一、單項選擇題。

　　1.C

　　2.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動，故選A。

　　3.A【解析】非保證收益理財產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定，故選A。

　　4.A【解析】年度支出預(yù)算=年度收入一年儲蓄目標=15-5=10萬元。故選A。

　　5.D【解析】《證券投資基金法》第58條規(guī)定，基金財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資：(1)上市交易的股票、債券;(2)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他證券品種。第59條規(guī)定，基金資產(chǎn)不得用于從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資、向他人貸款或提供擔(dān)保等。故選D。

　　6.C【解析】從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品，故選C。

　　7.A【解析】代理人在代理活動中具有獨立的法律地位是代理的特征之一，故選A。

　　8.D【解析】根據(jù)莫迪利亞尼等人的生命周期理論，在青年成長期，應(yīng)采取積極的理財策略，在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產(chǎn)品和工具，例如，股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品。故選D。

　　9.B【解析】少年成長期，增加消費、減少負債;青年成長期，快速增加資本積累;中年穩(wěn)健期，適度增加財富;退休養(yǎng)老期，避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。故選B。

　　10.B【解析】該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率=20%×0.2+(-20%)×0.2+10%×0.6=6%。故選B。

　　11.C【解析】金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，主要包括貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等，故選C。

　　12.B【解析】管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)，故A選項的說法正確。托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)，故C選項的說法正確。投資人對基金運營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險，故D選項的說法正確，B選項錯誤。

　　13.C【解析】緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金，二是利用貸款額度。長期定期存款流動性較差，不宜作為緊急預(yù)備金的來源，故選C。

　　14.B【解析】一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。故選B。

　　15.B【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準則要求，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。故選B。

　　16.D【解析】失業(yè)后張先生正確的做法應(yīng)該是如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案。故選D。

　　17.A【解析】處于事業(yè)期的客戶具有較強的風(fēng)險承受能力，一般都是零售銀行的高端客戶。故選A。

　　18.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。故選D。

　　19.D【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第25條規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶，故選D。

　　20.B【解析】第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任，故選B。

　　二、多項選擇題。

　　1.ABCD【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。故選ABCD。

　　2.ABD【解析】銀行貸款利率對市場利率變化的反應(yīng)有一定時滯，而商業(yè)票據(jù)對市場利率的變動反應(yīng)靈敏，故C選項不是商業(yè)票據(jù)的特點。選ABD。

　　3.BC【解析】我國對工資、薪金所得等適用超額累進稅率;對稿酬所得、勞務(wù)報酬所得等適用比例稅率，故選BC。

　　4.CD【解析】金融市場的微觀經(jīng)濟功能主要指集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能，故選CD。

　　5.ABC

　　6.BCD【解析】按利息的支付方式，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等，故選BCD。

　　7.CD【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人(而不是限制民事行為能力人和無民事行為能力人本身)，故選CD。

　　8.ABC【解析】《期貨交易管理條例》第11條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險管理制度：(1)保證金制度;(2)當(dāng)日無負債結(jié)算制度;(3)漲跌停板制度;(4)持倉限額和大戶持倉報告制度;(5)風(fēng)險準備金制度;(6)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險管理制度，故選ABC。

　　9.AB

　　10.ACD【解析】金融衍生品市場分為四大基本類別，即金融期貨市場、金融期權(quán)市場、金融遠期市場和金融互換市場。抵押貸款市場不屬于金融衍生品市場。故選ACD。

　　三、判斷題。

　　1.B【解析】人身保險的標的是人的身體或壽命是不能用貨幣衡量的，財產(chǎn)保險的標的則必須用貨幣衡量。

　　2.A

　　3.B【解析】順序反了。

　　4.B【解析】實際上銀行是外匯的最終供給者和最終使用者的中介，主要目的是賺取差價。

　　5.A