一、單項(xiàng)選擇題

　　i.A【解析】聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶。

　　2.A【解析】商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅�面授�?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。

　　3.A【解析】個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：(1)規(guī)范操作流程，提高操作能力;(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定;(3)規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理。

　　4.B【解析】個(gè)人經(jīng)營類貸款的最大特點(diǎn)是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。

　　5.C【解析】貸款審批人根據(jù)審查情況對有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款申請出具同意或否決的審批意見。業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：(1)對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔;(2)對需要補(bǔ)充材料的，應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序;(3)對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請人。

　　6.B【解析】集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場后，從中選擇一個(gè)子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計(jì)一種營銷組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個(gè)子市場后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場作為自己的目標(biāo)市場，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營銷組合。差異性策略風(fēng)險(xiǎn)相對較小，能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)營要素。其缺點(diǎn)是成本費(fèi)用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

　　7.A【解析】個(gè)人貸款中，貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借貸人的合法權(quán)益，并予以公示。

　　8.B【解析】建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)，已成為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。

　　9.C【解析】差異性策略的成本費(fèi)用較高。

　　10.C【解析】在個(gè)人住房貸款的貸前咨詢中，銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

　　11.B【解析】個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

　　12.A【解析】單一營銷策略又稱一對一的營銷。

　　13.B【解析】常用的個(gè)人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

　　14.B【解析】個(gè)人住房貸款在各國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

　　15.D【解析】貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：(1)未按獨(dú)立公正原則審批;(2)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;(3)審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

　　16.B【解析】國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。

　　17.B【解析】根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會就越大。A項(xiàng)：分層營銷策略的立足點(diǎn)是把客戶分成不同層次的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù);C項(xiàng)：大眾營銷策略的立足點(diǎn)是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求;D項(xiàng)：情感營銷策略的立足點(diǎn)是用情感打動(dòng)客戶，把客戶終身套牢。

　　18.B【解析】信用卡交易信息涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)、特殊交易、個(gè)人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。

　　19.A【解析】根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

　　20.C【解析】在個(gè)人住房貸款中，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

　　21.C【解析】在合同履行期問，貸款銀行應(yīng)允許借款人向其申請縮短或延長借款期限。貸款銀行需審查申請調(diào)整期限的貸款是否拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用，如有此類問題，應(yīng)要求借款人先歸還拖欠的貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后方予受理申請。貸款銀行應(yīng)根據(jù)新計(jì)算的分期還款額調(diào)查、審查借款人的還款能力，并由相關(guān)責(zé)任人出具調(diào)查及審批意見。貸款銀行應(yīng)審查所調(diào)整期限是否符合貸款管理規(guī)定，如屬延長期限的，則原借款期限與延長期限之和不得超過抵押授信貸款約定的最長貸款期限。調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息不再調(diào)整。所以，選項(xiàng)C的敘述是錯(cuò)誤的。

　　22.A【解析】個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。它關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個(gè)人住房貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。

　　23.A【解析】個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。

　　24.C【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。目前，市場上推廣比較好的“隨心還”和“氣球貸”是這種方法的演繹。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

　　25.B【解析】商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：(1)借款人還款能力發(fā)生變化;(2)商用房出租情況發(fā)生變化;(3)保證人還款能力發(fā)生變化。

　　26.C【解析】企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

　　27. B【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能否有效管理貸款合同，是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個(gè)重要標(biāo)志。

　　28.A【解析】采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短累進(jìn)間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān);對收入水平下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法，使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

　　29.D【解析】根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡等信用活動(dòng)中形成的交易記錄，在《個(gè)人信用報(bào)告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細(xì)信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)、特殊交易、個(gè)人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。

　　30.B【解析】設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：(1)具有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶口和固定住�?(2)具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入;(3)有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金;(4)保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員。

　　31.A【解析】這是銀行市場細(xì)分的集中策略。

　　32.B【解析】個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

　　33.D【解析】為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。

　　34.A【解析】商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　35.D【解析】對于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有異議信息附注個(gè)人聲明。

　　36.C【解析】公積金個(gè)人住房貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金。

　　37.D【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

　　38.C【解析】借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。貸款銀行須按照審批程序?qū)�借款人的申請進(jìn)行審批。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時(shí)

　　對展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。

　　39.D【解析】專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競爭力度。

　　40.C【解析】除當(dāng)?shù)毓�積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

　　41.C【解析】個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

　　42.D【解析】公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

　　43.C【解析】借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個(gè)月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;投資經(jīng)營收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。

　　44.C【解析】技術(shù)變革屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境。

　　45. B【解析】根據(jù)規(guī)定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。

　　46. B【解析】商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：(1)借款人還款能力發(fā)生變化;(2)商用房出租情況發(fā)生變化;(3)保證人還款能力發(fā)生變化。

　　47.D【解析】小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小王原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。所以，本題的正確答案為D。

　　48.C【解析】《汽車貸款管理辦法》第十四條規(guī)定：個(gè)人汽車貸款中的汽車經(jīng)銷商貸款對借款人的資產(chǎn)負(fù)債率有規(guī)定不得超過80%。

　　49.B【解析】專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款。個(gè)人商用房貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個(gè)人商用房貸款，交通銀行的個(gè)人商鋪貸款。個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中所需設(shè)備的貸款，如光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款。中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于流動(dòng)資金貸款中的有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，不屬于專項(xiàng)貸款。所以，本題的正確答案為B。

　　50.D【解析】“假個(gè)貸”一般是指借款人并不具有真實(shí)的購房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款資金的行為。“假個(gè)貸”的“假”，一是指不具有真實(shí)的購房目的;二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象;三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。

　　51.A【解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

　　52.D【解析】采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為銀行。

　　53.C【解析】個(gè)人貸款推行實(shí)貸實(shí)付，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等;有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對貸款資金使用的管理和跟蹤。

　　54.D【解析】公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

　　55.B【解析】等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個(gè)還款過程中承擔(dān)的利息最少;一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因?yàn)檫�款期數(shù)、每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額視具體情況不同。

　　56.D【解析】征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后l5個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

　　57.B【解析】個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。所以，本題的正確答案為B。

　　58.A【解析】這是客戶信貸需求的理性動(dòng)機(jī)。

　　59.C【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲，男性為60歲)。所以，本題的正確答案為C。

　　60.A【解析】有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)地位。這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。所以，本題的正確答案為A。剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行采用追隨式定位;分支機(jī)構(gòu)不多的銀行也宜采用追隨式定位。

　　61.B【解析】這都是對營銷人員技能方面的基本要求。

　　62.D【解析】A項(xiàng)為貸款逾期90天以內(nèi)采取的措施;B、C為貸款逾期90天以上采取的措施。

　　63.D【解析】個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請，個(gè)人需出示本人身份證原件，提交身份證復(fù)印件。

　　64.A【解析】大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差。

　　65.A【解析】商業(yè)銀行如發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯(cuò)報(bào)告將立即進(jìn)行更正。

　　66.D【解析】A、B、C三項(xiàng)都是銀行進(jìn)行外部環(huán)境分析要涉及的內(nèi)容。

　　67. B【解析】所謂“直客式”個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

　　68.D【解析】品牌是銀行的核心競爭力，其余三項(xiàng)均為品牌營銷的要素之一。

　　69.B【解析】縮短期限是指借款人申請?jiān)谠瓉斫杩畹幕�礎(chǔ)上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應(yīng)提前。對分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零。對到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限�？s短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計(jì)收的利息不再調(diào)整。如遇法定利率調(diào)整，從縮短之日起，貸款利率將按照合同約定的利率方式執(zhí)行或按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　70.B【解析】保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。

　　71.A【解析】為了保證貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，保障住房委托貸款資金的安全，承辦銀行應(yīng)與公積金管理中心定期對賬，核對公積金管理中心劃撥基金與銀行收到的基金是否一致;核對銀行住房回收貸款本息金額與公積金管理中心收到的回收貸款本息是否一致。

　　72.C【解析】信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。其中，理性動(dòng)機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī);感性動(dòng)機(jī)則指客戶為獲得影響力，被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)。

　　73.D【解析】公積金個(gè)人住房貸款的貸前審查審核內(nèi)容包括：(1)借款用途;(2)借款人繳存住房公積金情況;(3)借款內(nèi)容;(4)貸款資信審查。

　　74.B【解析】目前，最重要的征信法規(guī)當(dāng)屬《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。

　　75. B【解析】商用房貸款貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括;(1)未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，房屋他項(xiàng)權(quán)證到位不及時(shí)，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失;(2)貸款管理與其規(guī)模不相匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測;(3)商用房貸款一般金額較大，有的借款人購買多份產(chǎn)權(quán)單位，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款，或向?qū)嶋H購房人與其家庭成員、近親屬、所控制公司員工等多人審批發(fā)放貸款的現(xiàn)象，從而造成貸款損失;(4)未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;(5)他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。選項(xiàng)B屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的內(nèi)容。所以，選項(xiàng)B符合題意。

　　76.C【解析】貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　77. C【解析】結(jié)合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，個(gè)人貸款的合規(guī)管理主要包括：(1)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度;(2)健全流程;(3)加強(qiáng)對制度的執(zhí)行和監(jiān)測。

　　78. A【解析】國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　79.B【解析】個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率。個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限(一般女性為55周歲，男性為60周歲)。個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2 000元，最高額不超過l0萬元。借款人用于購買耐用消費(fèi)品的首期付款額不得少于購物款的20%～30%，各家銀行規(guī)定有所不同。

　　80.A【解析】有五種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

　　81.B【解析120世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款。此外，中國建設(shè)銀行也于l985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

　　82.C【解析】專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競爭力度。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或者面對強(qiáng)大的競爭對手時(shí)，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。

　　83.C【解析】市場型營銷組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。

　　84.D【解析】略。

　　85. D【解析】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、計(jì)算機(jī)、家具、健身器材和樂器等。

　　86. C【解析】“直客式”運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請書一銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查一銀行審批貸款一客戶與銀行簽訂借款合同一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行繳納購車首付一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一銀行放款一客戶提車。由于在這種模式下，購車人首先要與貸款銀行做前期的接觸，由銀行直接對借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評估和審核，所以把這種信貸方式稱為“直客式”模式。

　　87.D【解析】個(gè)人在銀行指定商戶購買耐用品時(shí)才可以申請個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人消費(fèi)額度貸款不使用不支付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費(fèi)用。

　　88.C【解析】經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。l年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

　　89.C【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有1 000元。

　　90.A【解析】當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。