行審查的內容包括( )。

　　A. 貸款用途

　　B. 申請借款的金額、期限

　　C. 借款人的資格和條件

　　D. 借款人所購房產的結構

　　E. 借款人的資信狀況

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 貸款審查人審查的內容有：(1)借款人資格和條件是否具備。(2)借款用途是否符合銀行規(guī)定。(3)申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定。(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效。(5)貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理。(6)對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效。(7)其他需要審查的事項。

　　第 104 題

　　房地產的特性包括( )。

　　A. 不可移動性

　　B. 獨一無二性

　　C. 價值量大

　　D. 供給量大

　　E. 可快速變現(xiàn)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析： 房地產的特性包括不可移動、獨一無二、壽命長久、供給有限、價值量大、流動性差、用途多樣、相互影響。

　　第 105 題

　　下列屬于個人經營類貸款的有( )。

　　A. 個人汽車貸款

　　B. 個人商用房貸款

　　C. 農戶貸款

　　D. 個人住房貸款

　　E. 個人經營貸款

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款。