二、多項選擇題

　　1. 下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有()。

　　A.還款方式

　　B.貸款條件

　　C.貸款額度

　　D.貸款期限

　　E.貸款對象

　　[答案]ACDE

　　[解析]個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款期限、貸款額度、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分。

　　2. 下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有()。

　　A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

　　B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

　　C.個人貸款的對象必須是企業(yè)的法定代表人

　　D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

　　E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人考試用書

　　[答案]AB

　　[解析]個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

　　3. 商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有()。

　　A.區(qū)域型營銷組織

　　B.市場型營銷組織

　　C.產(chǎn)品型營銷組織

　　D.職能型營銷組織

　　E.總分型營銷組織

　　[答案]ABCD

　　[解析]商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有區(qū)域型營銷組織、市場型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織和職能型營銷組織四種。

　　4. 銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查()。

　　A.經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

　　B.稅務(wù)登記證明

　　C.會計報表

　　D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

　　E.企業(yè)資信等級

　　[答案]ABCDE

　　[解析]銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查以下幾項內(nèi)容：(1)經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;(2)稅務(wù)登記證明;(3)會計報表;(4)開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度;(5)企業(yè)資信等級;(6)企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

　　5. A銀行新推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點有：(1)通過將客戶原有房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，彌補(bǔ)客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足;(2)與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動;(3)開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行;(4)給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施，并向客戶送家庭人身意外傷害保險，通過該產(chǎn)品A銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有()。

　　A.利益定位策略

　　B.形象定位策略

　　C.客戶定位策略

　　D.競爭定位策略

　　E.聯(lián)盟定位策略

　　[答案]ACDE

　　[解析]結(jié)合各策略的特點可知，A銀行使用的市場定位策略有：(1)客戶定位策略;(2)聯(lián)盟定位策略;(3)競爭定位策略;(4)利益定位策略。

　　6. 個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風(fēng)險有()。

　　A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項目進(jìn)行調(diào)查審核

　　B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實

　　C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源

　　D.落實抵押或擔(dān)保后放款

　　E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

　　[答案]ABCE

　　[解析]D選項落實抵押或擔(dān)保后放款有利于控制操作風(fēng)險的發(fā)生。

　　7. 為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有()。

　　A.過去3個月的工資單流水賬

　　B.股東分紅決議

　　C.個人所得稅納稅證明

　　D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

　　E.驗資報告

　　[答案]ABCE

　　[解析]借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，可不要求申請人提供。

　　8. 以下情形中，可以申請個人住房貸款的是()。

　　A.個人自建自住房

　　B.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個人住房樓盤

　　C.個人對房屋進(jìn)行大修

　　D.個人租房

　　E.個人購買第二套商品房

　　[答案]ACE

　　[解析]個人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個人所發(fā)放的貸款。個人租房不可以申請個人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應(yīng)申請公司貸款。

　　9. 公積金管理中心應(yīng)()按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

　　A.每月

　　B.每季

　　C.每半年

　　D.每年

　　E.每周

　　[答案]ABD

　　[解析]公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

　　10. 按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括()類貸款。

　　A.正常

　　B.關(guān)注

　　C.次級

　　D.可疑

　　E.損失

　　[答案]CDE

　　[解析]按貸款形態(tài)劃分，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，不良個人住房貸款包括次級、可疑和損失類貸款。

　　11. 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，不得設(shè)定抵押的情形有()。

　　A.學(xué)校

　　B.醫(yī)院

　　C.宅基地使用權(quán)

　　D.公司董事、經(jīng)理以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保

　　E.未取得共有人同意的共有財產(chǎn)

　　[答案]ABCDE

　　[解析]根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保等。

　　12. 下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是()。

　　A.貸款還款期限越長越好

　　B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

　　C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的

　　D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

　　E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房時，貸款首付比例一般不得低于50%

　　[答案]ABD

　　[解析]借款期限越長，雖然每月還款越少，但總還款額必然上升，期限過長也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負(fù)擔(dān)，因此，選項A的敘述不正確。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的優(yōu)劣之分。所以，：孓存在等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法的說法。因此，選項B的敘述不正確。個人住房貸款中，按照國發(fā)[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，貸款首付款比例不得低于30%;對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%;對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。所以，選項D的敘述不正確，選項E的敘述正確。因此，選項A、B、D符合題意。

　　13. 貸前調(diào)查可以采取()等多種方式進(jìn)行。

　　A.審查借款申請材料

　　B.面談借款申請人

　　C.查詢個人信用

　　D.電話調(diào)查

　　E.實地調(diào)查

　　[答案]ABCDE

　　[解析]貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、電話調(diào)查、實地調(diào)查等多種方式進(jìn)行。

　　14. 借款人調(diào)整借款期限必須具備的前提條件有()。

　　A.貸款已到期

　　B.貸款未到期

　　C.無欠息

　　D.無拖欠本金

　　E.本期本金已歸還

　　[答案]BCDE

　　[解析]借款人調(diào)整借款期限必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　15. 個人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括()。

　　A.借款人的資信狀況

　　B.申請借款的金額、期限

　　C.借款用途

　　D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

　　E.借款人資格和條件

　　[答案]ABCE

　　[解析]貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：(1)借款人資格和條件是否具備;(2)借款用途是否符合銀行規(guī)定;(3)申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效;( 5)貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否正確、合理;(6)對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效;(7)其他需要審查的事項。

　　16. 下列是個人住房貸款貸后檢查對象的有()。

　　A.借款人

　　B.抵押物

　　C.擔(dān)保人

　　D.質(zhì)押物

　　E.合作開發(fā)商及項目

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個人住房貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保人、擔(dān)保物、合作開發(fā)商及項目為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，判斷借款人的風(fēng)險狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。所以，選項A、B、C、D、E均符合題意

　　17. 下列情形中，抵押無效的有()。

　　A.李四以自家宅基使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

　　B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

　　C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額

　　D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

　　E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

　　[答案]ABDE

　　[解析]根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保等。

　　18. 對于車貸提前還款，銀行一般約定()。

　　A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

　　B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

　　C.銀行按規(guī)定計收違約金

　　D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

　　E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

　　[答案]ABCE

　　[解析]個人車貸業(yè)務(wù)中，對于提前還款銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書;②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用：③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金;④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

　　19. 下列屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險內(nèi)容的是()。

　　A.借款人的還款能力風(fēng)險

　　B.借款人的還款意愿風(fēng)險

　　C.借款人的欺詐風(fēng)險

　　D.借款人的收入水平波動

　　E.借款人的工作變化

　　[答案]ABC

　　[解析]個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險、借款人的還款意愿風(fēng)險和借款人的欺詐風(fēng)險。因此，A、B、C三個選項符合題意。

　　20. 汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括()。

　　A.虛假車行

　　B.經(jīng)營虧損

　　C.虛報車價

　　D.甲貸乙用

　　E.一車多貸

　　[答案]ACDE

　　[解析]汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛報車價、冒名頂替、全部造假、虛假車行。