一、單項(xiàng)選擇題。

　　1.C【解析】書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。故選C。

　　2.C【解析】可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換為股票之前與債券類似。當(dāng)轉(zhuǎn)換成股票后，持有人才能成為公司股東，與其他股東一起分享公司的分紅派息，體現(xiàn)出高收益的特征，故選C。

　　3.C【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有簡便、靈活、不需支付保證金等優(yōu)點(diǎn)，故選C。

　　4.C【解析】投資組合理論用期望收益率來度量投資的預(yù)期收益水平，用收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差來考察金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。故選C。

　　5.B【解析】根據(jù)題目所給數(shù)據(jù)，失業(yè)保障月數(shù)=(500+1500+20000+5000)÷(1000+5000)=4.5。故選B。

　　6.A【解析】黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他實(shí)物投資理財(cái)產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，故選A。

　　7.D【解析】電子銀行包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自動(dòng)終端等。故選D。

　　8.A【解析】銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括擬推介產(chǎn)品的種類、操作程序、內(nèi)控制度、培訓(xùn)計(jì)劃、外部營銷人員的聘用方式、管理架構(gòu)、薪酬計(jì)算方法、監(jiān)督檢查機(jī)制、外部營銷人員資質(zhì)等級(jí)分類制度等，故選A。

　　9.A【解析】商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)，故選A。

　　10.B【解析】A、C、D三項(xiàng)均屬于超值維護(hù)，B選項(xiàng)不屬于超值維護(hù)，而是屬于上門維護(hù)。故選B。

　　11.A【解析】有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過自保險(xiǎn)或者說風(fēng)險(xiǎn)保留來解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益，故選A。

　　12.A【解析】在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)，這是綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的重要區(qū)別之一。故選A。

　　13.C【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，同時(shí)降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。故選C。

　　14.D【解析】商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少。故選D。

　　15.A【解析】執(zhí)行價(jià)格是期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格。期權(quán)價(jià)格是指期權(quán)買方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費(fèi)用�，F(xiàn)貨價(jià)格是指期權(quán)合約標(biāo)的物目前在現(xiàn)貨市場上的價(jià)格。市場價(jià)格是指市場在充分競爭達(dá)到均衡條件下所形成的價(jià)格。故選A。

　　16.A【解析】該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率=-20%×25%+10%×18%+30%×35%+50%×30%=21.5%。故選A。

　　17.C【解析】藝術(shù)品流動(dòng)性差，在市場上的交易主要通過畫廊、古玩店、藝博會(huì)、拍賣會(huì)或私下進(jìn)行，故選C。

　　18.C【解析】因?yàn)楣蓛r(jià)指數(shù)的變動(dòng)代表了整個(gè)股市價(jià)格變動(dòng)方向和水平，而大多數(shù)股票價(jià)格的變動(dòng)是與股價(jià)指數(shù)同方向的，這樣，在股票現(xiàn)貨市場和股指期貨市場做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，即規(guī)避股票市場整體的風(fēng)險(xiǎn)。故選C。

　　19.A【解析】金融期貨按照標(biāo)的物的不同，可分為外匯期貨、利率期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨等。石油期貨的標(biāo)的物是石油，即實(shí)物商品，屬于商品期貨而不是金融期貨。故選A。

　　20.B【解析】當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求，中央銀行就會(huì)從外匯銀行購入外匯，增加市場對(duì)外匯的需求量，促使外匯供求平衡，故選B。

　　二、多項(xiàng)選擇題。

　　1.ABC【解析】商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，所以D選項(xiàng)的行為沒有違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定。故選ABC。

　　2.ABC【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案，故選ABC。

　　3.ABCD【解析】組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品是指根據(jù)委托人的風(fēng)險(xiǎn)偏好，將債券、股票、基金、貸款、實(shí)業(yè)投資等金融工具，通過個(gè)性化的組合配比運(yùn)作，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。故選ABCD。

　　4.BD【解析】按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)兩大類，故選BD。

　　5.ABC【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定，檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選ABC。

　　6.ABCD【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第94條的規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書。客戶告知書應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、聯(lián)系方式、法律責(zé)任，以及被代理保險(xiǎn)公司的名稱、住所、聯(lián)系方式、投保提示等事項(xiàng)，故選ABCD。

　　7.ABCD【解析】銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理措施包括：(1)對(duì)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施;(2)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施;(3)其他監(jiān)督管理措施(如審慎性監(jiān)督管理談話、強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露和查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金)，故選ABCD。

　　8.ABCD【解析】債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(即利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等。故選ABCD。

　　9.ABCD【解析】貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有：(1)信用貸款信托;(2)保證貸款信托;(3)抵押貸款信托;(4)賣方信貸;(5)票據(jù)貼現(xiàn)。故選ABCD。

　　10.ABC【解析】中國人民銀行是我國的中央銀行，不從事基金代銷業(yè)務(wù)，故選ABC。

　　三、判斷題。

　　1.B【解析】基金具有不同的種類，如公司型基金就具有永久性，除非破產(chǎn)進(jìn)行清算。

　　2.A

　　3.B【解析】投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，通過組合投資可以分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.A

　　5.A