31.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括()。

　　A.產(chǎn)品策略B.定價策略

　　C.營銷渠道策略D.促銷策略

　　E.需求策略

　　32.下列關于銀行市場定位策略的說法中，正確的是()。

　　A.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存

　　B.與實力和規(guī)模較小的競爭對手競爭時，可定位在價格策略上，用降低產(chǎn)品價格的方法使對方放棄市場

　　C.如果面臨實力較強、規(guī)模較大的競爭對手，可以定位在業(yè)務處理的快捷、方便等服務水平方面，用優(yōu)質的服務來贏得客戶

　　D.聯(lián)盟定位策略的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，實現(xiàn)優(yōu)勢互補

　　E.形象定位策略是銀行的一種整體定位，即根據(jù)銀行自身的特點，區(qū)別于其他金融機構而設計自身形象，力圖通過這種形象獲取大眾的注意力

　　33.下列關于個人住房貸款利率的說法中，正確的是()。

　　A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行

　　D.上限放開，實行下限管理

　　C.計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

　　D.期限在1年以內(含1年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

　　E.對貸款購買第二套住房的，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍

　　34.信貸人員依照銀行的有關規(guī)定通過對開發(fā)商資信調查、項目有關資料審查以及實地考察后撰寫出項目調查報告，報告應包括()。

　　A.開發(fā)商的企業(yè)概況

　　B.開發(fā)商的資信狀況

　　C.開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景

　　D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析

　　E.項目合作的可行性結論以及可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應年限及貸款成數(shù)提出建議

　　35.貸款發(fā)放人員應根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關合同文本過程中，應注意()。

　　A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

　　B.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

　　C.空白欄不允許填寫任何內容

　　D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致

　　E.合同條款有空白，但根據(jù)實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

　　36.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的()。

　　A.關注貸款B.次級貸款

　　C.可疑貸款 D.損失貸款

　　E.正常貸款

　　37.一般來說，對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮()。

　　A.注冊資金是否達到一定規(guī)模

　　B.是否具有一定的信貸擔保經(jīng)驗

　　C.資信狀況是否達到銀行規(guī)定的要求

　　D.是否具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

　　E.公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

　　38.個人汽車貸款中合作擔保機構的擔保包括()。

　　A.保險公司的履約保證保險B.汽車經(jīng)銷商的保證擔保

　　C.以借款人所購車輛作抵押D.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

　　E.以借款人自有住房作抵押

　　39.貸款審批人依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定，主要審查的內容包括()。

　　A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

　　B.貸款用途是否合規(guī)

　　C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

　　D.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

　　E.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

　　40.銀行辦理個人汽車貸款的內部操作流程包括()。

　　A.貸款受理與調查 B.貸款的審查與審批

　　C.簽訂購車合同D.貸款的簽約與發(fā)放

　　E.貸后與檔案管理

　　答案

　　1. BCE 【解析】 個人汽車貸款信用風險的防控措施包括： (1)嚴格審查客戶信息資料的真實性;(2)詳細調查客戶的還款能力;(3)科學合理地確定客戶還款方式。選項A和選項D屬于個人汽車貸款操作風險的防控措施。

　　2. ABCD 【解析】 在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準入�；�本準入資質應符合以下要求：(1)注冊資金應達到一定規(guī)模;(2)具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，原則上應從事?lián)�保業(yè)務一定期限，信用評級達到一定的標準;(3)具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持;(4)具有良好的信用資質，公司及其主要經(jīng)營者無不良信用記錄，無違法涉案行為等;(5)此類擔保公司，原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔�？傤~度進行有效監(jiān)控。根據(jù)第(5)條可知，選項E的敘述是不正確的。

　　3. DE 【解析】 根據(jù)規(guī)定，個人質押貸款質物檢查的內容主要包括：(1)質物凍結的有效性檢查;(2)質物的保管是否存在漏洞等。A、B、C三個選項均屬于個人抵押授信貸款貸后檢查的內容。

　　4. ACDE 【解析】 在個人汽車貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括： (1)借款人是否按期足額歸還貸款;(2)借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化;(3)借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動; (4)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等;(5)對于經(jīng)營類車輛應監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實際情況。

　　5. ABCDE 【解析】 在個人抵押授信貸款中，貸款審批人應對以下內容進行審查： (1)借款人資格和條件是否具備;(2)借款人提供的材料是否完整;(3)貸款額度、有效期和貸款用途等是否符合規(guī)定;(4)抵押房產(chǎn)價值、抵押率的確定是否符合規(guī)定，由此確定的貸款額度是否準確、合理;(5)貸款主要風險點的防范措施是否有效;(6)其他需要審查的事項。

　　6. ABDE 【解析】 個人質押貸款的特點包括：(1)貸款風險較低，擔保方式相對安全;(2)時間短、周轉快;(3)操作流程短;(4)質物范圍廣泛。選項C的“準入條件嚴格”是個人信用貸款的主要特點。

　　7. ABCD 【解析】 設備貸款的對象為持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。

　　8. ABD 【解析】 銀行能否有效地選擇目標市場，直接關系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：符合銀行的目標和能力;有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?細分市場結構的吸引力。銀行在選擇目標市場時要選擇既符合自身資源和競爭優(yōu)勢又具備良好的市場盈利前景的細分市場，將其作為目標市場。所以，本題的正確答案為ABD。

　　9. BC 【解析】 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。所以，本題的正確答案為BC。

　　10. ABCDE 【解析】 個人貸款業(yè)務的意義表現(xiàn)為：(1)對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有兩個方面的重要意義：第一，開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源;第二，個人貸款業(yè)務可幫助銀行分散風險。(2)對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有五個方面的積極意義：第一，個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;第二，對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用;第三，對擴大內需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;第四，對帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義;第五，對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。所以，本題的正確答案為ABCDE。

　　11. ABCE 【解析】 借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意：(1)抵押文件資料的真實有效性，抵押物的合法性，抵押物權屬的完整性，抵押物存續(xù)狀況的完好性等;(2)貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范;(3)謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受為有擔保流動資金貸款的抵押物。選項D在實際操作中并沒有要求特別注意，應該排除。

　　12. ABCDE 【解析】 個人住房貸款的受理程序中，借款人需要提交的申請材料包括： (1)合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民返鄉(xiāng)證/回鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件; (2)借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等; (3)合法有效的購房合同; (4)涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件以及有處分權人同意抵(質)押的書面證明(一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款/抵押合同上直接簽字，可無書面聲明); (5)涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;(6)購房首付款證明材料，包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明;(7)銀行規(guī)定的其他文件和資料。所以，本題的正確答案為ABCDE。

　　13. AC 【解析】 學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后開始償還貸款本息，原國家助學貸款管理辦法規(guī)定學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本息，新國家助學貸款管理辦法規(guī)定首次還款日應不遲于畢業(yè)后兩年。所以，選項A的敘述是正確的，選項B的敘述是錯誤的。國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式，貸款額度為每人每學年最高不超過6 000元。新國家助學貸款管理辦法的還款方法包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，但借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。所以，選項C的敘述是正確的。選項D和選項E的敘述是錯誤的。

　　14. ABCD 【解析】 根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。

　　15. AD 【解析】 與商用房貸款不同，有擔保流動資金貸款的合作機構主要是擔保機構。為了有效規(guī)避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應采取如下防控措施：(1)嚴格專業(yè)擔保機構的準入;(2)嚴格執(zhí)行回訪制度。B、C、E三個選項為商用房貸款規(guī)避風險的措施，應該排除。

　　16. ABDE 【解析】 貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調查以下內容：(1)材料一致性;(2)借款人身份、資信和經(jīng)濟狀況;(3)貸款用途及相關合同、協(xié)議;(4)擔保情況。選項C不屬于貸前調查人調查的范圍。

　　17. ACDE 【解析】 實踐中，未成年人的監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款。根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，未成年人可作為購房人購買房屋，但需由其監(jiān)護人作為法定代理人進行代理。未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人，不能以貸款方式購買房屋。所以，選項B的敘述是錯誤的。

　　18. ABC 【解析】 有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。所以，本題的正確答案為ABC。

　　19. ABCDE 【解析】 我國銀行的營銷組織職責與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔著不同的營銷職責�？傂械闹饕�職責是管理;分行的主要職責是區(qū)域市場的管理;支行主要負責實施具體營銷。所以，本題的正確的答案為ABCDE。

　　20. ABC 【解析】 商用房貸款主要面臨的風險是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風險;有擔保流動資金貸款則更多的是面臨擔保機構的擔保風險。選項D為有擔保流動資金貸款面臨的風險;選項E屬于操作風險范疇。

　　21. AC 【解析】 以個人住房貸款和個人汽車消費貸款為主，其他個人綜合消費貸款、個人經(jīng)營類貸款和個人教育貸款等幾十個品種共同發(fā)展的、較為完善的個人貸款產(chǎn)品系列。

　　22. ABCDE 【解析】 五個選項的說法全部正確。

　　23. ABCDE 【解析】 這些都是個人貸款管理的基本原則。

　　24. ACE 【解析】 個人貸款擔保方式，主要有抵押擔保、質押擔保和保證擔保三種。

　　25. BD 【解析】 根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款。

　　26. ABC 【解析】 D是政治環(huán)境，E是社會與文化環(huán)境。

　　27. ACE 【解析】 每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”，不同細分市場的消費者對同一產(chǎn)品的需求與欲望存在著明顯差別，而屬于同一細分市場的消費者，其需求與欲望則非常相似。

　　28. ABCDE 【解析】五項都是銀行內部資源分析的內容。

　　29. ABC 【解析】 銀行進行市場定位應遵循的原則是：發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色。

　　30. ABCD 【解析】 銀行的網(wǎng)點機構營銷渠道隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有四種，即全方位網(wǎng)點機構營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道、高端化網(wǎng)點機構營銷渠道、零售型網(wǎng)點機構營銷渠道。

　　31. ABCD 【解析】 從策略理論上來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論。

　　32. ABCDE 【解析】 略。

　　33. ABCDE 【解析】 五項關于目前個人住房貸款利率的說法都是正確的。

　　34. ABCDE 【解析】 項目調查報告是為了讓審核人員了解開發(fā)商及項目的相關情況，控制風險。

　　35. ABDE 【解析】 需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章，因此C選項是錯誤的。

　　36. BCD 【解析】 按照五級分類方式，個人住房貸款可以分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，其中后三類屬于不良貸款。

　　37. ABCDE 【解析】 五項都是判別合作機構風險的重要方面。

　　38. ABD 【解析】 個人汽車貸款的合作機構的擔保包括：保險公司的履約保證保險、汽車經(jīng)銷商的保證擔保、專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

　　39. ABCDE 【解析】 五個選項均是個人汽車貸款審批人依據(jù)個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定主要審查的內容。

　　40. ABDE 【解析】 個人汽車貸款的內部操作流程即ABDE中列出的四環(huán)節(jié)。