三、判斷題

　　1.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。

　　2.住房公積金貸款的風險，由經(jīng)辦銀行承擔。()

　　3.事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即道德風險。()

　　4.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。()

　　5.為防范信用風險，銀行在審批個人住房貸款時應特別重視借款人的還款能力。()

　　6.如果借款人超過 l80 天不履行還款義務，銀行應向借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。()

　　7.公積金個人住房貸款的申請由公積金管理中心或銀行審批，自營性個人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。()

　　8.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。()

　　9.貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。()

　　三、判斷題參考答案及解析

　　1.B[解析]我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大;而當利率處于下降周期時，借款人承擔的利息壓力減輕，違約的可能性有可能下降。

　　2.B[解析]《住房公積金管理條例》第 26 條規(guī)定，住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。

　　3.B[解析]事前信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外的風險，稱為逆向選擇。

　　4.B[解析]《住房公積金管理條例》第 3 條規(guī)定，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。

　　5.A[解析]防范個人住房貸款違約風險須特剮重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。銀行應該進一步 嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效地控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。

　　6.B[解析]如果借款人超過 90 天不履行還款義務，銀行會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。如果逾期 l80 天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。

　　7.B[解析]公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批，而不能由銀行負責審批。

　　8.B[解析]《住房公積金管理條例》第 28 條規(guī)定，住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。

　　9.A[解析]在進行項目開發(fā)的合法性審查時，應注意土地使用權(quán)是否被抵押，防止處置抵押物時發(fā)生糾紛，避免貸款風險。一般來說，貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。