二、多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)

　　91.下列關于抵押擔保的表述中，正確的有()。

　　A. 抵押包括動產(chǎn)抵押和權利抵押

　　B. 借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保

　　C. 借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

　　D. 一般需要到相關部門辦理抵押登記

　　E. 抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保

　　BCD【解析】A 項，質押分為動產(chǎn)質押和權利質押兩類。E 項，抵押是指借款人或者第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

　　92.下列()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付。

　　A. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 100 萬元人民幣的

　　B. 借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過 50 萬元人民幣的

　　C. 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過 30 萬元人民幣的

　　D. 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

　　E. 購買自住房且金額不超過 50 萬元人民幣的

　　CD【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過 30 萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 50 萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情況。

　　93.在個人住房貸款中，質押擔保的法律風險主要有()。

　　A. 質押物的合法性

　　B. 對于無處分權的權利進行質押

　　C. 非為被監(jiān)護人利益以其所有權進行質押

　　D. 質押股票的價格波動風險

　　E. 以不當?shù)美�進行質押

　　ABCE【解析】質押擔保的法律風險主要有：質押物的合法性;對于無處分權的權利進行質押;非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押;以非法所得、不當?shù)美�進行質押等。

　　94.押品處置階段的內(nèi)容包括()。

　　A. 提前釋放

　　B. 返還

　　C. 移交

　　D. 處置

　　E. 抵質押權的變更

　　ABCDE

　　95.下列關于農(nóng)戶貸款的表述中，錯誤的有()。

　　A. 農(nóng)村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

　　B. 一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

　　C. 農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

　　D. 鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

　　E. 農(nóng)村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

　　BD【解析】B 項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。D 項，鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。

　　96.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

　　A. 商品房預售許可證

　　B. 建筑工程施工許可證

　　C. 房屋竣工驗收合格證

　　D. 建設用地規(guī)劃許可證

　　E. 國有土地使用證

　　ABDE【解析】 “五證”是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。

　　97.公積金個人住房貸款實行()原則。

　　A. 存貸結合

　　B. 先存后貸

　　C. 貸款擔保

　　D. 整借零還

　　E. 先貸后存

　　ABCD【解析】公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔�！钡脑瓌t。

　　98.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。

　　A. 資金規(guī)模充足

　　B. 分支機構不多

　　C. 提供的信貸產(chǎn)品較少

　　D. 剛剛進入市場

　　E. 資產(chǎn)規(guī)模中等

　　BDE【解析】采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭。

　　99.外包催收可能出現(xiàn)的風險有()。

　　A. 利率風險

　　B. 道德風險

　　C.信息泄露風險

　　D.聲譽風險

　　E.操作風險

　　BCD【解析】外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對催收外包機構的管理，防范出現(xiàn)以下風險：(1)聲譽風險。(2)信息泄露風險。(3)道德風險。

　　100.按產(chǎn)品的用途不同，將個人貸款產(chǎn)品分為()。

　　A.個人消費類貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人經(jīng)營類貸款

　　D.個人抵押貸款

　　E.個人耐用消費品貸款

　　AC【解析】根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等。

　　101.下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有()。

　　A. 商業(yè)銀行應通過調查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

　　B. 抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

　　C. 對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

　　D. 在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

　　E. 以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

　　ACDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應區(qū)

　　別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。

　　102.商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有()。

　　A. 現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質證書

　　B. 持有建設工程規(guī)劃許可證

　　C. 供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

　　D. 已通過竣工驗收

　　E. 物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

　　ABDE【解析】根據(jù)《商品房銷售管理辦法》第七條的規(guī)定，商品房現(xiàn)售，應當符合以下條件：(1)現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質證書。(2)取得土地使用權證或者使用土地的批準文件。(3)持有建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證。(4)已通過竣工驗收。(5)拆遷安置已經(jīng)落實。(6)供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期。(7)物業(yè)管理方案已經(jīng)落實。

　　103.下列關于個人汽車貸款中汽車價格的說法中，正確的有()。

　　A. 對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

　　B. 對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

　　C. 對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的高者

　　D. 對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的高者

　　E. 汽車成交價格可以含有各類附加稅費及保費等

　　AB【解析】個人汽車貸款的貸款額度中的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者;對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格不得含有各類附加稅費及保費等。

　　104.個人汽車貸款的貸后管理包括()。

　　A. 貸后檢查

　　B. 合同變更

　　C. 貸款的回收

　　D. 貸前檢查

　　E. 貸款風險分類與不良貸款管理

　　ABCE【解析】個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。

　　105.下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

　　A. 個人住房貸款是以擔保為前提建立起來的一種借貸關系

　　B. 個人住房貸款的用途可以是購買、建造、大修、裝修住房

　　C. 個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔保貸款，風險相對較低

　　D. 公積金個人住房貸款不以營利為目的，但貸款額度受到限制

　　E. 大多數(shù)的個人住房貸款具有類似的貸款模式

　　CDE【解析】個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款是以抵押為前提建立的借貸關系。由于個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔保貸款，因此風險相對較低。但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風險也相對集中。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。

　　106.下列關于個人保證貸款的說法中，正確的有()。

　　A. 個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

　　B. 出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

　　C. 整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

　　D. 其保證人必須具備代位清償能力

　　E. 如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向擔保人扣收貸款

　　ABCDE【解析】個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向擔保人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過律程序予以解決。

　　107.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，關系人指貸款銀行的()及其近親屬。

　　A. 信貸業(yè)務人員

　　B. 客戶

　　C. 監(jiān)事

　　D. 董事

　　E. 管理人員

　　ACDE【解析】關系人指貸款銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬等。這里的管理人員指各級行對個人信貸業(yè)務決策有直接影響的管理人員;信貸業(yè)務人員指有權決定或者參加個人貸款調查、審查、審批和管理的人員。

　　108.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。

　　A.貸款對象不同

　　B.資金來源不同

　　C.審批主體不同

　　D.貸款利率不同

　　E.承擔風險的主體不同

　　ABCDE【解析】公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別如下：(1)承擔風險的主體不同，前者商業(yè)銀行本身不承擔風險，后者商業(yè)銀行自己承擔貸款風險 (2)資金來源不同，前者資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金，后者來源于銀行自有的信貸資金。(3)貸款對象，前者的對象需要是住房公積金繳存人，后者不需要是住房公積金繳存人，而是符合商業(yè)銀行自營性個人住房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人。(4)貸款利率不同，前者的貸款利率比后者的低。(5)審批主體不同，前者的申請由各地方公積金管理中心負責審批，后者由商業(yè)銀行自己審批。

　　109.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列()情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。

　　A. 與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

　　B. 所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用的

　　C. 經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

　　D. 有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

　　E. 存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的

　　ABCDE【解析】在個人住房貸款業(yè)務中，對已經(jīng)準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據(jù)其業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。出現(xiàn) A、B、C、D、E 五項情況的，應暫停與相應機構的合作。

　　110.與其他個人貸款品種相比，個人信用貸款的特點有()。

　　A. 貸款用途綜合

　　B. 貸款期限短

　　C. 操作流程短

　　D. 貸款額度小

　　E. 準入條件嚴格

　　BDE