81.當資金成本越高時，個人貸款定價();當宏觀經濟趨熱時，個人貸款價格()。

　　A.越高;降低

　　B.越高;升高

　　C.越低;升高

　　D.越低;降低

　　B【解析】商業(yè)銀行的資金成本和個人貸款定價呈正相關關系。銀行個人貸款定價對宏觀經濟政策比較敏感，具有順經濟周期特性，當宏觀經濟趨熱時，提高個人貸款價格;反之，降低個人貸款價格。

　　82.影響個人貸款定價的因素主要包括()。

　　A.資金成本

　　B.風險

　　C.擔保

　　D.利率政策

　　E.選擇性因素

　　ABCDE【解析】影響個人貸款定價的因素主要包括資金成本、風險、利率政策、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。

　　83.個人貸款成本加成定價模型是()。

　　A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤

　　B.貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水

　　C.貸款利率=籌集資金的邊際利息成本+經營成本+銀行目標利潤水平

　　D.來源于某客戶的總收入=為該客戶提供服務的成本+銀行的目標利潤

　　A【解析】成本加成定價模型：貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤。資金成本是指銀行籌集可貸資金的成本。貸款費用是指圍繞貸款活動所發(fā)生的成本，包括對借款人進行信用調查、信用分析等費用，還涵蓋了評估抵押物價值、信貸人員工資福利以及相關設備的折舊費用等。風險補償費是指對貸款可能發(fā)生風險的必要補償，包括信用違約風險、期限風險、提前償還風險、利率風險和法律風險等。目標利潤是銀行經營的根本目的，信貸產品作為銀行“生產”的特殊產品，必須給銀行帶來利潤，銀行才能得以生存和發(fā)展。

　　84.信貸市場需求旺盛時，商業(yè)銀行適合采用()。

　　A.成本加成定價模型

　　B.基準利率加點定價模型

　　C.客戶盈利分析模型

　　D.市場利率導向模型

　　A【解析】成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔的風險和利潤目標，是典型的“內向型”定價模式。

　　85.國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法是()。

　　A.成本加成定價模型

　　B.客戶盈利分析模型

　　C.價格領導模型定價法

　　D.交易利率定價法

　　C【解析】基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。

　　86.成本加成定價模型是()貸款定價模式，基準利率加點定價模型是()貸款定價模式。

　　A.內向型;外向型

　　B.內向型;內向型

　　C.外向型;外向型

　　D.外向型;內向型

　　A【解析】成本加成定價模型是內向型貸款定價模式，基準利率加點定價模型是外向型貸款定價模式。

　　87.押品管理的原則包括()。

　　A.合法性原則

　　B.平衡制約原則

　　C.有效性原則

　　D.審慎性原則

　　E.差別化原則

　　ABCDE【解析】押品管理的原則包括合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則和平衡制約原則。

　　88.下列關于押品管理的說法中，錯誤的是()。

　　A.押品應在準入、審查、價值評估等方面采取相同的政策

　　B.開展押品價值評估時，應保守估計押品價值，審慎確定抵質押率

　　C.應完善崗位制衡機制，實現押品的評價與審查分離，押品權證的收取與保管分離

　　D.應及時開展押品的評估，抵質押權設立、監(jiān)測和處置，采取有效措施控制化解可能發(fā)生的風險隱患

　　A【解析】押品管理應遵循差別化原則，根據不同類型押品的特點，在準入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標準、方法和要求。

　　89.押品的種類包括()。

　　A.金融質押品

　　B.應收賬款

　　C.商用房地產

　　D.居住用房地產

　　E.預收賬款

　　ABCD【解析】押品的種類有：(1)金融質押品。(2)應收賬款。(3)商用房地產和居住用房地產。(4)其他押品。

　　90.押品管理流程有 6 個環(huán)節(jié)，其中在“審查”之后的環(huán)節(jié)是()。

　　A.材料受理

　　B.押品價值評估

　　C.押品日常管理

　　D.抵質押權的設立與變更

　　B【解析】押品管理流程有 6 個環(huán)節(jié)，分別為：(1)材料受理。(2)審查。(3)押品價值評估。(4)抵質押權的設立與變更。(5)押品日常管理。(6)押品的返還與處置。

　　91.下列選項中，不屬于押品價值評估的情形的是()。

　　A.貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估

　　B.貸款審批時對押品價值的再次評估

　　C.貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估

　　D.不良貸款項下的押品評估

　　B【解析】押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估、貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估和不良貸款項下的押品評估三種情形。

　　92.押品價值評估的方式不包括()。

　　A.內部評估方式

　　B.外部評估方式

　　C.直接評估方式

　　D.間接評估方式

　　D【解析】押品價值評估有內部評估、外部評估和直接評估三種方式。

　　93.下列押品可采用直接評估方式的有()。

　　A.保證金

　　B.低信用風險信貸業(yè)務

　　C.倉單

　　D.個人消費貸款

　　E.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在 1 000 萬元以下)ABCDE【解析】對下列授信業(yè)務項下的押品，可采用直接評估方式：(1)低信用風險信貸業(yè)務。(2)保證金、存單、票據、黃金、倉單、動產(大宗商品)質押授信業(yè)務。(3)首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在 1 000 萬元以下)。(4)對優(yōu)質客戶發(fā)放的以住房作抵押、申請貸款成數低于 50%的個人再交易住房貸款(貸款金額在 1 000 萬元以下)、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。

　　94.押品價值評估的主要方法有()。

　　A.工程進度法

　　B.現金價值法

　　C.市場法

　　D.收益法

　　E.成本法

　　CDE【解析】押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法。

　　95.下列押品的評估方法，應優(yōu)先選擇市場比較法的是()。

　　A.貴金屬

　　B.債券

　　C.居住用房地產

　　D.保本型理財產品

　　C【解析】A、B 兩個選項應優(yōu)先選擇的估值方法是市場價格，D 選項應優(yōu)先選擇的估值方法是賬面價值。

　　96.下列選項中，不屬于押品價值評估采用收益法必須具備的前提條件的是()。

　　A.被評估資產預期獲利年限可以預測

　　B.被評估資產的預期收益能夠支持其重置及投入價值

　　C.被評估資產的未來預期收益可以預測并可以用貨幣衡量

　　D.資產的擁有者獲得預期收益所承擔的風險也可以預測并可以用貨幣衡量

　　B【解析】A、C、D 三個選項是采用收益法必須具備的前提條件。B 選項是采用成本法評估資產的前提條件之一。

　　97.采用成本法評估資產的前提條件包括()。

　　A.被評估資產預期獲利年限可以預測

　　B.被評估資產的未來預期收益可以預測并可以用貨幣衡量

　　C.被評估資產處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

　　D.被評估資產的預期收益能夠支持其重置及投入價值

　　E.資產的擁有者獲得預期收益所承擔的風險也可以預測并可以用貨幣衡量

　　CD【解析】A、B、E 三個選項是采用收益法必須具備的前提條件。

　　98.采用市場法進行資產評估需要滿足的最基本的前提條件是()。

　　A.要有一個活躍的公開市場

　　B.被評估資產預期獲利年限可以預測

　　C.公開市場上要有可比的資產及其交易活動

　　D.被評估資產的預期收益能夠支持其重置及投入價值

　　E.資產的擁有者獲得預期收益所承擔的風險也可以預測并可以用貨幣衡量

　　AC【解析】采用市場法進行資產評估需要滿足兩個最基本的前提條件：(1)要有一個活躍的

　　公開市場。(2)公開市場上要有可比的資產及其交易活動。

　　99.當發(fā)生下列()情形時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估。

　　A.押品市場價格發(fā)生大幅下跌

　　B.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

　　C.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款

　　D.被認定為“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

　　E.被認定為疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

　　ABCDE【解析】當發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估：(1)押品市場價格發(fā)生大幅下跌。(2)債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期 90 天以上或發(fā)生其他重大風險事件。(3)被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化。(4)押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款。(5)押品由信貸經營部門移交資產保全部門。(6)發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項。

　　100.現有的押品風險的控制措施主要體現在()。

　　A.押品準入控制

　　B.押品日常管理控制

　　C.押品處置階段控制

　　D.抵質押權設立與變更控制

　　E.押品信息錄入及數據維護控制

　　ABCDE【解析】現有的押品風險的控制措施主要體現在押品準入控制、抵質押權設立與變更控制、押品日常管理控制、押品處置階段控制、押品信息錄入及數據維護控制。