【多選】

　　多選：ETF基金的鮮明特點(diǎn)包括(　)。

　　A.每個(gè)交易日的實(shí)時(shí)凈值公布

　　B.擁有獨(dú)特的套利機(jī)制

　　C.實(shí)行一級(jí)市場與二級(jí)市場并存的交易制度

　　D.獨(dú)特的實(shí)物申購贖回機(jī)制

　　E.被動(dòng)操作的指數(shù)基金

　　考試網(wǎng)答案：ABCDE

　　【判斷】

　　判斷：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。(　)

　　考試網(wǎng)答案：正確

　　考點(diǎn)8 銀行代銷流程(高頻考點(diǎn))

　　1、基金開戶

　　2、基金認(rèn)購

　�、偈窃陂_放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為

　�、诮痤~認(rèn)購、面額發(fā)行

　　認(rèn)購的有效份額 =(實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購金額-相應(yīng)的費(fèi)用)/基金份額面值

　　認(rèn)購期間產(chǎn)生的利息，在基金成立時(shí)，自動(dòng)轉(zhuǎn)化為投資者的基金份額

　�、壅J(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金，認(rèn)購申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷

　　3、基金申購

　�、僭诨�金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為

　　②投資者T日申購成功后，T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，T+2日起投資者可贖回該部分基金份額

　　③“未知價(jià)”原則：投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額

　�、芮岸耸召M(fèi)：按投資金額劃分費(fèi)率

　　后端收費(fèi)：以持有時(shí)間劃分費(fèi)率

　　【單選】

　　下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為

　　B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購

　　C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

　　D.基金申購采取“未知價(jià)”原則

　　考試網(wǎng)答案：A

　　考試網(wǎng)答案解析：基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為，在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為是基金認(rèn)購。

　　A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　4、基金贖回

　�、倬揞~贖回：單個(gè)開放日基金凈贖回超過基金總份額的10%時(shí)

　�、诎l(fā)生發(fā)生巨額贖回，基金管理人可決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

　　5、基金轉(zhuǎn)換

　　6、基金分紅

　�、� 基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次

　　分紅形式

　　②現(xiàn)金分紅：非貨幣型基金默認(rèn)

　　紅利再投資：貨幣型基金默認(rèn)

　　【單選】

　　單選：下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.認(rèn)購期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額

　　B.認(rèn)購申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷

　　C.基金認(rèn)購有一定期限

　　D.是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為

　　考試網(wǎng)答案：D

　　【單選】

　　單選：某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人與(　)為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于(　)日起可贖回該部分基金份額。

　　A.T; T+1

　　B.T+1; T+2

　　C.T+1; T+3

　　D.T; T+2

　　考試網(wǎng)答案：B

　　【單選】

　　單選：基金認(rèn)購采用的原則是(　)。

　　A.金額認(rèn)購、金額發(fā)行

　　B.面額認(rèn)購、金額發(fā)行

　　C.面額認(rèn)購、面額發(fā)行

　　D.金額認(rèn)購、面額發(fā)行

　　考試網(wǎng)答案：D

　　【單選】

　　單選：按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少(　)的基金凈收益，并且每年至少一次。

　　A.80%

　　B.70%

　　C.60%

　　D.90%

　　考試網(wǎng)答案：D

　　【單選】

　　單選：下列關(guān)于基金業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.基金認(rèn)購的有效份額按認(rèn)購金額扣除相應(yīng)費(fèi)用后除以基金份額面值來計(jì)算

　　B.基金申購采取“未知價(jià)”原則，以申購日基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額

　　C.基金分紅有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統(tǒng)全部默認(rèn)為現(xiàn)金分紅

　　D.對(duì)于基金贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人一般按“先進(jìn)先出”原則處理

　　考試網(wǎng)答案：C

　　考點(diǎn)9 基金的收益和風(fēng)險(xiǎn)(高頻考點(diǎn))

　　1、基金的收益

　�、僮C券買賣差價(jià)(資本利得)

　�、诩t利收入

　　③債券利息

　�、艽婵罾�息收入

　　2、基金的風(fēng)險(xiǎn)

　�、賰r(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　由于股票和債券的價(jià)格會(huì)有波動(dòng)，基金的價(jià)格也會(huì)因此而發(fā)生波動(dòng)

　�、诹鲃�(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長

　　封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售

　　【單選】

　　單選：證券投資基金的收益不包括(　)。

　　A.紅利收入

　　B.債券利息

　　C.證券買賣差價(jià)

　　D.金融政策補(bǔ)貼

　　考試網(wǎng)答案：D

　　【多選】

　　多選：基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在(　)。

　　A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)

　　B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)

　　C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長

　　D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售

　　E.基金管理人操作失誤

　　考試網(wǎng)答案：CD

　　考點(diǎn)10 銀行代理保險(xiǎn)概述(高頻考點(diǎn))

　　1、保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)

　　最顯著的特點(diǎn)：具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能 ;利用保險(xiǎn)產(chǎn)品還可以合理避稅

　　2、占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種全部來自壽險(xiǎn)，包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能

　　3、銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資格必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽定代理協(xié)議

　　【單選】

　　單選：保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具所不可替代的功能是(　)。

　　A.籌資功能

　　B.儲(chǔ)蓄功能

　　C.保障功能

　　D.投資功能

　　考試網(wǎng)答案：C

　　【判斷】

　　判斷：目前銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主流產(chǎn)品是分紅型和萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)較為簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。(　)

　　考試網(wǎng)答案：錯(cuò)誤

　　【單選】

　　單選：根據(jù)我國《人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的(　)，并與保險(xiǎn)公司簽定代理協(xié)議。

　　A.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

　　B.保險(xiǎn)代辦證

　　C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

　　D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　考試網(wǎng)答案：D

　　考點(diǎn)11 銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的類型(高頻考點(diǎn))

　　1、類型

　　2、分紅險(xiǎn)指每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

　　分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。

　　3、分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%

　　紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。

　　4、萬能險(xiǎn)

　　萬能性儲(chǔ)蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。

　　客戶繳納的保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分：一部分同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣，為客戶提供生命保障;另一部分將進(jìn)入其個(gè)人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。

　　萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等。

　　5、投連險(xiǎn)

　　集保障和投資于一體。

　　投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。