第二節(jié) 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

　　本節(jié)共計(jì)22個(gè)考點(diǎn)，考點(diǎn)13個(gè)

　　考點(diǎn)1 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述(高頻考點(diǎn))

　　1、銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)

　　屬于中間業(yè)務(wù)，可以擴(kuò)大銀行收入來(lái)源

　　2、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

　　主要包括：基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等

　　【判斷】

　　判斷：銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入的主要業(yè)務(wù)。(　)

　　考試網(wǎng)答案：錯(cuò)誤

　　【單選】

　　單選：產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷(xiāo)售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指(　)

　　A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　B.混合理財(cái)產(chǎn)品

　　C.其他理財(cái)工具

　　D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

　　考試網(wǎng)答案：D

　　試題來(lái)源：2018年銀行從業(yè)資格資格考試題庫(kù)，全真模擬機(jī)考系統(tǒng) 搶做考試原題，高能鎖分!

　　考點(diǎn)2 代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售基本原則

　　適用性原則

　　適合的產(chǎn)品、客戶(hù)、網(wǎng)點(diǎn)、銷(xiāo)售人員

　　客觀(guān)性原則

　　應(yīng)客觀(guān)地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品有全面的了解

　　避免利益沖突原則

　　【多選】

　　多選：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有(　)。A.適用性原則

　　B.合法性原則

　　C.銀行利益最大化原則

　　D.客觀(guān)性原則

　　E.客戶(hù)利益最大化原則

　　考試網(wǎng)答案：AD

　　考點(diǎn)3 基金的概念和特點(diǎn)

　　1、概念(了解)

　　基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品

　　2、特點(diǎn)

　　集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理(基金由基金管理人管理)

　　組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

　　通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)(非系統(tǒng))

　　利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

　　嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　獨(dú)立托管、保障安全

　　基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人托管

　　【單選】

　　單選：在基金的當(dāng)事人中，有責(zé)任保管基金資產(chǎn)的是(　)。

　　A.基金管理人

　　B.基金投資人

　　C.基金受托人

　　D.基金托管人

　　考試網(wǎng)答案：D

　　【判斷】

　　判斷：證券投資基金通過(guò)集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。(　)

　　考試網(wǎng)答案：B

　　考點(diǎn)4 基金的分類(lèi)(高頻考點(diǎn))

　　【單選】 下列關(guān)于證券投資基金的表述，正確的是(　)。

　　A.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

　　B.證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

　　C.證券投資基金的特點(diǎn)主要包括專(zhuān)業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等

　　D.證券投資基金可以通過(guò)構(gòu)造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　考試網(wǎng)答案：C

　　【單選】 具有“活期儲(chǔ)蓄”之稱(chēng)的基金是(　)

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.上市開(kāi)放式基金

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　考試網(wǎng)答案：D