81.個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中可能存在的風(fēng)險不包括()。

　　A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

　　B.保證擔(dān)保的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

　　C.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風(fēng)險的努力難以達到預(yù)期效果

　　D.免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

　　82.個人汽車貸款的借款人以本人或他人寫字樓抵押的，比例不超過()。

　　A.30% B.40%

　　C.50% D.60%

　　83.《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》中所稱的貸款對象不包括境內(nèi)高等院校就讀的全日制()。

　　A.本�？粕� B.研究生

　　C.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生D.高職生

　　84.個人信用征信是一種()。

　　A.政府行為 B.公共事務(wù)

　　C.經(jīng)營性活動 D.僅限于與銀行有關(guān)的經(jīng)濟活動

　　85.目前，最重要的征信法規(guī)當(dāng)屬()。

　　A.《人民共和國中國人民銀行法》

　　B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

　　C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

　　D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

　　86.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有賴于()。

　　A.數(shù)據(jù)提供者數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性 B.個人征信系統(tǒng)分析的準(zhǔn)確性

　　C.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理的準(zhǔn)確性 D.個人征信系統(tǒng)的安全性

　　87.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()。

　　A.個人 B.企業(yè)

　　C.金融機構(gòu) D.司法部門

　　88.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有()才能接觸個人信用報告并經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。

　　A.行長 B.中層以上領(lǐng)導(dǎo)

　　C.安全管理人員 D.得到內(nèi)部授權(quán)的人員

　　89.個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需()。

　　A.出示本人身份證原件

　　B.提交身份證復(fù)印件

　　C.提交本人身份證原件和身份證復(fù)印件

　　D.出示本人身份證原件，提交身份證復(fù)印件

　　90.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后()個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

　　A.5 B.7

　　C.10 D.15

　　答案

　　1. A 【解析】 當(dāng)征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。所以，本題的正確答案為A。

　　2. D 【解析】 商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。選項D不屬于商業(yè)助學(xué)貸款的特點。

　　3. D 【解析】A項為貸款逾期90天以內(nèi)采取的措施;BC為貸款逾期90天以上采取的措施。

　　4. A 【解析】 有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)地位。這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。所以，本題的正確答案為A。剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場的銀行采用追隨式定位;分支機構(gòu)不多的銀行也宜采用追隨式定位。

　　5. D 【解析】 中國銀行根據(jù)個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物不同，確定其貸款額度，規(guī)定個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1 000元;貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯/鈔買入價折成人民幣計算);憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為5 000元，貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%;記賬式國債質(zhì)押貸款額度起點為5 000元，貸款最高限額應(yīng)不超過記賬式國債賬戶余額的80%。所以，選項D的敘述是錯誤的，符合題意。

　　6. C 【解析】 公積金個人住房貸款的還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法，不包括等額遞增還款法。所以，選項C符合題意。

　　7. A 【解析】 題中敘述符合個人質(zhì)押貸款定義。個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。所以，本題的正確答案為A。

　　8. B 【解析】 具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行應(yīng)該建立產(chǎn)品型營銷組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。所以，本題的正確答案為B。

　　9. B 【解析】 個人住房貸款的特點有： (1)貸款金額大、期限長; (2)以抵押為前提建立的借貸關(guān)系;(3)風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。不包括選項B的“貸款利率高，償還風(fēng)險小”。所以，選項B符合題意。

　　10. B 【解析】 商用房貸款貸后與檔案管理中的風(fēng)險點包括： (1)未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權(quán)證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失;(2)貸款管理與其規(guī)模不相匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測; (3)商用房貸款一般金額較大，有的借款人購買多份產(chǎn)權(quán)單位，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款，或向?qū)嶋H購房人與其家庭成員、近親屬、所控制公司員工等多人審批發(fā)放貸款的現(xiàn)象，從而造成貸款損失;(4)未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀; (5)他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。選項B屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的內(nèi)容。所以，選項B符合題意。

　　11. D 【解析】 A、B、C三個選項的擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押和保證或其組合;選項D的擔(dān)保方式為個人信用擔(dān)保的方式。所以，選項D與A、B、C三個選項的擔(dān)保方式不同。

　　12. D 【解析】 1998年以來，我國個人住房貸款迅速上升。2001年年末，個人住房貸款余額比1997年年末增加了5 400多億元，增長了約33倍，而在2005年年末，全國個人住房貸款余額達到1.84萬億元。這期間個人成為購房的主力，并成為推動我國住房金融市場發(fā)展的重要力量。截至2008年11月，我國個人住房貸款余額已達到2.95萬億元，比1997年年底增長155倍，占全部商業(yè)銀行人民幣貸款余額的10%。所以，本題的正確答案為D。

　　13. B 【解析】 根據(jù)規(guī)定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。所以，本題的正確答案為B。

　　14. B 【解析】 個人汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險主要包括： (1)合同憑證預(yù)簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或?qū)徟�手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜。(3)未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。選項B的“未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失”屬于貸后和檔案管理中的風(fēng)險。所以，本題的正確答案為B。

　　15. C 【解析】 除當(dāng)?shù)毓�積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。所以，本題的正確答案為C。

　　16. B 【解析】 銀行市場定位的原則包括：發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)和突出特色。不包括選項B的“減少差異”。所以，本題的正確答案為B。

　　17. D 【解析】 個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括： (1)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配;(2)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;(3)審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。選項D的敘述不包括在此風(fēng)險點之內(nèi)。所以，本題的正確答案為D。

　　18. D 【解析】 通過調(diào)查和歸檔，對中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類：(1)從職責(zé)分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員;(2)從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理;(3)從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理;(4)從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理;(5)從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理;(6)從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理;(7)從級別分：高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理;(8)從層級分：營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員;題中的四個選項中，只有選項D的分類是正確的。

　　19. B 【解析】 商用房貸款中，應(yīng)調(diào)查的質(zhì)押權(quán)利的條件包括： (1)調(diào)查質(zhì)物的價值;(2)期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配;(3)質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押。選項B屬于出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性中包含的內(nèi)容。所以，本題的正確答案為B。

　　20. C 【解析】 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有1 000元。所以，本題的正確答案為C。

　　21. B 【解析】 提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，借款人可以根據(jù)實際情況決定提前還款的方式。所以，本題的正確答案為B。

　　22. A 【解析】 個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。所以，在購買健身器材時申請的貸款屬于個人耐用消費品貸款。因此，本題的正確答案為A。

　　23. C 【解析】 《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過， 自2005年10月1日起實施。所以，本題的正確答案為C。

　　24. D 【解析】 集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。集中策略的主要特點是目標(biāo)集中，并盡全力試圖準(zhǔn)確擊中要害。它能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標(biāo)客戶的要求，能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯。選項D的敘述是錯誤的，集中策略通常適用于中小型銀行。所以，本題的正確答案為D。

　　25. C 【解析】 在合同履行期間，貸款銀行應(yīng)允許借款人向其申請縮短或延長借款期限。貸款銀行需審查申請調(diào)整期限的貸款是否拖欠貸款本息及相關(guān)費用，如有此類問題，應(yīng)要求借款人先歸還拖欠的貸款本息及相關(guān)費用后方予受理申請。貸款銀行應(yīng)根據(jù)新計算的分期還款額調(diào)查、審查借款人的還款能力，并由相關(guān)責(zé)任人出具調(diào)查及審批意見。貸款銀行應(yīng)審查所調(diào)整期限是否符合貸款管理規(guī)定，如屬延長期限的，則原借款期限與延長期限之和不得超過抵押授信貸款約定的最長貸款期限。調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。所以，選項C的敘述是錯誤的。

　　26. A 【解析】 商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的方式。但在實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。根據(jù)以上敘述可知，選項A的敘述是錯誤的。

　　27. C 【解析】 個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費用的20%以上，各銀行規(guī)定有所區(qū)別。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。所以，本題的正確答案為C。

　　28. B 【解析】 落實貸款發(fā)放條件包括：(1)確保借款人首付款已全額支付或到位;(2)借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;(3)需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;(4)對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);(5)對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序。根據(jù)第(3)條可知，選項B的敘述是錯誤的，為本題的正確答案。

　　29. C 【解析】 企業(yè)租賃商用房所申請的貸款屬于個人經(jīng)營類貸款。

　　30. D 【解析】 設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，應(yīng)當(dāng)同時具備下列條件： (1)經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù);(2)獨立核算， 自負盈虧;(3)有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度;(4)有代償能力;(5)在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶;(6)無重大債權(quán)債務(wù)糾紛。選項D的“保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員”屬于保證人為自然人應(yīng)當(dāng)具備的條件。所以，本題的正確答案為D。

　　31. D 【解析】 在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進行組織。該結(jié)構(gòu)包括：一名負責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。所以，本題的正確答案為D。

　　32. A 【解析】 借款人申請商用房貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件： (1)無不良資信記錄和行為記錄;(2)具有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶口或有效居留身�?(3)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;(4)申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房;(5)所購或所租的商用房必須手續(xù)齊全，項目合法，并由開發(fā)商出示證明;(6)與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議;(7)必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款;(8)提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔(dān)保;(9)當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任;(10)貸款銀行規(guī)定的其他條件。根據(jù)第(7)條可知，選項A的敘述是錯誤的，符合題意。

　　33. C 【解析】 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。所以，本題的正確答案為C。

　　34. A 【解析】 個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。所以，本題的正確答案為A。

　　35. A 【解析】 質(zhì)押貸款應(yīng)該是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品，早在20世紀80年代末，國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦此項業(yè)務(wù)。所以，本題的正確答案為A。

　　36. C 【解析】 設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)具有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶口和固定住�? (2)具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入; (3)有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金;(4)保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員。選項C屬于保證人是法人時應(yīng)該具備的條件，因此排除。所以，選項C為正確答案。

　　37. D 【解析】 題干中的例子屬于個人經(jīng)營類貸款的流動資金貸款。

　　38. B 【解析】 個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。所以，本題的正確答案為B。

　　39. A 【解析】 有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。選項A的“相關(guān)行業(yè)競爭者”不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。所以，本題的正確答案為A。

　　40. B 【解析】 在個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定;對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%。所以，本題的正確答案為B。

　　41. A 【解析】 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。所以，本題的正確答案為A。

　　42. B 【解析】 個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。所以，選項B的“即將就讀的學(xué)生”不屬于個人教育貸款的發(fā)放對象。因此，本題的正確答案為B。

　　43. B 【解析】 個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。所以，本題的正確答案為B。

　　44. B 【解析】 個人貸款還款方式包括到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法和組合還款法。常用的個人住房貸款還款方式有等額本息還款法和等額本金還款法兩種。所以，本題的正確答案為B。

　　45. A 【解析】 個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。所以，本題的正確答案為A。

　　46. D 【解析】 《人民共和國貸款通則》中，外籍人被排除在個人住房貸款對象之外，貸款銀行與外籍自然人簽署的貸款協(xié)議可能被認定為無效。但在實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行(包括中資商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行)均將外籍自然人列為住房貸款對象。外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。所以，本題的正確答案為D。

　　47. D 【解析】 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)。所以，A、B、C三個選項的敘述是錯誤的，選項D的敘述是正確的。因此，本題的正確答案為D。

　　48. C 【解析】 “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付; 多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款;借款人集體中斷還款。所以，選項C不屬于此種行為。因此，本題的正確答柔為C。

　　49. D 【解析】 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備的前提條件有：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。不包括信用記錄良好。因此，選項D的敘述符合題意。

　　50. B 【解析】 采取抵押擔(dān)保方式的個人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價值的變化。所以，本題的正確答案為B。

　　51. C 【解析】 個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在： (1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系，由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨立完成的;(3)風(fēng)險管理難度相對較大。所以，選項C符合題意。

　　52. B 【解析】 借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。貸款銀行須按照審批程序?qū)�借款人的申請進行審批。每筆貸款只可以展期一次,展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。所以，選項B是正確的。

　　53. D 【解析】 個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。其中，個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。所以，選項D是錯誤的。

　　54. B 【解析】 個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施有：(1)掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;(2)規(guī)范業(yè)務(wù)操作;(3)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策;(4)把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點;(5)對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護能力。選項B是個人汽車貸款信用風(fēng)險的防控措施。所以，選項B符合題意，為本題的正確答案。

　　55. A 【解析】B、C、D三個選項是個人汽車貸款信用風(fēng)險的防控措施。所以，本題的正確答案為A。

　　56. B 【解析】 設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%;(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%;(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。根據(jù)第(1)條知，選項B的敘述是錯誤的。

　　57. B 【解析】 商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括： (1)借款人還款能力發(fā)生變化;(2)商用房出租情況發(fā)生變化;(3)保證人還款能力發(fā)生變化。不包括借款人還款意愿發(fā)生變化。所以，本題的正確答案為B。

　　58. B 【解析】 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。個人商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。個人經(jīng)營設(shè)備貸款是指銀行向個人發(fā)放的，用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需設(shè)備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于流動資金貸款中的有擔(dān)保流動資金貸款，不屬于專項貸款。所以，本題的正確答案為B。

　　59. B 【解析】 設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，一般為3年，最長不超過5年。所以，本題的正確答案為B。

　　60. C 【解析】 個人經(jīng)營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。個人經(jīng)營類貸款的特征主要有：(1)貸款期限相對較短;(2)貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜;(3)風(fēng)險控制難度較大。選項C不屬于此特征，屬于個人助學(xué)貸款的主要特征。所以，本題的正確答案為C。

　　61. B 【解析】 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。所以，選項B的敘述是錯誤的。非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。所以，A、C、D三個選項的敘述是正確的。因此，選項B符合題意。

　　62. C 【解析】 根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲，男性為60歲)。所以，本題的正確答案為C。

　　63. D 【解析】 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小王原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。所以，本題的正確答案為D。

　　64. B 【解析】 個人信用貸款利率展期前的利息按照原合同約定的利率計付，展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的， 自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的， 自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息。所以，選項A的敘述是正確的。個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。所以，選項B的敘述是錯誤的。個人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。所以，選項C和選項D的敘述是正確的。綜上所述，選項B的敘述是錯誤的，符合題意。

　　65. D 【解析】 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。所以，A、B、C三個選項的敘述是錯誤的。選項D的敘述符合題意，為正確答案。

　　66. C 【解析】 存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。所以，選項C的敘述是錯誤的。因此，本題的正確答案為C。

　　67. B 【解析】 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。所以，選項B的敘述是錯誤的，符合題意。

　　68. D 【解析】 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個人的職務(wù)、職稱、年收入也都有詳細記錄，同時每一種信息都標(biāo)明了獲取時間;個人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄，信用匯總信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔(dān)保明細信息等)等信息。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，A、B、C三個選項均為個人信用信息中的信用交易信息;選項D屬于個人信用信息中的個人基本信息。所以，選項D符合題意。

　　69. A 【解析】 認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期。選項A屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。所以，本題的正確答案為A。

　　70. B 【解析】 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。所以，本題的正確答案為B。

　　71. C 【解析】 考察等額本金還款法的概念。

　　72. A 【解析】 這是銀行進行市場細分要遵循的可衡量性原則。

　　73. B 【解析】 差異性策略風(fēng)險相對較小，能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

　　74. A 【解析】 B選項屬于社會與文化環(huán)境，C、D選項都是銀行的微觀環(huán)境。

　　75. B 【解析】 此類銀行沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，可以采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。

　　76. D 【解析】 銀行可以有多種市場定位策略，但這些策略之間并不矛盾，可以同時并存。

　　77. A 【解析】 對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

　　78. D 【解析】 目前，貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放還不能通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)。

　　79. B 【解析】 這都是對營銷人員技能方面的基本要求。

　　80. D 【解析】 從一般意義上講，產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價格競爭、服務(wù)競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當(dāng)然也是品牌競爭的基礎(chǔ)。

　　81. B 【解析】 保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。

　　82. C 【解析】 個人汽車貸款的借款人以本人或他人寫字樓抵押的，比例不超過50%。

　　83. D 【解析】 《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》中所稱的貸款對象包括境內(nèi)高等院校就讀的全日制本�？粕�、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

　　84. C 【解析】 個人信用征信是信用征信機構(gòu)為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動。

　　85. B 【解析】 目前，最重要的征信法規(guī)當(dāng)屬《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。

　　86. A 【解析】 個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)只是進行客觀展示，不做任何修改。因此，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有賴于數(shù)據(jù)提供者數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。

　　87. C 【解析】 目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)。

　　88. D 【解析】 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告并經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查。

　　89. D 【解析】 個人信用報告有異議時，可以向所在的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件，提交身份證復(fù)印件。

　　90. D 【解析】 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。